Consignado privado ganha força com entrada de mais de 80 instituições financeiras; entenda

O empréstimo consignado privado está prestes a transformar o mercado financeiro brasileiro. Com a recente regulamentação, mais de 80 instituições, entre bancos tradicionais e fintechs, já estão oferecendo essa nova modalidade com desconto em folha para trabalhadores CLT.

A proposta é simples, mas poderosa, permitindo que empregados da iniciativa privada acessem crédito com juros mais baixos, menos burocracia e maior concorrência, assim como já acontece com aposentados e servidores públicos.

O que é o crédito consignado privado?

O consignado privado é uma modalidade de empréstimo com desconto direto na folha de pagamento proporcionando menor risco de inadimplência para as instituições financeiras, o que permite oferecer taxas de juros mais acessíveis.

Além disso, as parcelas são fixas, o que ajuda no planejamento financeiro, e você pode conseguir um crédito de até 35 do seu salário líquido, segundo as regras da margem consignável, de forma a não comprometer sua renda além do saudável. 

Esse tipo de crédito é voltado para trabalhadores da iniciativa privada com carteira assinada. 

Por que a entrada de mais de 80 bancos e fintechs no consignado privado é vantajosa para o trabalhador CLT?

Com o aumento da concorrência entre as instituições financeiras, quem trabalha no regime CLT passa a ter mais ofertas de crédito para escolher e pode fazer isso de forma autônoma.

Isso porque, no modelo antigo do consignado privado, o funcionário dependia obrigatoriamente da intermediação entre o RH da empresa empregadora e um banco conveniado específico. 

Com as novas regras, o contratante tem mais liberdade para escolher a instituição e a proposta que mais se encaixa nas suas necessidades e não precisa envolver o RH na contratação.

Como saber se você tem margem para contratar?

A margem consignável é a parte do salário que pode ser usada para pagar parcelas do empréstimo. A nova regra do consignado privado prevê que até 35% da remuneração mensal poderá ser comprometida com o crédito.

Para descobrir o valor disponível e simular uma proposta, você poderá acessar o app Carteira de Trabalho Digital (disponível para Android e iOS) ou usar a ferramenta de simulação no site do Banco PAN.

Como o trabalhador CLT é beneficiado?

Essa nova fase do consignado surge como uma alternativa mais acessível para milhões de brasileiros que precisam de crédito sem comprometer todo o orçamento.

Ao permitir que mais de 80 bancos e fintechs atuem no setor, o governo estimula a concorrência e, com isso, o trabalhador CLT ganha:

• Juros mais competitivos;

• Diversas ofertas para comparar;

• Processo 100% digital e mais seguro;

Já é possível contratar o novo consignado?

O lançamento oficial do consignado privado foi no dia 21 de março de 2025, com a contratação inicialmente centralizada no aplicativo Carteira de Trabalho Digital. Nesse ambiente, é possível:

• Consultar ofertas de diferentes instituições;

• Autorizar o compartilhamento de dados com bancos escolhidos;

• Finalizar a contratação com segurança e praticidade; 

A partir do final de abril, os bancos participantes, como o Banco PAN, também poderão oferecer o serviço diretamente em seus canais digitais.

Como contratar o empréstimo consignado privado?

1. Acesse o app Carteira de Trabalho Digital - Instale o aplicativo oficial no seu celular — disponível para Android e iOS. Faça login com sua conta Gov.br. Caso ainda não tenha uma, é possível criar gratuitamente na hora.

2. Autorize o compartilhamento dos seus dados - Dentro do aplicativo, encontre a área destinada ao crédito consignado e permita que instituições financeiras, como o Banco PAN, tenham acesso aos seus dados de trabalho. Essa autorização é necessária para que você possa visualizar ofertas compatíveis com seu perfil.

3. Simule o crédito desejado - Informe o valor que pretende contratar, confira prazos, número de parcelas e taxas de juros. O sistema mostrará as opções disponíveis com base no seu vínculo empregatício e margem consignável.

4. Selecione a proposta do Banco PAN - Após escolher a proposta do Banco PAN. Ao clicar, você será direcionado para o atendimento via WhatsApp oficial do banco, onde o processo continuará com suporte humano.

5. Revise e finalize a contratação - No atendimento pelo WhatsApp, você receberá todos os detalhes da proposta. Após revisar, basta confirmar as informações e autorizar a contratação. O processo é digital, simples e sem intermediários.

6. Receba o valor diretamente na sua conta - Após a aprovação do contrato, o valor do empréstimo é depositado em sua conta bancária. Em geral, o dinheiro fica disponível em até dois dias úteis.

E os dados pessoais, estarão seguros?

Sim! Nenhuma instituição terá acesso irrestrito aos seus dados. O compartilhamento das informações necessárias para a análise do crédito só ocorrerá com sua autorização explícita, em conformidade com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).

Esse controle garante que apenas as instituições escolhidas por você terão acesso à sua margem consignável e informações salariais.

Por que tantas instituições estão aderindo ao consignado privado?

A adesão em massa ao consignado privado é reflexo de um mercado em transformação. Com a digitalização dos serviços financeiros e a regulamentação clara por parte do governo, bancos e fintechs viram a oportunidade de oferecer crédito de forma mais justa, rápida, transparente e escalável, por meio de plataformas digitais. 

Além disso, o risco de inadimplência tende a ser menor, já que o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento.

Consignado privado com praticidade e segurança é no PAN!

Com foco em facilidade, transparência e condições competitivas, o banco oferece:

• Contratação 100% digital;

• Análise rápida e sem burocracia;

• Taxas reduzidas;

• Atendimento e suporte especializado.

Com mais de 80 bancos e fintechs no consignado privado, o trabalhador da iniciativa privada ganha mais autonomia, acesso a crédito barato e uma ampla gama de escolhas. 

Se você busca um empréstimo com parcelas que cabem no seu orçamento, o consignado privado é a escolha certa, e com o Banco PAN, ele pode ser seu com apenas alguns cliques.

Faça uma simulação no site do Banco PAN e descubra na hora o valor ideal para o seu bolso.