Empréstimo para MEI e autônomo: onde conseguir menores taxas?

Quem trabalha por conta própria pode encontrar algumas dificuldades para conseguir crédito no mercado. Sem um salário fixo nem comprovante de renda tradicional, o empréstimo para MEI (microempreendedor individual) ou autônomo pode exigir outras formas de comprovação.

As condições variam conforme a modalidade, o perfil do cliente e a análise da instituição financeira. Por isso, existem alternativas que podem se adequar a diferentes necessidades, como o empréstimo com garantia.

Quer descobrir quais são as opções de empréstimo para autônomos e MEIs, e quando cada uma pode fazer sentido? Continue a leitura.

Quais são as modalidades de empréstimo para MEI e autônomo?

O empréstimo para MEI e autônomo pode ser necessário em diferentes momentos, tanto para atender às demandas do trabalho quanto para questões pessoais.

No negócio, ele contribui para fins como:

●        Manter o capital de giro.

●        Pagar despesas e dívidas.

●        Comprar materiais.

●        Investir na estrutura.

●        Apoiar uma expansão.

Na vida pessoal, há como usar o dinheiro para organizar a situação financeira, lidar com imprevistos ou realizar projetos que exigem um valor maior. Entre as possibilidades estão despesas relacionadas a saúde, estudos, viagens ou outras necessidades individuais ou familiares.

Por isso, conheça os tipos de crédito mais comuns para MEIs e autônomos, e as situações em que eles se encaixam melhor.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma modalidade em que o cliente utiliza um bem – por exemplo, um carro ou moto – para garantir a operação. O veículo oferecido possibilita condições mais competitivas em relação a outras linhas de crédito, como prazos maiores e taxas mais baixas, conforme o perfil do cliente e a análise do banco.

Durante o pagamento das parcelas, o veículo continua com o cliente, mas fica vinculado ao contrato por meio da alienação fiduciária. Após o pagamento de todas as parcelas, a garantia é liberada e a alienação fiduciária é baixada.

Nessa modalidade, mesmo que você use carro ou moto para trabalhar, o veículo continua em sua posse durante o pagamento das parcelas.

Empréstimo para empresas

Quem atua como MEI possui CNPJ e pode encontrar linhas de crédito destinadas a empresas, conforme as regras da instituição financeira. Elas incluem opções de microcrédito e programas com condições apoiadas pelo Governo.

Porém, a contratação costuma exigir documentos que comprovem a atividade profissional, o funcionamento do negócio e a finalidade do dinheiro. Por isso, manter a documentação e as informações financeiras organizadas pode facilitar a análise de crédito.

Algumas linhas de crédito empresarial têm finalidade específica e exigem que os recursos sejam utilizados em determinadas despesas ou investimentos do negócio.

Além disso, quando não possuem CNPJ, os autônomos não conseguem solicitar linhas de crédito exclusivas para empresas.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma alternativa para MEIs e autônomos que precisam de dinheiro para diferentes finalidades, sem necessariamente vincular o recurso a um objetivo específico.

Essa modalidade costuma ser encontrada com facilidade em instituições financeiras, entre as quais o PAN. Após a análise e aprovação de crédito, o banco disponibiliza um valor de acordo com o perfil financeiro do cliente.

Para MEIs e autônomos, o histórico de movimentações e outros dados analisados pela instituição financeira podem ser considerados na avaliação do pedido de crédito. A comprovação de renda exigida depende dos critérios do banco.

Nesse caso, a oferta de crédito pode variar para cada cliente. Em uma modalidade sem garantia, as taxas também costumam ser maiores, em comparação a operações que contam com um bem vinculado ao contrato.

Qual empréstimo para MEI e autônomo pode ter taxas menores?

Entre as alternativas disponíveis, o crédito com garantia costuma oferecer taxas menores e condições mais competitivas para MEIs e autônomos. Por isso, conhecer melhor a modalidade é importante para avaliar se ela atende às suas necessidades de crédito.

Confira detalhes sobre o Empréstimo com Garantia para Autônomos PAN, inclusive MEIs.

