Refinanciamento de veículo: quais são os documentos necessários e como fazer?

Quando surge uma emergência financeira ou a necessidade de reorganizar as contas, é interessante saber como fazer um refinanciamento de veículo. Afinal, o financiamento é um tipo de despesa que compromete o orçamento por certo tempo.

Então, uma alternativa é avaliar formas de reorganizar esse compromisso financeiro. Dependendo da situação, isso pode acontecer pela renegociação do financiamento atual ou por meio de uma nova operação de crédito – o empréstimo com garantia de veículo. Geralmente, esse assunto desperta dúvidas sobre os documentos e os processos necessários para refinanciar.

Se você não sabe por onde começar, não se preocupe. Este artigo explica qual é a documentação para dar entrada na operação, como ela é feita, quando é interessante e mais. Confira.

O que é refinanciamento de veículo?

É importante entender que refinanciamento de veículo e empréstimo com garantia de veículo não são necessariamente a mesma operação. O refinanciamento pode acontecer tanto pela renegociação de um financiamento ainda ativo quanto pela contratação de um empréstimo utilizando um veículo quitado como garantia.

Por exemplo, uma pessoa que ainda está pagando o financiamento do carro pode renegociar as condições do contrato para ajustar as parcelas ao orçamento atual. Já quem possui veículo quitado pode utilizá-lo como garantia para contratar outro crédito.

Conheça melhor as possibilidades.

Refinanciamento de financiamento ativo

O refinanciamento de um financiamento ativo envolve a renegociação do contrato atual. Nesse caso, o veículo ainda não foi quitado e o objetivo é ajustar as condições da dívida.

A pessoa procura a instituição financeira para tentar melhorar o contrato inicial. Isso pode acontecer de diferentes maneiras, seja reduzindo o valor das parcelas, alterando o prazo de pagamento ou buscando condições mais adequadas ao seu perfil atual.

Nesse caso, o que ocorre é a substituição de um contrato por outro. O veículo continua alienado à instituição financeira – vinculado ao contrato – até que a dívida seja quitada, seguindo as novas condições estabelecidas na renegociação.

Refinanciamento por empréstimo com garantia

Ao fazer um refinanciamento por empréstimo com garantia, você utiliza um carro ou uma moto, já quitados, como camada de segurança para a instituição financeira em uma operação de crédito. Por isso, ele também é chamado de empréstimo com garantia de veículo.

Ao fazer a solicitação do crédito, o bem é incluído no contrato como proteção para assegurar o pagamento das parcelas. Como existe essa garantia, o risco para a instituição financeira é menor. Por isso, os juros costumam ser mais baixos do que em outros empréstimos.

O bem fica alienado ao contrato de empréstimo até que todas as parcelas sejam quitadas. No entanto, o veículo continua sendo utilizado normalmente pela pessoa, que segue como responsável pela manutenção e pelas documentações.

Como fazer um refinanciamento de veículo?

Para aproveitar as vantagens do refinanciamento de veículo, primeiro você deve conhecer as etapas para acessar a solução.

Confira os passos para contratar no Banco PAN.

Faça uma simulação

Comece acessando o aplicativo ou o site do Banco PAN e realize uma simulação. Essa etapa é importante para visualizar as parcelas, os prazos e as demais condições possíveis no empréstimo.

A simulação também ajuda a avaliar se o contrato faz sentido para a sua realidade financeira. O refinanciamento de veículo pode ajudar na reorganização das finanças, mas continua sendo uma decisão que deve ser compatível com o seu orçamento ao longo dos próximos meses ou anos.

Envie seus dados e documentos atualizados

Se a simulação atende às suas necessidades, é hora de enviar os documentos solicitados para análise. Eles permitem avaliar o seu perfil de crédito e definir as condições do contrato para que a operação seja personalizada.

Aguarde a aprovação da proposta

Após o envio da proposta, o banco realiza a avaliação do veículo e do seu perfil. Aqui entram o seu histórico de crédito e os fatores ligados ao bem, como ano de fabricação e regularidade da documentação. Se tudo estiver certo, o contrato é aprovado e você segue para a assinatura digital.

O processo é 100% online e, depois dessa etapa, o crédito é liberado diretamente na sua conta em até dois dias úteis.

Quais são os documentos e requisitos para fazer um refinanciamento?

A documentação solicitada para fazer o refinanciamento de veículo é simples, mas precisa estar atualizada. No Banco PAN, entre os itens exigidos para acessar o produto, estão:

●        Documento de identidade

●        Número do CPF (Cadastro de Pessoas Físicas)

●        Comprovantes de residência e de renda

●        Documento do veículo

●        Contrato anterior do veículo financiado pelo Banco PAN, quando aplicável

Existem outros requisitos que devem ser atendidos para a liberação do dinheiro quando o refinanciamento é um empréstimo com garantia de veículo, como:

●        Ter um carro ou uma moto quitada em seu nome.

●        Apresentar a documentação do veículo em dia, com multas e IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores) quitados.

●        Oferecer como garantia um veículo em boas condições, com até 20 anos de fabricação para carros e 13 anos para motos.

Como funcionam as taxas de juros e os prazos do refinanciamento?

