Como fazer empréstimo com o FGTS como garantia

Mesmo em emergências, muitas pessoas evitam buscar crédito no mercado com medo dos juros altos e do endividamento. Porém, isso pode ser evitado recorrendo a opções mais simples, como fazer o empréstimo FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço). 

Essa solução tem taxas mais baixas do que as de boa parte das linhas de crédito. Inclusive, a modalidade fica disponível para pessoas negativadas ou com baixo score porque usa como garantia recursos que você já possui.  

Ficou interessado e quer saber como fazer o empréstimo FGTS? Continue lendo, conheça esse modelo de crédito e confira um passo a passo de como contratar! 

O que é o FGTS?  

O FGTS é um direito criado para proteger o trabalhador em diferentes situações. Mensalmente, o empregador deposita o equivalente a 8% do salário do funcionário em uma conta específica. Ela é vinculada ao empregado e gerenciada pela CEF (Caixa Econômica Federal).  

A quantia depositada não é descontada do salário, sendo um benefício adicional pago pela empresa. Entretanto, o valor não fica disponível para livre movimentação, dependendo de situações específicas para ser retirado, como: 

• demissão 

• aposentadoria 

• doenças graves 

• compra de imóvel  

Embora as possibilidades sejam restritas, o saque do FGTS se tornou mais flexível em 2019. Naquele ano, surgiu uma modalidade que facilita retirar o dinheiro guardado – o saque-aniversário.  

Com ele, o trabalhador consegue movimentar parte do seu benefício anualmente, com base no saldo que tem guardado. Para isso, é necessário que o funcionário se inscreva na alternativa, renunciando ao saque-rescisão. 

Portanto, se você aderir ao saque-aniversário e sofrer dispensa sem justa causa, não tem direito a resgatar o saldo total do FGTS. Isso também acontece no acordo rescisório com o empregador. Em ambos os casos, apenas a multa rescisória fica disponível. 

Qual é o valor do saque-aniversário? 

O saque anual do FGTS depende do saldo que o trabalhador possui, seguindo uma tabela desenvolvida pelo Governo.  

Veja como funciona: 

Imagine que um trabalhador possui fundo de garantia com saldo de R$ 9.000. Nesse caso, ele tem estes direitos: 

• alíquota de 20%: R$ 1.800; 

• parcela adicional: R$ 650; 

• saque total no mês de aniversário: R$ 2.450.  

E o empréstimo FGTS, o que é?  

Ao optar pelo saque-aniversário, o trabalhador pode resgatar uma parte do saldo do FGTS uma vez por ano, como você viu. Com base nesse mecanismo, os bancos passaram a oferecer uma linha de crédito vinculada ao benefício. 

No empréstimo FGTS, o cliente consegue antecipar as quantias que receberia no saque-aniversário. Em vez de esperar cada ano para acessar o dinheiro, o trabalhador obtém uma série de saques de uma só vez.   

Por outro lado, o banco que adiantou a quantia passa a receber da CEF as parcelas anuais que seriam pagas ao cliente. O saldo disponível no fundo funciona tanto como uma garantia do empréstimo quanto para o pagamento dele.  

Isso reduz o risco assumido pelos bancos. Consequentemente, os juros da operação acabam sendo mais atrativos em relação a outros tipos de crédito. 

Quais são as condições desse empréstimo?   

As condições do empréstimo com garantia do FGTS variam conforme o fornecedor de crédito escolhido.  

No Banco PAN, as exigências são: 

• ser maior de 18 anos;  

• estar em situação regular com a Receita Federal;  

• possuir conta para recebimento do empréstimo;  

• ter pelo menos R$ 100,00 de saldo no FGTS em conta ativa ou inativa;  

• optar pela modalidade de saque-aniversário; e  

• autorizar o PAN a consultar seu saldo de FGTS.  

A partir de novembro de 2025, novas regras entram em cena. Elas foram estabelecidas pelo Governo Federal, impactando o momento de antecipação dos saques, os valores e a quantidade de parcelas que você tem direito de adiantar. 

Segundo as mudanças, após aderir ao saque-aniversário, é preciso esperar pelo menos 90 dias para contratar o empréstimo do FGTS. Nos primeiros 12 meses, há como antecipar 5 saques entre R$ 100 e R$ 500. 

Ao completar 1 ano de saque-aniversário, o trabalhador tem o direito de adiantar outras 3 prestações em 3 anos, seguindo o limite de R$ 500. Dessa maneira, em 8 anos, um funcionário pode antecipar até R$ 4.000. 

Como fazer o empréstimo FGTS?  

Diferentes bancos oferecem a antecipação do saque-aniversário do FGTS, sendo o Banco PAN um deles, como você viu. Ele se destaca pela facilidade e praticidade na contratação.   

