Quais veículos são aceitos no empréstimo com garantia?

No empréstimo com garantia, os veículos são usados para oferecer mais segurança à instituição financeira e podem influenciar as condições da proposta, como juros menores ou prazos maiores. Mas o que nem todo mundo sabe é que existem critérios para que o bem possa participar da operação.

Por isso, antes de iniciar uma solicitação, é importante entender quais características costumam ser avaliadas e quais situações podem impedir a aceitação do veículo como garantia.

Quer saber como funciona? Continue lendo para conferir quais veículos podem ser usados como garantia de empréstimo e quais são os principais critérios adotados para avaliar o bem.

Que tipo de veículo é aceito como garantia de empréstimo?

As instituições financeiras que oferecem empréstimo com garantia podem aceitar diferentes tipos de veículos. Porém, cada uma delas estabelece regras próprias para definir quais bens podem ser usados nessa modalidade de crédito.

Embora os critérios variem, alguns veículos são aceitos com maior frequência. Os automóveis de passeio estão entre os bens mais utilizados nessas operações. O empréstimo com garantia de moto também é bastante comum.

Algumas instituições também podem aceitar outros tipos de veículos ou máquinas. Se você pretende usar um caminhão, trator, escavadeira ou outro bem como garantia, verifique se o banco escolhido aceita uma dessas opções.

Vale ressaltar que, em geral, o veículo deve estar registrado em nome do solicitante e quitado. Mas, no PAN, por exemplo, um carro ou moto financiado pelo próprio banco pode ser aceito, conforme as condições da operação.

Quais características são avaliadas no veículo?

Os critérios utilizados durante a análise ajudam a instituição financeira a verificar se o bem tem as condições adequadas para ser dado como garantia da operação.

Veja o que costuma ser avaliado.

Documentação

Um dos primeiros aspectos analisados é a situação documental do veículo. Ele precisa estar regularizado e com a documentação em dia. Pendências cadastrais ou problemas relacionados aos documentos podem impedir o uso do veículo como garantia até que sejam regularizados.

Entre as situações que costumam dificultar a utilização do veículo como garantia estão:

●        Licenciamento vencido.

●        Divergências nos dados de registro.

●        Bloqueios administrativos ou judiciais.

●        Restrições que impeçam a transferência do bem.

●        Alienação fiduciária vinculada a outra instituição financeira.

Estado de conservação

O estado de conservação faz parte da avaliação. A instituição pode verificar as condições do veículo por meio de uma vistoria, que pode ser presencial ou online – como ela é feita no PAN.

Ano de fabricação

As instituições costumam estabelecer limites para a idade dos veículos aceitos. No PAN, por exemplo, você pode utilizar no empréstimo com garantia carros com até 20 anos de fabricação e motos com até 13 anos, desde que atendam aos critérios da operação.

O veículo dado como garantia influencia as condições do contrato?

As características do veículo ajudam a definir o valor do empréstimo que pode ser liberado. O preço de mercado, por exemplo, costuma ser considerado no cálculo do limite de crédito, podendo corresponder a um percentual do valor do bem.

Mas a análise não depende apenas do veículo. O perfil do cliente, a análise de crédito e a capacidade de pagamento também são considerados antes da aprovação.

Quais são as vantagens do empréstimo com garantia de veículo?

Usar um veículo como garantia pode trazer algumas vantagens em relação a modalidades de crédito sem garantia.

Confira as principais.

Taxas de juros menores

Como existe um bem vinculado ao contrato, o risco da operação é menor para a instituição financeira. Por esse motivo, as taxas de juros tendem a ser mais competitivas do que em linhas de crédito sem garantia.

Na hora de comparar propostas, também é importante considerar o CET (Custo Efetivo Total), que reúne os custos da operação e ajuda a entender quanto o crédito realmente custará.

Prazos mais longos para pagar

O empréstimo com garantia também pode oferecer prazos maiores para pagamento. Com mais tempo para quitar a dívida, as parcelas costumam ficar menores e compatíveis com o orçamento, permitindo que você organize melhor o planejamento financeiro. No PAN, você pode dividir em até 60 vezes.

Possibilidade de acessar valores mais altos

A garantia tende a permitir o acesso a valores mais altos do que os disponíveis em outras modalidades de empréstimo. Ainda assim, o limite costuma considerar, entre outros fatores, o preço do veículo e critérios internos do banco.

Uso normal do veículo

Os veículos oferecidos em operações de empréstimo com garantia ficam vinculados às instituições pela alienação fiduciária. No entanto, o cliente pode continuar utilizando normalmente o bem enquanto cumprir as condições do contrato.

É por isso que esse tipo de empréstimo é interessante para quem utiliza o carro ou a moto como ferramenta de trabalho. É possível acessar crédito em condições diferenciadas e ainda manter o veículo como fonte de renda.

Liberdade para utilizar o dinheiro conforme a necessidade

Certas linhas de crédito são destinadas a um uso específico do dinheiro, só que isso não acontece no empréstimo com garantia. Nessa modalidade, o valor liberado pode ser utilizado para diferentes finalidades, conforme as necessidades e os objetivos do contratante.

Essa flexibilidade permite que o crédito seja adaptado à realidade financeira de cada pessoa, destinado a:

●        Despesas com educação

●        Reorganização das finanças

●        Quitação de dívidas mais caras

●        Realização de uma reforma

●        Investimento em um negócio

●        Pagamento de despesas médicas

Agora você já sabe quais veículos podem ser usados como garantia no empréstimo e quais características são consideradas na análise. Antes de solicitar o crédito, confira se seu carro ou moto atende aos requisitos e se as condições da operação fazem sentido para seu orçamento.

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