Como investir em CDB?

Você já ouviu falar em CDB (Certificado de Depósito Bancário), mas tem dúvidas sobre como investir nessa aplicação? Não se preocupe – essa é uma situação comum entre aqueles que estão começando a explorar investimentos.

O CDB é um título que costuma ser a porta de entrada para muitas pessoas que querem fazer o dinheiro render. O principal motivo é que, no geral, ele é uma alternativa segura e oferece fácil acesso ao investidor.

Se você tem interesse em saber mais sobre CDB e conhecer o passo a passo para investir nele, continue acompanhando a leitura!

O que é e como funciona um CDB?

O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos caracterizado pela previsibilidade e pelo baixo risco de investimento. Ao aplicar recursos nele, você empresta o seu dinheiro para uma instituição financeira, que depois o devolve com o acréscimo de juros. 

Quais são as principais características de um CDB?

Além de ser um investimento previsível e seguro, o CDB tem outros atributos que você deve conhecer antes de investir nele. Saiba quais são eles!

Rende mais que a poupança

Em comparação com a poupança, o CDB é uma aplicação que geralmente tem um rendimento maior, sendo tão seguro quanto a caderneta. Dessa maneira, você tem a chance de ganhar mais dinheiro ao investir nele.

Tem diferentes prazos e liquidez

Todo CDB tem uma data de vencimento, e ela pode ser para daqui a alguns meses ou anos. No mercado, existem Certificados de Depósito Bancário com prazos variados – o que é útil para diferentes objetivos.

Mais um ponto é que os CDBs têm diferentes tipos de liquidez – a facilidade e a rapidez com que é possível converter um investimento em dinheiro sem perda de valor. Na prática, o termo se refere a quão fácil é resgatar seus recursos da aplicação.

Existem CDBs que oferecem liquidez diária, por exemplo. Nesse caso, você consegue ter acesso ao seu dinheiro sem maiores dificuldades. Alguns bancos só permitem resgate de segunda a sexta-feira, mas outros possibilitam todos os dias em determinado horário.

Esse é o caso do Banco PAN. Conosco, o resgate pode ser feito diariamente, das 2h às 23h59. Por fim, há CDBs cuja retirada só é permitida na data de vencimento. 

Conta com a proteção do FGC

Uma das razões que tornam o CDB seguro é que ele é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Trata-se de uma entidade que devolve o seu dinheiro se o banco emissor do título tiver um problema.

Nesse caso, o FGC cobre até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e por instituição financeira, com um limite global de R$ 1 milhão que se renova a cada quatro anos. Por exemplo, se o banco quebrar e você tiver R$ 210 mil no CDB dele, o Fundo Garantidor de Créditos devolve toda a quantia para sua conta.

Requer investimento mínimo baixo

Outra característica dos CDBs é que muitos deles exigem um investimento mínimo baixo. Desse modo, você não precisa de grandes quantias para fazer aportes neles. No Banco PAN, dá para começar a aplicar nesse título usando o “Cofrinhos” a partir de R$ 20.

Quais são os tipos de CDB?

Os CDBs são classificados em três tipos, conforme sua forma de rendimento. Eles podem ser pós-fixados, prefixados ou híbridos. Saiba mais sobre cada um deles!

CDB pós-fixado

Nesse tipo de CDB, o rendimento acompanha um índice, normalmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), ligado à variação da Selic – a taxa básica de juros no Brasil. Se ela subir, o seu retorno aumenta; e, caso ela caia, o mesmo acontece com a rentabilidade da sua aplicação.

Se a Selic estiver em 15% a.a. (ao ano), por exemplo, o CDI tende a ser um pouco menor – por volta de 14,9% a.a. Nessa situação, se um CDB rende 100% do CDI, significa que o seu retorno será de 14,9% a.a. Já se ele for de 102% do CDI, o seu rendimento será um pouco maior – 15,2% a.a.

CDB prefixado

No CDB prefixado, você sabe exatamente o percentual que o seu dinheiro renderá por ano, se o mantiver até a data de vencimento. Ele tem uma taxa fixa, podendo ser uma opção para quem busca mais previsibilidade.

CDB híbrido

Já o CDB híbrido é uma opção que combina uma taxa fixa (prefixada) com a variação de um índice. Mas, em vez da Selic, ele costuma usar o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). Essa aplicação tende a atender a quem deseja garantir que o dinheiro renda sempre acima da inflação.

Cada tipo de CDB pode se encaixar em objetivos diferentes. Por esse motivo, é essencial alinhar a sua escolha ao seu planejamento financeiro.

Afinal, como investir em um CDB?

Agora que você conhece melhor o CDB, é hora de saber como investir nele, na prática. Para tanto, considere os seguintes passos!

Defina seus objetivos 

Primeiramente, pense no que você quer com o investimento em um CDB. É para montar uma reserva de emergência, fazer uma viagem ou outro motivo? O seu dinheiro aplicado deve ter um propósito, já que cada objetivo exige prazos e níveis de liquidez diferentes.

Considere as características e o funcionamento de cada CDB

Como você viu, existem três tipos principais de CDBs. Portanto, considere as suas características e o funcionamento de cada um para escolher aqueles que melhor se encaixam aos seus objetivos financeiros.

Pesquise as alternativas disponíveis

Você aprendeu que há diversas opções de CDBs no mercado. Alguns prometem 100% do CDI, enquanto outros rendem menos ou até mais, como o do Banco PAN. 

Antes de realizar um investimento, faça pesquisas e comparações para escolher uma alternativa que tenha atributos mais adequados à sua estratégia financeira.

Separe o montante a investir

Encontrando um CDB interessante, é hora de separar a quantia para fazer o aporte nele. Vale ressaltar que melhores resultados costumam ser obtidos quando investir é um hábito. Muitas pessoas procuram fazer isso todo mês.

Abra uma conta e transfira o dinheiro

Para investir em um CDB, você deve ter uma conta em uma instituição financeira, como o Banco PAN. Se já possuir, é só enviar para ela o montante que deseja investir. Caso contrário, basta se cadastrar. O processo é rápido, gratuito e on-line.

Escolha o CDB e faça a aplicação

Por fim, com a conta criada e o dinheiro transferido, acesse a parte de investimentos no site ou no aplicativo do banco e selecione o CDB. Depois, é só informar o valor que deseja investir e confirmar a aplicação.

Neste conteúdo, você viu o que é o CDB, como ele funciona e como investir nele, na prática. Se você deseja colocar o seu dinheiro para render, agora já sabe que essa aplicação é uma opção que pode atender aos seus objetivos.

Tem interesse em fazer o seu dinheiro render de forma fácil, prática e segura? Conheça as soluções oferecidas pelo Banco PAN!