Funcionamento

O empréstimo com garantia de carro ou moto do PAN tem contratação online e está disponível para pessoas maiores de 18 anos. Entenda como funciona.

Simulação

A simulação permite consultar as condições de empréstimo disponíveis para o seu perfil. Ela pode ser feita pelo site do PAN, com redirecionamento para o WhatsApp, ou pelo aplicativo – caso você já tenha conta conosco. As taxas começam em 1,6% ao mês, conforme as condições da operação.

Documentos necessários

Entre os documentos que podem ser solicitados para o empréstimo para MEI ou autônomo estão:

●        Documento de identificação com foto (RG ou CNH)

●        Comprovante de residência atualizado

●        Documentos do veículo – CRLV (Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo) e comprovante de quitação, se for o caso

●        Comprovante de atividade ou de renda – aqui, o banco pode aceitar extratos bancários, faturas ou movimentações da conta MEI como forma de comprovação

Vale destacar que, mesmo que você não tenha um contracheque, outras informações financeiras podem ser consideradas na análise, conforme os critérios da instituição. Movimentações bancárias e outros comprovantes ajudam a demonstrar a capacidade de pagamento.

Avaliação do veículo

O veículo utilizado como garantia passa por uma avaliação realizada pela internet. O PAN aceita carros com até 20 anos e motos com até 13 anos, desde que atendam aos critérios de elegibilidade, como estar em seu nome e não ter multas nem outras restrições.

Análise de crédito

Mesmo com um veículo como garantia, o perfil do solicitante é verificado antes da liberação de recursos. A análise considera critérios como histórico de crédito, renda e movimentação bancária.

Para aumentar as chances de aprovação, é importante:

●        Manter as obrigações financeiras em dia.

●        Apresentar movimentação consistente das finanças.

●        Demonstrar capacidade de renda para assumir as parcelas.

Leia: Tenho nome sujo, posso fazer um empréstimo com garantia?

Definição do crédito

No PAN, é possível obter crédito de até 90% do valor do veículo, considerando a Tabela FIPE (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas). Ela é uma referência utilizada para consultar os preços médios de veículos no mercado. Além disso, o prazo para pagamento pode chegar a 60 meses.

Assinatura do contrato e recebimento do valor

Depois da aprovação, o contrato é formalizado com as condições acordadas para a operação, como o valor contratado, o prazo e a forma de pagamento. Após a conclusão da etapa, o dinheiro é liberado na conta indicada por você.

Pagamento das parcelas

Você deve pagar as parcelas mensalmente, durante o prazo contratado. Após a quitação do empréstimo, a garantia é liberada e é feita a baixa da alienação fiduciária, então o veículo deixa de ficar vinculado à operação.

No entanto, como em qualquer operação financeira, saiba que existe um compromisso. Se o pagamento não for feito, o bem colocado em garantia pode ser retomado pelo banco. Mas esse é sempre o último recurso. Antes disso, tentamos negociar do modo mais viável possível.

Entenda: Como planejar os próximos 6 meses e fugir das dívidas

Vantagens

Para quem trabalha por conta própria, essa modalidade pode ser uma alternativa de crédito em condições competitivas. Entre os principais benefícios estão as taxas de juros atrativas em relação às linhas de crédito pessoais sem garantia.

Outro ponto é a possibilidade de contar com prazo mais longo para pagamento, o que pode ajudar no planejamento financeiro. Os valores liberados também costumam ser mais altos, por causa do bem em garantia.

Cuidados

O veículo é usado como garantia da operação e pode contribuir para condições de crédito mais competitivas. Antes de contratar o empréstimo com garantia, avalie se o compromisso é compatível com sua capacidade de pagamento.

Como você viu, existem diferentes opções de empréstimo para MEI e autônomos, e a escolha depende da finalidade do crédito e das condições da operação. Entre as alternativas, vale considerar o crédito com garantia e avaliar se ele faz sentido para os seus objetivos.

Gostou do conteúdo e quer ver quanto você pode conseguir com seu carro como garantia? Acesse o site do PAN e simule agora seu empréstimo.