6 principais erros de gestão financeira que impedem o crescimento dos autônomos

Alguns erros de gestão financeira podem comprometer o crescimento profissional e o desenvolvimento do negócio de quem trabalha por conta própria. Muitas vezes, o problema não está na falta de dinheiro, mas sim na forma como os recursos são administrados no dia a dia.

Por esse motivo, se você é autônomo, vale a pena saber quais são esses erros. Assim, poderá verificar se está cometendo algum deles na sua rotina e, em caso positivo, adotar medidas para mudar isso.

Siga a leitura e conheça os seis principais erros de gestão financeira que afetam o crescimento de autônomos e veja orientações sobre o que fazer para não cometê-los.

1. Misturar finanças pessoais e profissionais

Usar o mesmo dinheiro para pagar as contas de casa e as despesas do trabalho é um erro cometido por muitos autônomos, principalmente no início da atividade.

Essa mistura é um problema, pois dificulta identificar o lucro do negócio, definir uma retirada mensal e perceber gastos profissionais acima do esperado. Na prática, essa mistura prejudica o controle financeiro, a gestão do seu dinheiro e a prestação de contas.

Para não cometer esse erro, separe suas movimentações financeiras. Tenha uma conta para a atividade profissional e outra para as despesas pessoais, e estabeleça quanto transferir para esta última por mês.

Essa organização pode ser adotada tanto por autônomos que atuam como pessoa física quanto por MEI (Microempreendedor Individual).

2. Utilizar crédito caro para resolver problemas de caixa

Quando o caixa está apertado, muitos autônomos recorrem ao cheque especial ou pagam apenas parte da fatura do cartão de crédito, entrando no rotativo do cartão.

Embora sejam soluções rápidas, elas costumam sair caras no médio prazo. O motivo é que essas modalidades de crédito normalmente têm taxas de juros elevadas, podendo gerar novos problemas, como dificuldade de pagamento.

É importante ter em mente que os juros ocupam parte da renda futura e podem causar novas faltas no orçamento. Se não houver recursos suficientes para pagar o débito posteriormente, um problema pontual de fluxo de caixa se tornará uma dívida difícil de quitar.

Por isso, se você precisar de crédito para autônomos, vale comparar as opções disponíveis e buscar uma alternativa compatível com sua capacidade de pagamento. O empréstimo com garantia de veículo é uma possibilidade.

Essa alternativa envolve o uso de um bem, como um carro ou uma moto, como garantia de pagamento, o que possibilita condições mais atrativas. Ainda assim, caso precise de crédito, compare as opções disponíveis e avalie o CET (Custo Efetivo Total), que reúne os custos da operação, como juros, tarifas, impostos e outras despesas.

3. Não formar uma reserva financeira

Todo trabalhador autônomo está sujeito a períodos de menor faturamento, cancelamentos ou despesas inesperadas. Sem nenhuma quantia guardada, essas situações podem comprometer as contas pessoais e profissionais ao mesmo tempo.

Por esse motivo, é essencial que você tenha uma reserva financeira formada. Ela pode ser montada aos poucos, separando uma determinada quantia todo mês para essa finalidade.

Essa reserva funciona como um colchão de segurança, e não tê-la é outro erro de gestão financeira que muitos autônomos ainda cometem.

Na prática, em caso de um imprevisto, essa reserva gera mais tranquilidade e evita que você precise recorrer a dívidas caras só para cobri-lo. Esse fundo para emergências precisa fazer parte do planejamento financeiro de todos os autônomos.

4. Deixar de investir no próprio negócio

Mais um erro comum de gestão financeira que prejudica o crescimento de autônomos é usar todo o dinheiro recebido apenas para pagar contas profissionais e pessoais. É importante reservar parte dos recursos disponíveis depois de cobrir os custos da atividade para melhorias no negócio, o que envolve, por exemplo, investimentos em:

●        Equipamentos

●        Ferramentas e softwares

●        Campanhas de marketing

Esses investimentos podem melhorar a estrutura, a produtividade, o alcance e a competitividade do seu negócio, o que, por sua vez, ajuda a gerar melhores resultados.

Também recomenda-se investir em cursos e livros sobre a sua área de atuação e em educação financeira. Assim, você poderá se tornar um profissional mais qualificado, além de aprender a gerenciar o seu dinheiro pessoal e o do seu negócio de forma mais adequada.

5. Ignorar os custos da ferramenta de trabalho

Todo autônomo tem custos referentes à sua ferramenta de trabalho. Eles podem ser ligados a um celular, computador, carro ou moto. O problema é que muitos profissionais não fazem um bom controle dessas despesas.

Por exemplo, quem trabalha com um veículo tem custos com IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores), licenciamento, combustível e manutenção. Tudo isso precisa fazer parte do controle financeiro.

Esses custos não devem ser ignorados, pois eles afetam diretamente o lucro da atividade. Por exemplo, imagine um motorista de aplicativo que faturou R$ 5 mil no mês de agosto, mas tem diferentes despesas com que arcar.

Supondo que elas totalizem R$ 2 mil, o valor que sobra é de R$ 3 mil. Logo, todos os custos precisam ser considerados, tanto para organizar melhor as finanças quanto para precificar produtos ou serviços de maneira mais apropriada.

6. Acumular dívidas sem buscar alternativas de reorganização

Deixar dívidas se acumularem, sem buscar formas de reorganizá-las, impede o crescimento de autônomos. Afinal, isso só piora a situação financeira com o passar do tempo. Ignorar faturas e boletos atrasados não reduz os débitos.

O que ocorre, na verdade, é um crescimento de multas e juros, bem como uma maior dificuldade em acessar novos recursos. Portanto, se você tem dívidas, liste valores, taxas, vencimentos e credores, organizando-se para quitá-las.

Priorize as contas mais caras, negocie condições e não aceite parcelas incompatíveis com o orçamento. Além disso, vale considerar trocar dívidas caras por uma linha de crédito mais barata, como o empréstimo com garantia.

A mudança pode ajudar a reduzir o total pago em juros, a recuperar o fôlego no caixa e a reorganizar dívidas. Aliás, esse tipo de empréstimo também pode ser usado para conseguir capital de giro e investir na atividade profissional.

Ao longo deste conteúdo, você conheceu os seis principais erros de gestão financeira que atrapalham o crescimento dos autônomos. Portanto, avalie se comete algum deles e adote medidas para mudar isso o quanto antes.

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