Empréstimo para abrir um negócio: como funciona e quais as vantagens?

O empréstimo para abrir um negócio é uma das soluções mais buscadas por quem quer começar a empreender com planejamento. Antes de tirar uma ideia do papel, muitos percebem que contar apenas com recursos próprios nem sempre é suficiente. Por isso, entender as opções de crédito disponíveis se torna essencial para seguir com segurança.

Essa modalidade de crédito, quando feita com garantia, permite ao pequeno empreendedor condições mais vantajosas do que outros tipos de empréstimos no mercado.

Entenda como esse tipo de empréstimo funciona, quem pode contratá-lo e de que forma ele pode ajudar a transformar ideias em realidade. Confira!

O que é um empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito em que a pessoa oferece um bem, como um imóvel ou veículo quitado, como forma de assegurar o pagamento.

Esse tipo de empréstimo costuma liberar valores mais altos, com prazos longos e taxas mais acessíveis, justamente porque o risco para a instituição financeira é menor.

Por que o empréstimo com garantia é vantajoso para abrir um negócio?

Veja os principais motivos que tornam essa opção atrativa:

Taxas de juros menores

Como há um bem vinculado ao contrato, o risco de inadimplência diminui. Isso se reflete em juros mais baixos em comparação a outras linhas de crédito.

Prazos de pagamento mais longos

É possível parcelar o valor em mais tempo, o que ajuda a reduzir o impacto das parcelas na renda de quem solicita.

Valores mais altos liberados

A garantia permite acesso a quantias maiores, o que abre margem para realizar investimentos significativos em estrutura, estoque ou marketing, por exemplo.

Mais previsibilidade e organização

Com prazos e taxas mais estáveis, o empreendedor consegue planejar o uso do recurso com mais clareza, sem surpresas ao longo do contrato.

Quem pode contratar empréstimo para abrir um negócio?

O empréstimo com garantia está disponível para diferentes perfis de empreendedores, inclusive aqueles que ainda estão começando ou atuam de forma informal.

Entre os públicos que costumam buscar esse tipo de crédito, estão:

• Profissionais autônomos e informais: Mesmo sem empresa aberta, é possível utilizar o empréstimo com garantia para iniciar uma atividade empreendedora, desde que comprove capacidade de pagamento e ofereça uma garantia válida.
• Pessoas físicas com intenção de empreender: Aqueles que desejam começar o próprio negócio, mas ainda não formalizaram a empresa, também podem solicitar, desde que apresentem um bem em seu nome e passem na análise de crédito.

Quais garantias podem ser usadas?

Para contratar um empréstimo com garantia, é necessário oferecer um bem que atenda aos critérios exigidos pelo banco. Os mais comuns são:

• Imóveis residenciais ou comerciais: Casas, apartamentos, terrenos ou salas comerciais, desde que estejam quitados e com a documentação regularizada. O imóvel tem que estar no nome do solicitante para ser usado como garantia.
  
• Veículos: Automóveis em bom estado, com valor compatível com o montante solicitado e dentro do limite de idade exigido pela instituição. Assim como nos imóveis, o veículo precisa estar no nome de quem solicita o empréstimo.

O banco faz a avaliação do bem antes da aprovação do crédito. No caso dos imóveis, é comum que haja uma vistoria ou análise documental mais detalhada. Já no caso de empréstimo com garantia de veículos, o processo costuma ser mais ágil, com base em dados como ano, modelo e valor de mercado.

Quais cuidados tomar antes de contratar?

Embora o empréstimo com garantia ofereça vantagens claras, ele também exige responsabilidade e planejamento. Veja alguns pontos que merecem atenção:

• Avalie a real necessidade do crédito: Antes de contratar, reflita se o valor será aplicado de forma estratégica no negócio. Investimentos mal planejados podem comprometer os resultados e dificultar o pagamento.
• Entenda o impacto das parcelas na sua renda: Mesmo com prazos mais longos e juros menores, as prestações precisam caber no orçamento mensal.
• Conheça todas as condições do contrato: Leia com atenção as cláusulas sobre prazos, taxas, reajustes e as consequências de atraso. Tire dúvidas com o banco e evite assumir compromissos que não entendeu por completo.
• Verifique a regularidade do bem usado como garantia: A documentação precisa estar atualizada e sem pendências judiciais. Isso evita atrasos na análise e problemas na aprovação.

Como contratar empréstimo com garantia no Banco PAN?

Contratar um empréstimo com garantia de veículo no Banco PAN é simples e totalmente digital. Veja o passo a passo:

1. Simule seu empréstimo: Informe o valor que pretende solicitar e seus dados pessoais para receber uma proposta do PAN;

1. Faça a vistoria online do veículo: Você não precisa sair de casa. A vistoria é realizada de forma 100% online, utilizando seu celular para enviar fotos do veículo conforme as instruções fornecidas.
   
2. Assine o contrato digitalmente com o Banco PAN: Após a aprovação, você receberá um link para assinar o contrato de forma digital;
   
   
3. Receba o dinheiro na sua conta: Com o contrato assinado, o valor do empréstimo será depositado diretamente na sua conta em até 2 dias úteis.​
   

Durante todo o processo, você continua utilizando seu veículo normalmente. O Banco PAN aceita carros e motos quitados, com até 12 anos de fabricação, como garantia.

Abra seu negócio com o empréstimo com garantia do Banco PAN

O empréstimo com garantia oferece crédito com condições mais acessíveis, prazos realistas e valores que realmente fazem diferença para quem quer abrir um negócio.

Se você busca uma solução segura e alinhada com o seu momento, simule agora um empréstimo com garantia no Banco PAN e veja como transformar seu plano em realidade com mais liberdade e tranquilidade.