O que você precisa saber para contratar um empréstimo com garantia?

Se você está pensando em contratar um empréstimo com garantia, deve entender como a modalidade funciona antes de tomar uma decisão. Apesar de oferecer condições mais atrativas em muitos casos, na comparação com outras linhas, esse tipo de crédito exige planejamento e atenção aos detalhes do contrato.

Muita gente costuma procurar a alternativa para organizar as finanças, reorganizar compromissos financeiros ou conseguir recursos para projetos pessoais. Para isso, é necessário analisar taxas e parcelas, entre outras questões.

Ao longo deste conteúdo, confira em detalhes o que é preciso saber para contratar um empréstimo com garantia e descubra como fazer o processo da maneira adequada.

O que é preciso saber para contratar um empréstimo com garantia?

Para contratar um empréstimo com garantia, é importante considerar alguns pontos específicos, além do valor que deseja. Saiba quais são eles.

Funcionamento

Para começar, você deve entender exatamente como funciona o empréstimo com garantia antes de contratá-lo.

Como o nome indica, a modalidade funciona a partir da utilização de um bem como garantia de pagamento da operação. Ele fica vinculado ao contrato, possibilitando que as instituições financeiras ofereçam condições diferenciadas.

Tipos

Existem três tipos principais de empréstimo com garantia, e eles são definidos de acordo com o bem envolvido na operação. Você pode contratar essa solução de crédito vinculando um veículo, um imóvel ou o saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) ao contrato.

O empréstimo com garantia de veículo é um dos mais conhecidos. Nele, é possível usar tanto um carro quanto uma moto na operação, sendo que o valor liberado depende de fatores como ano de fabricação do bem, modelo e estado de conservação.

Vale mencionar que, nessa modalidade, existem categorias voltadas para determinados trabalhadores. No Banco PAN, por exemplo, há as seguintes opções:

●        Empréstimo com garantia para motorista de aplicativo

●        Empréstimo com garantia para motoboy

●        Empréstimo com garantia para autônomo

O empréstimo com imóvel em garantia, por sua vez, é uma alternativa que envolve casas e apartamentos. Ele costuma liberar quantias maiores, porque se trata de um tipo de bem que geralmente tem um valor de mercado mais elevado.

Os prazos de pagamento também costumam ser mais longos. Por outro lado, a análise documental dessa linha de crédito tende a ser mais detalhada e demorada antes da aprovação.

Já o empréstimo com garantia do FGTS utiliza a antecipação dos valores futuros do saque-aniversário para realizar a operação.

Nessa modalidade de crédito, o pagamento acontece automaticamente com os repasses anuais da opção, que permite retirar uma parte do saldo do fundo todo ano, no mês de aniversário. Muitas pessoas utilizam a alternativa para conseguir crédito sem comprometer diretamente a renda mensal.

Taxas e prazo de pagamento

Como no empréstimo com garantia há um bem envolvido, as instituições financeiras normalmente oferecem taxas de juros menores e prazos de pagamento maiores em relação a outras modalidades. Isso acontece porque elas entendem que há um risco menor de inadimplência – não pagamento – na operação.

Como consequência, há possibilidade de conseguir um crédito mais acessível. Apesar da vantagem, analise se o valor das parcelas cabe no seu orçamento mensal. Mesmo com taxas menores, o contrato precisa estar em conformidade com a sua realidade financeira.

Parcelas menores podem parecer mais confortáveis no começo, mas contratos muito longos aumentam o total pago ao final. Portanto, avalie o impacto das prestações antes de contratar um empréstimo com garantia e busque uma opção equilibrada.

Situação do bem

Uma dúvida comum sobre o empréstimo com garantia envolve o uso do bem ao fazer a contratação. Tanto no caso do veículo quanto do imóvel, você pode continuar utilizando-os normalmente durante todo o período do contrato.

Imagine um motorista de aplicativo que precisa reorganizar dívidas acumuladas no cartão de crédito. Em vez de contratar um empréstimo pessoal, ele tem a opção de utilizar o carro como garantia para buscar condições mais equilibradas e continuar trabalhando.

No modelo de contrato do empréstimo com garantia, ocorre um processo chamado de alienação fiduciária. Nele, você transfere temporariamente a propriedade do bem para a instituição financeira até que a dívida seja totalmente paga, porém pode manter o seu uso.

Então, com o empréstimo com garantia, você obtém crédito e continua usando o seu carro, moto ou imóvel.

CET

Ao contratar um empréstimo com garantia, você não deve considerar apenas a taxa de juros. Verifique o CET (Custo Efetivo Total), que inclui tarifas, seguros e outros encargos. Assim, é possível ter uma visão clara e completa sobre o custo real do contrato.

Juros mais baixos nem sempre representam o menor custo total. Por isso, não deixe de avaliar o CET e de comparar propostas antes de tomar uma decisão.

Leia: Comparativo de taxas de juros: empréstimo com garantia vs. outras modalidades

Consequências da falta de pagamento

Se as parcelas do crédito com garantia não forem pagas corretamente, existe a possibilidade de a instituição tomar o bem oferecido para quitar a dívida. Entretanto, essa é a última medida. Antes, o banco busca alternativas de negociação para regularizar a situação.

Em todo caso, é essencial que você se organize e faça um bom planejamento financeiro para lidar com as prestações do empréstimo.

Contrato

Por fim, saiba que, ao conceder um empréstimo com garantia, a instituição financeira responsável emitirá um contrato. É fundamental que você leia o documento atentamente e só depois o assine. Caso tenha dúvidas ou questionamentos, entre em contato com o banco.

Como contratar um empréstimo com garantia de forma segura e prática?

Para contratar um empréstimo com garantia de maneira segura e prática, você deve considerar os pontos apresentados e buscar uma instituição financeira confiável, como o Banco PAN.

Conosco, a contratação do empréstimo é transparente do início ao fim e 100% online. Basta acessar a página da solução de crédito, clicar em “Quero simular” e continuar o processo pelo WhatsApp oficial do banco.

Neste conteúdo, você viu que contratar um empréstimo com garantia é uma alternativa para quem busca crédito com taxas reduzidas e prazos mais longos em relação a outras modalidades. A partir dessas informações, fica mais fácil entender o que avaliar antes de uma contratação.

Pensando em contratar a solução? Conheça o empréstimo com garantia do Banco PAN e faça uma simulação gratuita e sem compromisso.