As condições do contrato dependem da situação. Cada banco tem suas próprias regras, e elas mudam conforme o solicitante, sua renda, seu histórico de crédito e outros fatores.

No Banco PAN, as taxas de juros são a partir de 1,6% ao mês. Entretanto, é preciso aguardar a análise de crédito e do veículo para saber as condições que serão oferecidas para você.

O prazo para pagamento é de até 60 meses e o dinheiro pode ser liberado em até dois dias úteis após a aprovação. Existe a possibilidade de obter até 90% do valor do veículo, conforme análise, e a parcela mínima mensal é de R$ 105 – dependendo do total financiado e do tempo de contrato.

Quando o refinanciamento de veículo costuma ser vantajoso?

O refinanciamento de veículo tende a ser mais vantajoso em cenários específicos. Confira em quais situações ele pode fazer sentido.

Quitação de dívidas com juros mais altos

Fazer um refinanciamento de veículo é uma estratégia para substituir dívidas mais caras, como o rotativo do cartão de crédito ou cheque especial. Essas modalidades costumam ter juros maiores do que o empréstimo com garantia, fazendo o saldo devedor crescer com o tempo.

Imagine uma pessoa com R$ 8 mil acumulados no cartão de crédito e dificuldade para acompanhar o crescimento da dívida. Dependendo da situação, ela pode avaliar alternativas de reorganização financeira, como um  empréstimo com garantia de veículo, que permite substituir diferentes débitos por uma única operação.

Reorganização do orçamento

Se você precisa reorganizar as finanças e melhorar o fluxo de caixa, o refinanciamento de veículo é uma alternativa viável. Muitas vezes, há como obter prazos mais longos e parcelas menores, o que pode aliviar o orçamento.

Em caso de comprometimento de grande parte da renda com diversas contas, recorrer ao crédito ajuda a ajustar os pagamentos. Com parcelas menores, há mais espaço para cobrir despesas essenciais e evitar atrasos. Esse tipo de ajuste aumenta a previsibilidade, o que contribui para um planejamento financeiro mais estável.

Acesso a crédito de maior valor

Outra vantagem do empréstimo com garantia de veículo é a possibilidade de acessar quantias maiores do que em modalidades sem essa proteção. Como o risco de não pagamento é menor devido ao vínculo com o bem, a tendência é que as instituições liberem valores mais altos.

Cobertura de emergências

O refinanciamento pode ser utilizado em situações emergenciais, como um gasto inesperado com saúde ou a necessidade de reformar a casa com urgência. Com o empréstimo com garantia, você pode conseguir lidar com esses imprevistos com um impacto menor no orçamento a médio e longo prazo.

Quando não é vantajoso refinanciar o veículo?

Saber como fazer um refinanciamento de veículo também envolve entender quando ele pode não ser tão vantajoso. Embora a solução seja útil em diferentes cenários, ela exige uma análise cuidadosa antes da contratação.

Conheça os casos em que a alternativa pode não ser a resposta ideal.

Aumento do custo total da dívida

Prazos mais longos para pagar costumam reduzir as parcelas, porém aumentam o Custo Efetivo Total (CET) da operação. Isso acontece porque os juros incidem por mais tempo sobre a quantia financiada e há outras taxas e possíveis cobranças que entram na soma final.

Portanto, ainda que seja possível reduzir uma parcela mensal de R$ 800 para R$ 500, por exemplo, ao alongar o prazo do contrato, é preciso analisar se o CET compensa. 

Risco de comprometer o orçamento

Antes de contratar um empréstimo, avalie se o pagamento cabe confortavelmente na sua renda. Assumir uma nova obrigação sem esse cuidado pode desequilibrar as finanças e dificultar a quitação das parcelas.

No entanto, isso não significa que você deva desistir do refinanciamento. A questão é planejar, definindo o momento ideal de recorrer a ele, além de estabelecer as condições que podem ser aceitas, considerando a sua realidade.

Uso de um bem essencial como garantia

Para refinanciar um veículo por meio do empréstimo com garantia, é fundamental que a decisão seja tomada com responsabilidade e planejamento. Afinal, um bem de valor estará vinculado ao contrato até a quitação da dívida.

É importante que haja um objetivo para solicitar o crédito e que sejam analisadas todas as condições para que ele caiba no orçamento. Embora os custos desse empréstimo sejam menores, ainda se trata de um compromisso financeiro.

Tenha certeza de que você conseguirá quitar as parcelas em dia, pois a falta de pagamento gera o risco de perda do bem. Essa é a última medida adotada, somente depois de outras tentativas de negociação. Mesmo assim, é preciso ter ciência de que essa é uma condição do contrato.

Agora que você sabe como fazer um refinanciamento de veículo, fica mais fácil analisar qual das modalidades disponíveis se encaixa melhor na sua necessidade financeira. Caso escolha recorrer ao crédito, lembre-se de fazer isso com planejamento para utilizar o recurso de forma inteligente e no momento ideal.

Está em busca de crédito com condições alinhadas com o seu perfil, enquanto seu carro ou sua moto continuam com você? Então conheça o empréstimo com garantia do Banco PAN.