Posso fazer um empréstimo com garantia usando um imóvel financiado?

Você quer fazer um empréstimo com garantia de imóvel e deseja saber se ele pode ser financiado, com parcelas em andamento? Essa é uma dúvida comum para quem está em busca de crédito com condições mais acessíveis. 

Muitas pessoas que estão quitando a casa ou o apartamento gostariam de aproveitar o montante já investido no imóvel para conseguir um novo crédito. Para verificar se a alternativa é viável, você precisa conhecer as regras. 

Neste artigo, você entenderá mais sobre o empréstimo com garantia de imóvel, quem pode contratar e se ele aceita bens que estão com financiamento em aberto. Acompanhe! 

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel? 

O empréstimo com garantia de imóvel é um tipo de crédito que, como o nome indica, utiliza um imóvel como garantia da operação. O bem é uma proteção para a instituição que oferece o dinheiro, caso o titular da dívida não faça o pagamento no prazo. 

Esse empréstimo pode ser usado para quitar dívidas com taxas mais altas, investir em um novo negócio, fazer uma reforma na casa ou realizar outro projeto pessoal. Ele é diferente do financiamento, por exemplo, em que o dinheiro já tem um destino certo na contratação. 

A modalidade está disponível para pessoas físicas e empresas, conforme os requisitos do banco escolhido. O imóvel oferecido como garantia no empréstimo continua no nome do dono, e ele consegue usá-lo normalmente para morar ou alugar. 

Porém, no cartório fica registrado que o imóvel está vinculado ao empréstimo como garantia até a dívida ser quitada. Caso o proprietário queira vender o bem enquanto o débito estiver em aberto, ele também precisa observar as regras do contrato. 

É possível fazer empréstimo com garantia usando um imóvel financiado? 

Nesse tipo de empréstimo, é possível o uso de um bem – como um imóvel – que está sendo financiado como garantia para um empréstimo, mas com atenção para as regras do banco escolhido. As instituições têm as suas próprias políticas de crédito para aceitar as garantias na operação. 

Dessa forma, alguns bancos exigem que o bem oferecido esteja quitado, o que não permitiria usar um imóvel ainda em financiamento na modalidade. Entre os que aceitam, o montante que você pode obter na operação costuma depender de quanto já foi pago do financiamento vigente. 

A quantia liberada é calculada considerando a diferença entre o que foi contratado inicialmente e o saldo devedor atual. Além disso, é importante saber que os dois empréstimos continuam sendo contratos separados. 

Isso significa ter duas parcelas diferentes para pagar todos os meses: uma do financiamento e outra do novo empréstimo com garantia. Saiba que você pode quitar um dos contratos quando quiser, sem precisar encerrar o outro, com flexibilidade para gerenciar as suas finanças. 

O que é necessário para contratar o empréstimo com garantia de imóvel? 

Os requisitos para conseguir um empréstimo com garantia de imóvel, financiado ou quitado, variam de acordo com a instituição financeira. Então você deve verificar com o banco desejado se está apto para contratar a modalidade. 

O primeiro ponto é a idade, que costuma ser de pelo menos 18 anos. Outro requisito da modalidade é ter um imóvel em nome próprio ou de alguém que autorize o uso do bem como garantia. Ele deve estar com toda a documentação em dia. 

A pessoa precisa comprovar que tem renda suficiente para arcar com as parcelas do empréstimo. Cada banco faz sua própria análise, considerando a renda mensal, as despesas fixas e o comprometimento do orçamento, por exemplo. 

Por fim, o histórico financeiro do cliente costuma ser avaliado. No entanto, mesmo que existam restrições no CPF, algumas instituições podem oferecer condições específicas para liberar esse tipo de crédito. 

Quais são as vantagens e as desvantagens da modalidade? 

O empréstimo com garantia oferece como vantagem taxas de juros normalmente mais baixas do que as praticadas em outras linhas de crédito pessoal. Isso acontece porque o banco tem um bem para assegurar o pagamento. 

Em geral, na modalidade, há chance de conseguir um montante mais elevado. Mais um benefício é que o prazo para pagar costuma ser mais longo, permitindo parcelas menores e mais fáceis de encaixar no orçamento. 

Outro ponto positivo é que, como você viu, o dinheiro obtido pode ser usado para qualquer finalidade. Ainda, quem tem um imóvel sendo financiado tem a possibilidade de usar a quantia já paga como base para solicitar um novo crédito, sem precisar esperar a quitação total do bem. 

Por outro lado, é preciso ter atenção aos aspectos negativos. Como o imóvel fica ligado ao empréstimo, caso o cliente não consiga pagar as parcelas, há o risco de perdê-lo – embora o procedimento seja um último recurso das instituições financeiras, apenas em casos extremos. 

A liberação do crédito pode ser mais complexa por envolver avaliação do imóvel, análise de documentos e registro da garantia em cartório. Se você optar por fazer um empréstimo com garantia usando um imóvel com financiamento aberto, deve tomar cuidado com as finanças. 

Ter um bom controle é fundamental para não comprometer o orçamento e acabar acumulando dívidas. Por esse motivo, antes de contratar, avalie a real necessidade do empréstimo e a sua capacidade de pagamento. 

Quais são as outras formas de obter um empréstimo? 

Se você não atende aos requisitos do empréstimo com garantia de imóvel ou prefere uma solução com características diferentes, existem outras opções de crédito no mercado. 

Conheça exemplos! 

Empréstimo pessoal 

O empréstimo pessoal é uma das modalidades de crédito mais tradicionais. Ele não costuma exigir garantias ou bens como condição para liberação do dinheiro. O processo tende a ser rápido, mas o custo pode ser um pouco mais elevado em comparação com os demais tipos. 

Empréstimo consignado 

O empréstimo consignado é uma opção para quem tem um benefício da Previdência Social, trabalha com carteira assinada ou é servidor público conveniado. Nesse modelo, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício. 

Por ter esse desconto automático, o risco de inadimplência é menor, o que faz com que as taxas de juros normalmente sejam mais baixas em comparação ao empréstimo pessoal. 

Empréstimo FGTS 

Há também o empréstimo FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço). Nele, o saldo do fundo pode ser usado como garantia para conseguir melhores condições de crédito. 

Algumas instituições permitem antecipar o saque-aniversário do FGTS, por exemplo, liberando um dinheiro imediato para o cliente. Ele tem taxas reduzidas e ajuda no planejamento financeiro, pois o desconto não ocorre nos ganhos mensais. 

Como você viu, o empréstimo com garantia de imóvel é uma alternativa com taxas mais baixas e prazos maiores, podendo, em alguns casos, utilizar um bem que está sendo financiado. Além dele, você encontra outras soluções de crédito, então verifique qual atende melhor às suas necessidades. 

Precisando de recursos para fazer uma reforma? Descubra como o crédito com garantia financia sua obra com mais vantagens!