Qual é a diferença entre Pix Automático e débito automático?

O serviço foi lançado em 2020 e, desde então, passa constantemente por aprimoramentos para oferecer uma melhor experiência aos usuários. Uma novidade recente foi o Pix por Aproximação. Agora, há também o Pix Automático – parecido com o débito automático, mas com diferenças. 

Quer entender como funciona? Continue a leitura e confira as principais informações sobre o Pix Automático! 

O que é Pix Automático? 

O Pix Automático é uma funcionalidade do sistema que permite programar a sua conta para realizar transferências automáticas. Isso facilita o pagamento de despesas recorrentes, como contas de água, telefone, escola e academia, entre outras. 

Criado pelo Banco Central, o recurso foi pensado para trazer mais praticidade ao dia a dia. Com ele, você tem maior controle sobre suas finanças e não precisa se preocupar com o pagamento de boletos e prazos. Para começar a usar, basta autorizar o banco onde você tem conta. 

Como ele funciona? 

A configuração do Pix Automático é feita diretamente pelo aplicativo do seu banco. Ela pode acontecer de duas formas: por meio de uma notificação enviada pelo recebedor, que você aprova no app, ou por um QR Code, em que basta escanear com o celular e autorizar a transferência automática. 

Depois disso, os pagamentos são realizados automaticamente, sem necessidade de novas ações. Essa autorização deve incluir algumas informações importantes, como: 

• Frequência do pagamento (mensal, bimestral etc.). 

• Data de início e término da autorização. 

• Data de vencimento da conta. 

• Quantia máxima a ser cobrada (caso seja variável). 

• Identificação de quem receberá o pagamento. 

Dias antes do vencimento, a empresa envia a cobrança ao banco, que cuida do restante. Você recebe um lembrete informando que o dinheiro será debitado na data programada e pode verificar se está tudo certo. 

Além das vantagens do Pix que você já conhece, com a nova função, você mantém o controle total sobre as contas. Se mudar de ideia ou não quiser mais realizar aquele pagamento, é possível cancelar a autorização diretamente no aplicativo do banco.  

Contudo, deve-se ter atenção a um aspecto: é preciso respeitar os prazos determinados pela instituição. 

Qual é a diferença entre Pix Automático e Pix Agendado Recorrente? 

Embora sejam semelhantes, o Pix Automático e o Pix Agendado Recorrente têm diferenças importantes. No Pix Automático, a cobrança parte sempre de uma empresa (conta PJ) e você autoriza apenas uma vez, mesmo que os valores mudem ao longo do tempo, pois eles podem ser fixos ou variáveis. Já no Pix Agendado Recorrente, quem envia o pagamento é o próprio pagador, os valores são sempre fixos, e cada agendamento precisa ser criado manualmente no app. 

O Pix Agendado Recorrente serve para quando você mesmo quer programar transferências para alguém, como o pagamento de um professor de inglês ou um terapeuta. É o usuário quem agenda manualmente os pagamentos repetidos, escolhendo o montante, a frequência e a duração. 

Qual é a diferença entre Pix Automático e débito automático? 

Com a novidade, uma dúvida comum entre os usuários é sobre a diferença entre o Pix Automático e o tradicional débito automático. A resposta está na praticidade e na flexibilidade que o Pix oferece. 

Ele tem uma jornada de autorização bem mais simples e rápida do que o débito automático. Em vez de preencher formulários ou esperar a autorização do banco, tudo é feito diretamente com a empresa que deve receber o pagamento. Outro ponto é que o Pix Automático é mais abrangente. 

Além das contas básicas, ele é útil para outras despesas que se repetem, como assinaturas de serviços de streaming e planos de saúde. Logo, o diferencial é que o Pix Automático funciona para qualquer tipo de conta, desde que a empresa aceite essa forma de pagamento. 

Até pequenos negócios conseguem aderir sem enfrentar tanta burocracia. Além disso, a nova função do Pix deixa o usuário no controle, já que ele pode fazer tudo pelo seu aplicativo, sem precisar aguardar autorizações. 

Enquanto isso, o débito automático costuma ser mais limitado, disponível apenas para contas específicas e nem sempre aceito pelas empresas. Isso porque ele depende de um convênio ou parceria com o banco, o que acaba deixando a alternativa mais restrita.  

Quais são as vantagens da nova função? 

Já deu para perceber que o Pix Automático tem algumas vantagens, certo? Então confira os principais benefícios da nova função! 

Facilidade nas negociações 

Você viu que o Pix Automático facilita os pagamentos de contas recorrentes, ajudando no seu planejamento financeiro. As empresas também saem ganhando, já que elas acessam a infraestrutura do sistema, que tende a ter um custo menor. 

Mais uma vantagem é que a modalidade reduz o risco de esquecimentos ou inadimplência – o que é positivo para todos. A solução auxilia até quem não tem cartão de crédito e quer assinar produtos e serviços. 

Controle e personalização 

Apesar de ser automático, você aprendeu que o controle continua nas mãos do usuário com essa modalidade de Pix. É possível cancelar autorizações, definir um limite para cada cobrança, impedindo débitos acima do esperado, e optar por receber notificações sobre os agendamentos. 

Mais um ponto é que você pode visualizar todas as autorizações ativas, consultar o histórico e gerenciar seus limites com facilidade no seu aplicativo. Ainda, as quantias pagas via Pix Automático não impactam o limite das outras transações Pix. 

Inclusão e flexibilidade 

Por ser mais acessível para as empresas, com o Pix Automático, até pequenos negócios e prestadores de serviço conseguem oferecer essa forma de pagamento. 

Como resultado, a inovação aumenta a inclusão financeira e expande as opções para o consumidor. Para aderir, basta a empresa ter CNPJ ativo há pelo menos seis meses, sem depender de convênios com bancos. 

Segurança garantida 

A segurança continua sendo uma prioridade na nova função. O Pix Automático conta com os mesmos padrões de proteção do Pix tradicional. Se o banco cometer um erro na gestão da autorização, o cliente tem direito a reembolso pelo Mecanismo Especial de Devolução (MED).  

Já em casos de fraude, os bancos envolvidos fazem a análise necessária e, se for confirmada a irregularidade, o montante pode ser devolvido ao pagador. Vale saber que só empresas íntegras conseguem usar a funcionalidade, garantindo mais proteção ao consumidor. 

Entendeu o que é o Pix Automático e como ele se diferencia de outras soluções, como o débito automático? Avalie a possibilidade de usar a nova função e conte com uma instituição de qualidade para fazer as suas transferências por Pix, como o Banco PAN. 

Quer saber mais sobre as transferências aqui no PAN? Acesse a nossa página do Pix e tire as suas dúvidas!