Empréstimo com garantia para MEIs e autônomos: é possível?

Quem trabalha por conta própria sabe que nem sempre é fácil conseguir crédito no mercado. Sem um salário fixo ou comprovante de renda tradicional, o empréstimo para MEI (microempreendedor individual) ou autônomo pode parecer mais difícil de obter.

Mas há alternativas capazes de facilitar o acesso a valores mais altos e com juros menores, mesmo sem ter uma renda formal comprovada. Uma delas é o empréstimo com garantia.

Neste artigo, você entenderá o que é essa modalidade de crédito, como ela funciona e se está disponível para MEIs e autônomos. Boa leitura!

O que é um empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é uma categoria de crédito em que o cliente utiliza um bem como forma de assegurar o pagamento da dívida – por exemplo, um veículo ou um imóvel.

O bem dado em garantia aumenta a confiança do banco na operação e possibilita condições mais vantajosas ao cliente. Como resultado, é comum que as instituições pratiquem taxas de juros mais baixas, liberem valores mais altos e ofereçam prazos mais longos para pagamento.

Por exemplo, se a pessoa tem um carro quitado em seu nome, pode usá-lo como garantia para o empréstimo. Durante o pagamento das parcelas, o veículo continua com o cliente e o banco mantém o bem em alienação fiduciária – como segurança contratual – até que o tomador quite a dívida.

MEIs e autônomos podem fazer empréstimo com garantia?

Tanto MEIs quanto autônomos podem contratar empréstimos com garantia, inclusive no Banco PAN. Essa modalidade é uma alternativa para quem não tem renda formal, pois o bem oferecido reduz o risco da operação e aumenta as chances de aprovação.

Além disso, como o valor emprestado é baseado no bem colocado como garantia, o limite pode ser mais alto do que em outras modalidades de crédito. Essa é uma diferença em comparação com o que acontece no empréstimo pessoal tradicional.

Como funciona o empréstimo com garantia para MEIs e autônomos?

Apesar de o funcionamento ser simples, o processo tem algumas etapas importantes. Acompanhe os passos:

●        Avaliação do bem: o banco analisa o valor do carro ou do imóvel que será usado como garantia.

●        Análise de crédito: mesmo com o bem em garantia, é feita uma avaliação básica do histórico de pagamento do solicitante e da sua capacidade de quitar as parcelas.

●        Definição da quantia: o crédito liberado costuma ser de até 80% do valor do bem (no caso do PAN, o percentual do valor do veículo pode variar conforme o perfil).

●        Assinatura do contrato: após a aprovação, o contrato é formalizado e o dinheiro é liberado na conta.

●        Pagamento das parcelas: as parcelas são pagas normalmente e o bem continua em posse do cliente. Ao quitar tudo, ele é totalmente liberado.

Quais são os tipos de bens aceitos como garantia?

O bem mais usado nessa modalidade de empréstimo é o veículo (carro ou moto), que normalmente deve estar no nome do solicitante e quitado. Algumas instituições aceitam imóveis residenciais, mas, para autônomos e MEIs, o crédito com garantia de veículo costuma ser o mais rápido de aprovar.

Se você usa seu carro para trabalhar – por exemplo, para visitas a clientes, entregas ou deslocamentos –, o empréstimo com garantia pode ser uma alternativa. Assim, há como levantar capital sem precisar abrir mão do seu bem.

Quais são os documentos necessários para solicitar?

Quando se trata de empréstimo para MEI ou autônomo, a documentação exigida tende a ser descomplicada.

Confira o que costuma ser pedido:

●        Documento de identificação com foto (RG[BA1]  ou CNH).

●        Comprovante de residência atualizado.

●        Documentos do veículo – CRLV (Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo) e comprovante de quitação, se for o caso.

●        Comprovante de atividade ou de renda – aqui, o banco pode aceitar extratos bancários, faturas ou movimentações da conta MEI como forma de comprovação.

Vale destacar que, mesmo que o solicitante não tenha um contracheque, o importante é mostrar que há movimentação financeira constante.

Quais são as vantagens e os cuidados dessa modalidade?

Diante de todas as facilidades, essa modalidade pode ser vantajosa para quem precisa de crédito, especialmente trabalhando por conta própria. Entre os principais benefícios estão as taxas de juros menores do que nas linhas de crédito pessoais tradicionais, como você aprendeu.

Outro ponto que chama atenção é o prazo mais longo para pagamento, o que ajuda no planejamento financeiro. Os valores liberados também costumam ser mais altos, por causa do bem em garantia, e a aprovação é facilitada, mesmo sem renda formal.

Como em qualquer operação financeira, saiba que existe um compromisso. Se o pagamento não for feito, o bem colocado em garantia pode ser retomado pelo banco. No entanto, esse é sempre o último recurso. Antes disso, a instituição tenta negociar do modo mais viável possível.

Lembre-se de que o bem é usado como garantia justamente para que o cliente consiga taxas melhores e tenha mais chances de aprovação. Por esse motivo, o ideal é sempre avaliar se as parcelas cabem no seu orçamento antes de fechar o contrato.

Como saber se o empréstimo com garantia é a melhor opção?

Antes de contratar, analise as suas demandas entendendo onde o dinheiro será usado e de quanto você precisa.

Essa pode ser sua escolha para situações como:

●        Necessidade de capital de giro para o negócio – o dinheiro para as operações do dia a dia.

●        Investimento em equipamentos ou estoque.

●        Quitação de dívidas mais caras, como cartões de crédito ou cheque especial.

●        Reorganização financeira pessoal ou profissional.

Simule diferentes prazos e valores. No site do Banco PAN, você pode fazer isso gratuitamente e sem compromisso, para entender quanto pagaria por mês. Compare taxas e veja se o custo efetivo total (CET) – quanto você pagará de fato – está dentro do seu planejamento.

Como você viu, o empréstimo com garantia para MEIs e autônomos é possível. Em muitos casos, costuma ser uma opção vantajosa. Conhecer o funcionamento da modalidade ajuda a fazer uma escolha segura que atenda aos seus objetivos.

Gostou do conteúdo e quer ver quanto você conseguiria com seu carro como garantia? Acesse o site do Banco PAN e simule agora seu empréstimo!

 [BA1]Este ano já passou a ser usada a Carteira de Identidade Nacional (CIN). Não seria o caso de incluirmos aqui, já dizendo que será usada no lugar do RG?