Existe empréstimo com garantia de veículo não quitado?

Vincular um bem a um contrato de crédito é uma forma de aumentar as chances de aprovação e, em alguns casos, conseguir melhores condições em relação a outras modalidades. Mas será que é possível fazer empréstimo com garantia de veículo não quitado?

O questionamento é válido, já que o carro ou a moto estão atrelados a outra operação financeira nesse caso, como um financiamento. Por isso, é comum surgir a dúvida se o veículo poderia ser utilizado novamente, dessa vez como garantia no empréstimo.

Quer saber a resposta para essa pergunta? Continue a leitura deste artigo para entender se há como fazer empréstimo com garantia de veículo não quitado!            

O que é o empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é uma linha de crédito em que você utiliza um bem para assegurar o pagamento das parcelas. Diferentemente de um empréstimo pessoal, em que a instituição avalia o histórico de crédito e a renda, aqui existe um patrimônio físico envolvido na operação.

Nesse modelo, o bem fica alienado à instituição financeira – registrado como garantia – até que a última prestação seja paga. Contudo, você continua utilizando o item normalmente no seu dia a dia.

Essa estrutura ajuda a reduzir o risco de inadimplência para quem empresta o dinheiro. Consequentemente, o banco pode oferecer melhores condições para o cliente em relação a outras linhas de crédito, como a liberação de quantias mais altas e juros menores.

Além disso, a tomada do bem em caso de inadimplência costuma acontecer apenas em último caso. As instituições financeiras tendem a buscar renegociações com os clientes para assegurar o pagamento antes de recorrer a outras vias legais.

O empréstimo com garantia de veículo é muito procurado por quem precisa de uma quantia maior para investir em um projeto pessoal ou para organizar as contas. Entretanto, como em outras operações de crédito, é fundamental ter um planejamento claro antes de avançar com o pedido.

É possível fazer empréstimo com garantia de veículo não quitado?

Há cenários em que existe a possibilidade de utilizar um carro ou uma moto que têm parcelas em aberto para obter crédito. A viabilidade da operação depende da relação entre o preço de mercado do automóvel e o seu saldo devedor.

No Banco PAN, essa alternativa está disponível especificamente para bens que já têm financiamento ativo com a própria instituição. O processo pode funcionar como uma renovação do contrato atual para liberar uma quantia extra.

Essa alternativa permite que você utilize parte do valor já pago do veículo sem precisar vender o bem. O banco avalia o seu histórico de pagamento para autorizar a nova operação de crédito digitalmente.

Leia: Posso usar veículo financiado como garantia de empréstimo? Entenda

Como funciona o refinanciamento?

O refinanciamento de um veículo não quitado começa com a análise do saldo devedor atual do financiamento. Se a quantia que você deve for menor do que o limite de crédito aprovado, o banco pode realizar a quitação da dívida antiga.

Após o encerramento do contrato anterior, o restante do dinheiro pode ser liberado na conta para uso livre. O veículo passa a ser a garantia do novo empréstimo, geralmente com prazos mais longos e parcelas fixas.

Para entender melhor, imagine que o preço do seu carro é R$ 60 mil e você ainda deve R$ 25 mil ao banco. Se o novo crédito aprovado for de R$ 45 mil, você quita o débito antigo e recebe R$ 20 mil de “troco”, como valor disponível após a operação.

Como é o processo de aprovação?

Para que a operação avance, o veículo deve atender aos requisitos de ano de fabricação e estado de conservação exigidos. A documentação precisa estar regularizada, sem multas acumuladas ou impostos pendentes que impeçam a nova alienação.

O histórico financeiro é analisado para confirmar se o compromisso mensal é compatível com o seu orçamento. Além disso, o carro ou a moto precisam estar em seu nome. O cliente pode iniciar o processo por simulação no app e uma vistoria – que também é online com o PAN.

Quando buscar um empréstimo com garantia de veículo?

Como visto, o empréstimo com garantia de veículo costuma ter taxas de juros menores e disponibilizar quantias mais altas. Como o risco de inadimplência diminui para a instituição, o custo total da operação cai.

Veja quando pode valer a pena buscar a solução!

Substituição de dívidas caras

Um dos principais momentos para buscar o empréstimo com garantia é quando você tem débitos com juros altos. Em algumas situações, trocar a dívida, como a do cartão de crédito ou do cheque especial, por essa modalidade pode ajudar na organização financeira.

Pagar os débitos que cobram mais juros ajuda a parar o crescimento da dívida que você já tem agora. A escolha contribui para organizar sua vida financeira e deixa as suas contas mensais mais fáceis de pagar todo mês. O objetivo é transformar uma conta difícil em parcelas fixas com juros menores para o seu planejamento.

Investimento em projetos pessoais

Outra situação para contratar o empréstimo com garantia é quando você planeja realizar um investimento que trará retorno ou bem-estar. Reformar a casa ou pagar um curso de especialização são exemplos de como usar o crédito para valorizar seu patrimônio ou carreira.

Essa linha de crédito pode ser utilizada para tirar do papel planos que demorariam anos para serem pagos com economia. Você realiza seus objetivos agora usando o valor de mercado do seu veículo.

O planejamento colabora para o empréstimo funcionar como um apoio para o seu crescimento pessoal ou profissional. Com o dinheiro em mãos e taxas menores, fica mais fácil realizar seus projetos com parcelas que cabem no seu bolso.

Como você aprendeu, existem cenários em que há como avançar com um empréstimo com garantia de veículo não quitado. Por isso, verifique se essa modalidade está disponível para o seu caso e faça um planejamento para uso do dinheiro.    

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