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Em uma hora de sufoco, quando temos uma conta importante a pagar e estamos sem o dinheiro para quitá-la, poder contar com um limite emergencial de crédito é importante para poder saldar essa dívida.

Após análise de crédito, alguns bancos oferecem esse dinheiro para clientes e ele fica disponível diretamente na conta corrente. Mas é importante lembrar que, como todo crédito, ele tem taxas de juros que serão cobradas se for usado.

Entenda o que é esse limite, como conseguir e em quais situações usar.

O QUE É LIMITE EMERGENCIAL DE CRÉDITO  

O limite emergencial, também conhecido como cheque especial, é um crédito pré-aprovado que alguns bancos colocam à disposição do cliente. Ele depende de análise de crédito, então nem todos os consumidores têm acesso a esse recurso.

Em geral, o score de crédito é uma informação importante na hora de analisar se o valor será liberado ou não. Outros fatores que podem influenciar a análise são a renda e a movimentação financeira do cliente.

Quando ele é aprovado, o valor fica disponível para uso diretamente na conta corrente, como se fosse uma extensão do saldo bancário. Mas atenção: como é uma linha de crédito, se ele for usado, haverá cobrança de juros e outras taxas e impostos, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Então, não é bom encarar o limite como uma extensão do saldo. Como diz o nome, ele é para uso em situações emergenciais. Até porque, como é um empréstimo sem garantia, costuma ter taxas mais altas do que outras linhas de crédito.

Mas é importante saber que, desde 6 de janeiro de 2020, os bancos ficaram proibidos de cobrar taxas superiores a 8% ao mês para o cheque especial - ou limite emergencial. Isso ajuda a evitar a inadimplência e o endividamento excessivo, porém não é motivo para usar o recurso em qualquer situação.

QUAL O VALOR DO LIMITE EMERGENCIAL?

O valor que fica disponível no limite emergencial para os clientes bancários não é fixo e depende de análise de crédito para ser determinado e liberado.

Existe inclusive a possibilidade de uma pessoa ter um limite disponível menor e, com o passar do tempo e do relacionamento com a instituição financeira, esse valor ser elevado.

Como funciona esse limite

Como dissemos, esse limite de crédito fica disponível diretamente na conta corrente. Por exemplo: se uma pessoa precisa pagar um boleto de R$ 150,00, tem um saldo de apenas R$ 100,00 na conta, mas possui um limite emergencial de R$ 200,00, ela consegue quitar esse boleto. Nesse caso, ela vai usar R$ 50,00 de seu limite emergencial.

Em geral, os juros são cobrados por dia em que o limite é usado. Então, é importante cobrir esse saldo o quanto antes. 

No exemplo citado, assim que conseguir os R$ 50, essa pessoa deve depositar o dinheiro na conta, para que a cobrança dos juros seja feita pelo menor número possível de dias.  

QUANDO O LIMITE EMERGENCIAL PODE SER USADO?

Como é um crédito pré-aprovado e está disponível, em teoria o limite emergencial - ou cheque especial - pode ser usado a qualquer momento, sem justificativa.

Mas o ideal é usá-lo apenas em situações nas quais não é possível cobrir eventuais gastos com o dinheiro que se tem disponível - como, por exemplo, o saldo que está na conta. Afinal, suas taxas são altas.

Além disso, ele é uma opção quando outros meios de pagamento não são possíveis ou não estão disponíveis para a pessoa.

Algumas situações nas quais o limite pode ser uma boa ajuda são:

  • Internação hospitalar ou compra de medicamentos de alto preço;

  • Quando um veículo quebra e a pessoa não tem um seguro de carro para cobrir o valor relacionado a guincho e o conserto;

  • Consertos ou reparos emergenciais em imóveis, como um cano que estoura ou problema elétrico;

  • Um boleto com vencimento em um dia em que não há o saldo e o atraso pode gerar problemas, como conta de luz, cujo não-pagamento pode causar o corte do fornecimento de energia.

Se for necessário usar o cheque especial com frequência, é importante avaliar o motivo e rever o orçamento doméstico.

COMO FUNCIONA O LIMITE EMERGENCIAL DE CRÉDITO NO PAN

Quem tem a conta digital do banco PAN pode ter esse limite emergencial disponível na conta, a depender de análise de crédito.

As taxas de uso desse crédito começam em 5,9% ao mês, mas variam conforme o caso. É importante conferir qual é a taxa cobrada.  

Também há cobrança de IOF, que é debitado da conta no 2º dia útil do mês seguinte àquele no qual o recurso foi usado. 

Quem tem a conta digital do PAN tem à disposição um empréstimo que usa o FGTS como garantia. Ele está disponível até para quem está negativado.

Não tem a conta do PAN ainda? Então, baixe o app num dos botões abaixo! A abertura é rápida e você tem muitas vantagens.