Confira como fazer empréstimo FGTS conosco!  

Faça a adesão ao saque-aniversário  

O primeiro passo para contratar o empréstimo do FGTS é aderir ao saque-aniversário, conforme foi dito. O processo pode ser feito pelo aplicativo FGTS ou no aplicativo da conta digital do Banco PAN – ele direciona o cliente para fazer a solicitação.  

Ao se inscrever na modalidade, você autoriza o saque de uma parte do saldo das contas do fundo de garantia todos os anos, conforme a tabela oficial que você viu acima. O procedimento é voluntário e reversível. Contudo, ele exige 25 meses de espera antes de uma nova mudança.  

Autorize o fornecedor de crédito a consultar seu FGTS  

Após aderir ao saque-aniversário, com as novas regras em vigor desde 1º de novembro de 2025, é preciso aguardar 3 meses para solicitar a antecipação. Passado o período, acesse o app do FGTS para autorizar o banco a visualizar suas informações, selecionando a “PAN Financeira”.  

Essa etapa é essencial para visualizarmos o saldo disponível e liberarmos o crédito com base na quantia que você tem em conta e pode receber nos próximos anos. Sem ela, você não consegue prosseguir com o processo.  

Simule o empréstimo  

Após nos autorizar a ver suas informações, simule, sem compromisso, o empréstimo diretamente no aplicativo do Banco PAN. Se você for correntista, entre no nosso app, vá ao menu “Empréstimos” e procure por “Empréstimo FGTS”. A contratação fica disponível todos os dias.  

Outra possibilidade é simular a operação no nosso site ou no WhatsApp oficial – (11) 3264-5998. Em todos esses canais, o cálculo é feito conforme o saldo encontrado nas contas do FGTS vinculadas ao seu nome.  

Contrate a antecipação do FGTS 

Encontrando uma proposta que atenda às suas necessidades financeiras, você pode contratar a operação no mesmo canal da simulação. Nele, você confere todas as condições, como taxas de juros, número de parcelas e o dinheiro a receber.  

Se o pedido for aprovado, o dinheiro cai na conta escolhida para o depósito rapidamente, em até 1 dia útil.  

Quais são as vantagens de contratar esse empréstimo com o Banco PAN?  

O Banco PAN está entre as principais instituições financeiras que disponibilizam crédito com a garantia do FGTS, como visto. Aqui, você acessa uma série de vantagens.  

Descubra quais são elas!  

Dinheiro rápido em conta  

Atendendo a todos os requisitos para a contratação do empréstimo FGTS, o dinheiro cai na sua conta em até 1 dia útil. Portanto, essa pode ser uma solução para quem tem pressa no recebimento dos recursos.  

Disponível para negativados 

Estar com o CPF (Cadastro de Pessoa Física) negativado não impede você de fazer o empréstimo do FGTS no Banco PAN. Como as parcelas são descontadas diretamente do seu saldo do fundo de garantia, o risco é reduzido. 

Liberdade de uso dos recursos 

Muitas linhas de crédito são voltadas para uma finalidade específica, como financiamentos de imóvel ou de veículo, mas isso não se aplica ao empréstimo FGTS. Com ele, você usa o dinheiro da forma que quiser, sem prestar contas.  

Não comprometimento do orçamento mensal  

A antecipação do FGTS não compromete seu orçamento mensal porque os pagamentos não saem da sua conta corrente ou da poupança. Isso evita o desequilíbrio das finanças no dia a dia e o endividamento. 

Contratação 100% digital  

Toda a jornada de contratação do empréstimo é feita sem sair de casa, pelo aplicativo ou pelo site do banco. Isso aumenta a acessibilidade, segurança e facilidade da operação de crédito. 

É necessário ser cliente do PAN para contratar?  

Você tem como contratar o empréstimo do FGTS mesmo sem ser nosso correntista. Nesse caso, o procedimento pode ser feito em nosso site, todos os dias da semana, ou pelo WhatsApp, de segunda a sexta, das 9h às 18h.  

Porém, ao abrir uma conta conosco, você tem acesso a diversas outras soluções, capazes de contribuir para a sua organização financeira, como:  

• empréstimo pessoal;  

• crédito com garantia de veículo;  

• financiamento de veículo (moto ou carro);  

• consignado privado (para trabalhadores com carteira assinada);  

• consignado público;  

• cartão de crédito;  

• investimentos.  

Neste conteúdo, você aprendeu como fazer o empréstimo com garantia do FGTS no Banco PAN. Agora você pode realizar uma simulação sem compromisso para avaliar a possibilidade de acessar crédito com taxas de juros baixas que não prejudicam o seu orçamento.  

Quer saber mais detalhes sobre o empréstimo FGTS? Acesse o nosso site e esclareça suas principais dúvidas sobre o assunto!