A idade do veículo interfere no valor do empréstimo? Entenda como!

Quem procura um empréstimo com garantia de veículo costuma ter dúvida se o ano do carro faz diferença para conseguir aprovação – você já pensou nisso? Apesar de estar entre os tipos de crédito mais buscados, muitas pessoas não sabem quais são esses critérios. 

Como diversos fatores são considerados pelas instituições financeiras no momento da análise, é importante entender esse ponto. Assim, é possível se organizar melhor e aumentar as chances de ter o dinheiro liberado.  

Quer aprender sobre o assunto? Continue a leitura para conferir como o ano do carro afeta a liberação do empréstimo com garantia! 

O que é empréstimo com garantia de veículo? 

O empréstimo com garantia de veículo é uma forma de conseguir crédito usando um bem que você tenha quitado – como um carro ou uma moto – como segurança financeira para o banco. Durante o contrato, o automóvel continua com o proprietário e pode ser usado normalmente.  

Mas o veículo fica vinculado ao empréstimo por meio de um processo chamado alienação fiduciária. Nesse caso, o bem é registrado em nome da instituição financeira até toda a dívida ser paga. 

Se o pagamento das parcelas não for feito, o banco pode tomar o veículo para cobrir o prejuízo. Porém, a medida só é adotada em casos extremos, depois que outras tentativas de negociação não funcionam, ok? 

Vale saber que a presença dessa garantia possibilita conseguir condições vantajosas nesse tipo de empréstimo, como juros mais baixos e prazo maior para pagar as parcelas. 

Leia mais: Carro alienado: o que é e como funciona? 

O que é considerado para um empréstimo com garantia de veículo? 

Quando alguém pede um empréstimo com garantia de veículo – ou um financiamento –, a instituição financeira avalia diferentes critérios antes de aprovar a proposta e liberar o valor desejado. Um dos principais pontos analisados é a condição do bem oferecido como garantia. 

Geralmente, o automóvel precisa estar quitado, em bom estado de conservação e com a documentação regularizada. Esses aspectos aumentam a confiança de quem oferece o crédito e reduzem o risco da transação. 

Outro fator é o valor de mercado do veículo. Ele é definido com base em tabelas de referência e pode ser ajustado conforme o estado de conservação do carro ou da moto. A partir dessa avaliação, o banco define um percentual que pode ser emprestado. 

Além do veículo, o perfil do solicitante pesa na análise. São considerados fatores como renda mensal, estabilidade financeira, histórico de pagamento e eventuais registros de inadimplência.  

Portanto, ter um bom histórico de crédito aumenta a chance de aprovação e contribui para a obtenção das condições mais vantajosas mencionadas acima. Também pode ser levado em conta o relacionamento do cliente com o banco.  

Por exemplo, quem já tem conta, investimentos ou histórico positivo com a instituição tende a ter mais facilidade na aprovação. Esses fatores, em conjunto, ajudam a facilitar a liberação do empréstimo com mais segurança e melhores condições. 

Como o ano do carro é importante para um empréstimo com garantia? 

Além dos critérios que você viu, o ano de fabricação do veículo é um dos fatores que mais contam na análise de um empréstimo com garantia. Isso porque ele está relacionado ao preço de mercado do bem, que influencia tanto o valor que pode ser liberado quanto as condições do contrato. 

Normalmente, veículos mais novos são mais valorizados e oferecem mais segurança para a instituição financeira. Por esse motivo, costumam ajudar a obter uma quantia maior, com prazos mais longos e taxas de juros mais atrativas.  

Por outro lado, automóveis mais antigos podem apresentar menor valor de mercado, maior desgaste e risco mais alto de desvalorização. Logo, é comum que os bancos limitem o crédito ou até recusem a proposta, dependendo da política interna e do ano do veículo.  

Essa lógica também se aplica ao financiamento. Modelos mais recentes de automóvel podem oferecer condições mais vantajosas e maior chance de aprovação, enquanto os mais antigos geralmente restringem o crédito ou encarecem as parcelas. 

Portanto, quanto mais novo for o veículo oferecido como garantia, maiores são as chances de conseguir um empréstimo com valores mais altos e melhores condições. 

Quais são as vantagens desse tipo de empréstimo? 

Os benefícios do empréstimo com garantia de veículo costumam chamar a atenção de quem precisa de dinheiro. Você aprendeu que, como o bem é oferecido em garantia, o risco para o banco é menor, o que permite a oferta de juros mais acessíveis para quem solicita o crédito. 

Além disso, a modalidade costuma disponibilizar prazos mais longos para pagamento. Desse modo, o contratante pode otimizar seu planejamento financeiro, com a organização das parcelas de maneira mais confortável no orçamento. 

Outro ponto positivo é a possibilidade de obter valores mais altos do que os normalmente oferecidos em empréstimos pessoais. Isso acontece porque a quantia liberada está relacionada à avaliação do bem, como você viu. 

Dessa forma, pode haver a liberação de uma quantia significativa, especialmente no caso de carros ou motos mais novos e bem conservados.  

Como conseguir um empréstimo com garantia de veículo? 

O Banco PAN oferece a opção de empréstimo com garantia de veículo com praticidade. Todo o processo é digital, sendo realizado pelo nosso aplicativo sem necessidade de sair de casa.  

Para contratar o produto, basta acessar o app, ir até a aba de “Empréstimos” e selecionar a opção “Empréstimo com Garantia de Veículo”. Em seguida, você informa a placa do automóvel para o sistema identificar o modelo e o valor estimado.  

Com base nessas informações, é possível simular o empréstimo, escolher a quantia desejada e o prazo que melhor se adapta ao seu orçamento. Após a simulação, o próximo passo é a formalização da proposta.  

Nesse momento, você deve enviar os documentos solicitados e realizar a vistoria on-line do veículo, diretamente pelo app, com o envio de fotos e informações. Depois da análise e da aprovação, se concordar com as condições propostas, o valor é depositado na conta indicada. 

Neste artigo, você aprendeu como o ano do carro é importante para o empréstimo com garantia. Se a sua intenção é obter esse crédito, vale a pena fazer a simulação no nosso aplicativo e ver as melhores condições para o seu caso. 

Para entender mais sobre o empréstimo com garantia do Banco PAN, acesse o nosso site e confira mais detalhes do produto!