E-wallet: entenda como funciona a carteira digital, e seus prós e contras

Serviço permite realizar pagamentos sem a necessidade de um cartão físico

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Por Redacao PAN

Você já ouviu falar de carteira digital ou e-wallet? Ela é uma forma de realizar pagamentos, seja online, seja presencialmente, sem a necessidade de ter um cartão de crédito ou débito físico. Basta, para isso, aproximar o seu celular ou outros dispositivos. 

Uma pesquisa realizada pela IDC (International Data Corporation), 61% dos brasileiros das classes A, B e C já fazem pagamentos utilizando a carteira digital, como mostra texto publicado pela Serasa

Entenda o que é uma carteira digital e como ela pode facilitar as suas transações do dia a dia. 

O que é e-wallet? 

A imagem mostra duas mulheres. Uma está atrás do balcão, de máscara, vestindo o avental e segurando uma máquina de pagamento. A outra mulher está de costas, também utilizando máscara e segurando um celular. Ela está prestes a realizar um pagamento por aproximação.

Uma carteira digital, ou e-wallet (termo em inglês que também é bastante utilizado), é um serviço que armazena todos os dados de seus cartões, sejam eles de débito ou crédito e até mesmo dinheiro. 

Com essa ferramenta, é possível realizar pagamentos em lojas físicas e virtuais utilizando o celular, relógio inteligente (smartwatch) ou qualquer outro dispositivo que seja compatível com essa funcionalidade. 

As carteiras digitais estão disponíveis para os sistemas Android e iOS.

Como funciona a carteira digital? 

Existem diversas empresas que oferecem o serviço de carteira digital ou digital wallet. Por isso, se quiser ter essa ferramenta, é necessário encontrar a que é mais adequada ao seu perfil. 

Se não souber por onde começar, existem alguns pontos que você pode levar em consideração, por exemplo: algumas oferecem o cashback, que funciona como um dinheiro de volta que você recebe ao realizar compras. 

Depois de entender qual é o tipo de carteira que você deseja utilizar, faça o download em seu celular ou dispositivo móvel e crie um cadastro para incluir os dados de seus cartões. 

Algumas carteiras digitais também possibilitam colocar quantias em dinheiro para realizar o pagamento, caso não queira cadastrar seu cartão. 

Na hora de realizar a compra, você utiliza o aplicativo da carteira digital para pagar, seja por aproximação (do dispositivo móvel, como celular) ou via QR Code (aquele código quadrado que você lê com um aplicativo no  celular ou com a câmera do aparelho, dependendo do modelo).

É importante entender se a loja onde está realizando a compra oferece a opção de pagamento por aproximação. 

O pagamento só será finalizado após uma autenticação feita por você diretamente em seu telefone, por meio de uma senha cadastrada previamente, biometria ou reconhecimento facial. 

Vantagens e desvantagens de uma digital wallet

As carteiras digitais ou e-wallets oferecem alguns benefícios para as suas transações. Mas, como tudo na vida, elas têm também desvantagens. Vamos listar algumas, abaixo. 

Vantagens

homem sentado a uma mesa do lado externo de uma cafeteria. Ele olha para o celular e sorri. A sua frente, em uma mesa, está um copo de café e o seu óculos de Sol. 

  1. Agilidade nas transações 

Com uma carteira digital habilitada é possível realizar pagamentos de forma mais rápida. Se estiver presencialmente, basta aproximar o seu dispositivo da maquininha de pagamento e digitar a senha, caso seja necessário. 

Em lojas online, na hora de finalizar a compra, você será redirecionado para a página da sua carteira virtual escolhida para cumprir as etapas de autenticação da transação que pode incluir, por exemplo, autorização via senha. 

  1. Transações mais seguras

Uma das principais preocupações é entender se a digital wallet é um serviço seguro. 

Os dados informados são protegidos por criptografia: isso significa que eles ficam escondidos enquanto a carteira digital e a loja em questão trocam informações. 

Além disso, não é necessário ficar cadastrando seus dados pessoais e financeiros em páginas a cada compra: fica tudo salvo em sua carteira digital e você só precisa autorizar o pagamento. 

  1. Facilidade nos pagamentos

Com uma carteira digital, não é necessário mais ficar andando com dinheiro e diversos cartões. Tudo o que você vai precisar é do seu dispositivo móvel. 

Desvantagens

Homem em frente a um computador. Com a esquerda ele digita algo no teclado e com a direita confere informações no celular. 

  1. Não é aceita em todos os lugares

Nem todos os estabelecimentos estão preparados para aceitar pagamentos por meio da carteira digital. 

