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Você já ouviu falar em empréstimo com garantia de veículo financiado e ficou na dúvida se isso é realmente possível? Essa modalidade chama atenção por oferecer crédito com juros menores, mas quem ainda está pagando o carro pode se perguntar se ela também se aplica ao seu caso.

Neste conteúdo, explicamos de forma objetiva como funciona esse tipo de operação, o que as instituições financeiras consideram antes de liberar o valor e como o Banco PAN pode ajudar quem busca crédito mais acessível. Acompanhe e descubra se essa opção é viável para você.

O que é um empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade em que o cliente usa um bem próprio para garantir o pagamento do crédito solicitado. No caso do veículo, o carro ou moto permanece com o dono e pode ser usado normalmente, mas serve como garantia para a instituição. 

Esse formato costuma oferecer taxas menores em comparação a outras opções, justamente pelo menor risco de inadimplência.

Quem opta por esse tipo de empréstimo pode conseguir valores mais altos, prazos maiores e condições de pagamento mais tranquilas.

E quando o veículo ainda está financiado, é possível contratar o empréstimo com garantia de veículo?

Se o carro ainda não foi quitado, significa que ele está alienado à instituição que concedeu o financiamento. Isso significa que o bem ainda é a garantia daquela dívida em aberto. Por isso, não é possível oferecer o mesmo carro como garantia para outro empréstimo sem resolver essa pendência.

​​​​Uma alternativa interessante é usar o empréstimo com garantia para quitar o financiamento atual e, ainda, obter um valor adicional. Nesse modelo, o valor solicitado cobre o saldo devedor e pode liberar uma quantia extra, chamada de “troco”, enquanto o veículo passa a ser a garantia do novo contrato — geralmente com condições mais atrativas e prazos mais flexíveis.​​ ​

No caso do PAN, a modalidade de troco só está disponível para veículos financiados com o banco. 

Como funciona o processo de refinanciamento?

O refinanciamento do veículo financiado começa com a solicitação de crédito, com a avaliação do valor do bem e o saldo devedor do financiamento atual. Se o valor do carro ou moto for superior à dívida ainda em aberto, o banco pode quitar o financiamento e liberar a diferença ao cliente.

Veja um exemplo:

  • Valor de mercado do carro: R$ 40 mil

  • Saldo devedor do financiamento atual: R$ 20 mil

  • Valor do novo empréstimo: R$ 35 mil

  • Diferença liberada ao cliente: R$ 15 mil 

Nessa operação, o cliente passa a ter uma nova dívida, agora com melhores condições, e ainda pode usar parte do valor para outros objetivos.

Quais os critérios para aprovação?

As instituições financeiras analisam alguns requisitos antes de aprovar esse tipo de empréstimo. Os principais envolvem:

  • Ano de fabricação do veículo: normalmente, são aceitos carros com até 20 anos de uso e motos, até 13 anos;

  • Conservação do bem: o carro precisa estar em bom estado e com documentação regular;

  • Valor de mercado compatível: o valor do bem deve superar o saldo devedor atual;

  • Histórico financeiro: a análise de crédito verifica se o cliente tem condições de assumir o novo contrato. 

É importante saber que, mesmo com essas exigências, essa modalidade costuma ser mais acessível que outras, especialmente para quem tem um veículo em nome próprio.

Quais são as vantagens de contratar o empréstimo com garantia de veículo financiado?

O empréstimo com garantia de veículo financiado oferece diversos benefícios para quem atende aos critérios exigidos:

  • Juros mais baixos: por envolver garantia, as taxas costumam ser mais atrativas;

  • Prazo estendido: é possível parcelar em até 60 meses, dependendo da instituição;

  • Liberação de valores maiores: o montante liberado pode ser mais alto que em outras modalidades;

  • Organização financeira: permite a quitação de dívidas caras e o uso consciente do crédito. 

Além disso, o carro permanece com o dono durante todo o período de pagamento, desde que o contrato seja cumprido corretamente.

Como solicitar o empréstimo com garantia de veículo no Banco PAN?

O Banco PAN oferece soluções de crédito com garantia que se adaptam à realidade do cliente. Para quem tem um carro ou moto financiado pelo PAN, é possível fazer a simulação online e entender quais são as condições para quitar o financiamento atual e contratar um novo empréstimo com taxas competitivas.

O processo é simples, transparente e pode ser iniciado diretamente pelo site ou app do banco (disponível gratuitamente para Android e iOS). A equipe do PAN acompanha o cliente em todas as etapas, desde a análise até a formalização do contrato.

É possível usar um veículo financiado como garantia para um novo empréstimo no PAN?

Sim! Desde que o valor do bem supere a dívida atual, o veículo esteja financiado pelo banco PAN e a instituição aceite fazer a quitação da pendência. 

Essa alternativa pode representar um alívio para quem deseja reorganizar as finanças, pagar dívidas mais caras ou até mesmo realizar planos com mais tranquilidade.

Se esse é o seu caso, vale considerar essa solução. O Banco PAN pode ser um aliado estratégico nesse momento. Simule agora o empréstimo com garantia de veículo e veja como aproveitar o seu automóvel em uma oportunidade para melhorar sua vida financeira.