Então, você pode precisar de outros meios, como cartão físico ou dinheiro, para pagar alguma compra que fizer em algum lugar que não aceite essa ferramenta.

Essa alternativa também pode não ser aceita por todas as instituições financeiras.

  1. Dependência da tecnologia

Se você é do tipo que tem dificuldades com aplicativos ou tecnologia, fique sabendo: a carteira digital é essencialmente um meio dependente da tecnologia. 

Além disso, se por azar seu celular ou dispositivo ficar sem bateria na hora de um pagamento, você pode ter que precisar de outro meio físico para fazer uma compra.

Carteiras digitais são seguras?

Carteiras digitais transformam os dados dos seus cartões cadastrados em códigos que permitem a realização do pagamento. Por isso, os dados pessoais como nome do titular, número do cartão, validade e código de segurança ficam escondidos por mecanismos de segurança. Isso significa que nenhuma loja, física ou digital, terá acesso a essas informações. 

Caso o aparelho seja perdido ou furtado, as transações da carteira digital necessitam de aprovação por meio de senha, impressão digital ou reconhecimento facial, o que torna as e-wallets seguras.

Todo smartphone tem uma e-wallet?

Aparelhos de modelos mais recentes com sistema Android ou iOS costumam trazer o aplicativo da e-wallet disponível nas configurações de fábrica, basta cadastrar os cartões que deseja utilizar para realizar pagamentos. 

Já para os demais aplicativos, que também funcionam como uma espécie de carteira digital, será necessário verificar a disponibilidade da versão para o sistema operacional do seu aparelho. 

Qual é a diferença entre conta digital e carteira digital? 

Conta digital é um produto financeiro oferecido por bancos. Ela pode ser aberta e encerrada diretamente por site ou aplicativo. 

Com ela o cliente pode pagar contas, enviar e receber dinheiro, utilizar a função débito e em geral não precisa pagar pelas taxas mensais de manutenção. Além disso, é possível fazer investimentos também.

As contas digitais são uma opção prática para quem precisa de serviços bancários.  Clientes podem ter acesso a mais linhas de crédito, por exemplo, aos cartões emitidos pela instituição e a todos os serviços que ela oferece, incluindo o PIX

Já uma carteira digital, como explicamos acima, é um serviço que permite cadastrar seus cartões de crédito e débito no celular, ou qualquer outro dispositivo compatível, para utilizar em maquininhas que aceitam pagamento por aproximação ou em compras online. 

Vale ressaltar que, em alguns modelos de carteira digital também é possível enviar e receber dinheiro, como na conta digital. Contudo, ela não serve como conta corrente, mas como uma praticidade para que você pague suas compras de forma rápida e segura. 

Termos utilizados em carteiras digitais

mulher de cabelo grisalho, sentada em frente a um computador, segurando uma caneta e olhando para algo além da tela. 

Como a maioria dos produtos de tecnologia, as carteiras digitais acompanham termos que podem ser confusos à primeira vista. Por isso, para te ajudar a entender melhor sobre o assunto, trouxemos um minidicionário com os principais termos utilizados quando o tema são carteiras digitais. 

Não são termos exclusivos das carteiras digitais, mas são usados com elas também.

E-Wallet

É como as carteiras digitais são chamadas em inglês. A tradução literal é "Carteira Eletrônica". 

Contactless 

Também um termo em inglês, significa "menos contato". Quando você vir ou ouvir esse termo em algum lugar significa que o estabelecimento está preparado para receber pagamentos por aproximação, ou seja, sem que você precise entregar o seu cartão ao atendente e digitar a senha na maquininha. Aproximou, pagou! 

QR Code

O QR Code é uma espécie de leitor de código de barras. Porém, ao invés de ser acompanhado por linhas na vertical, ele tem um conjunto de desenhos inseridos dentro de um quadrado que contém o código para alguma transação, seja acesso a um site, aplicativo ou, nesse caso, página para pagamento de compras. 

Alguns estabelecimentos que não contam com uma maquininha e um sistema para receber pagamentos por aproximação, disponibilizam um QR Code para que você leia com a câmera de seu celular e finalize o pagamento no aplicativo da carteira digital. 

Biometria ou Face ID

É a identificação que você faz em seu celular por meio da impressão digital (biometria) ou leitura dos traços de seu rosto (Face ID).

Para continuar o seu aprendizado sobre os novos formatos de pagamento e transferência, preparamos um guia com 7 dicas para você utilizar o PIX de forma mais segura.