Como contratar o Crédito do Trabalhador pelo app do PAN?

Contratar o Crédito do Trabalhador pode ser uma alternativa para quem precisa resolver imprevistos de forma rápida e prática. Esse é o seu caso? Se a resposta for positiva, vale a pena aprender como aderir a essa opção que se tornou popular entre profissionais com carteira assinada.

Quando surge uma necessidade financeira, é essencial contar com soluções seguras e simples. O consignado para trabalhadores CLT (Consolidação das Leis do Trabalho) reúne essas características, combinando-as com taxas acessíveis e solicitação digital.

Quer descobrir mais sobre esse produto financeiro? Continue a leitura e saiba como solicitar o Crédito do Trabalhador pelo aplicativo do Banco PAN!

O que é o Crédito do Trabalhador?

O Crédito do Trabalhador é uma modalidade de empréstimo consignado. Ele foi desenvolvido especialmente para profissionais contratados sob o regime da CLT – quem tem registro formal em carteira de trabalho, inclusive funcionários públicos.

Nessa categoria, as parcelas do crédito são descontadas automaticamente do salário do trabalhador. Portanto, antes mesmo de você receber sua remuneração, a quantia correspondente à dívida mensal já é subtraída.

Isso reduz o risco de inadimplência do trabalhador. Consequentemente, as instituições financeiras conseguem repassar condições de juros mais vantajosas ao público. Afinal, elas têm a garantia de recebimento enquanto o contrato de emprego estiver ativo.

As parcelas do empréstimo podem atingir 35% do salário do empregado, no máximo. Esse limite é chamado de margem consignável, que se aplica após os descontos salariais, como contribuições ao INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), recaindo sobre a remuneração líquida.

Quem pode contratar o Crédito do Trabalhador?

O principal requisito para contratar o Empréstimo Consignado para empregados CLT é ter registro ativo em carteira, como você aprendeu. Porém, existem outras exigências complementares. Por exemplo, é indispensável que o trabalhador tenha recebido salário no mês da solicitação.

Ainda, é obrigatório que o trabalhador tenha pelo menos 18 anos. Por fim, ele precisa manter sua situação cadastral regular na Receita Federal.

São abarcados pelo Crédito do Trabalhador:

●        Trabalhadores urbanos e rurais.

●        Empregados domésticos.

●        Diretores não empregados com direito ao FGTS.

●        Profissionais contratados por microempreendedores individuais (MEIs).

Apesar de o rol de beneficiários ser amplo, ele exclui certas categorias, gerando dúvidas entre os trabalhadores. Veja outros detalhes sobre essa solução financeira.

Quem tem contrato temporário pode usar o Crédito do Trabalhador?

Segundo as regras divulgadas pelo Ministério do Trabalho e Emprego, para quem mantém contrato temporário, não existe acesso ao Empréstimo do Crédito do Trabalhador. Também não têm direito a esse modelo de empréstimo consignado pessoas como:

●        Trabalhadores intermitentes.

●        Jovens aprendizes.

●        Servidores públicos estatutários (não seguem as regras da CLT).

Quem está em aviso prévio pode obter o Crédito do Trabalhador?

Quem está cumprindo aviso prévio não tem direito de contratar esse tipo de empréstimo, independentemente de o período ser indenizado ou trabalhado. O motivo é que, nesse momento, o vínculo empregatício já está em fase de encerramento.

Dessa maneira, não haveria segurança suficiente para a instituição financeira responsável por conceder o dinheiro.

Como funciona o Crédito do Trabalhador para quem tem mais de um emprego?

Quem tem dois empregos formais consegue contratar esse empréstimo mais de uma vez – um ou mais para cada vínculo, desde que respeite as regras de margem consignável.

Nessas situações, o desconto das parcelas ocorre separadamente na folha de pagamento de cada um dos contratos.

Como fica o crédito consignado em caso de rescisão do contrato?

O Crédito do Trabalhador caracteriza-se por seguir um contrato de trabalho, conforme visto. Por isso, é crucial refletir sobre o que acontece com o Contrato de Empréstimo em caso de término do vínculo de emprego, seja por dispensa ou por pedido de demissão.

Primeiramente, é importante ressaltar que a sua obrigação de pagar as parcelas não deixa de existir. O trabalhador desligado precisa manter os pagamentos mensais regulares para não se tornar inadimplente – situação em que há risco de multas, juros e até negativação do nome.

Contudo, há diferentes soluções para esse cenário. Segundo as regras do empréstimo consignado, é possível utilizar até 35% dos recursos pagos na rescisão trabalhista para reduzir o saldo devedor.

Se ainda restarem quantias pendentes, o trabalhador consegue redirecionar o saldo para outro vínculo de trabalho ativo. É isso que acontece quando a demissão ocorre para assumir um cargo em outra empresa, por exemplo.

Caso não haja outro vínculo de emprego ativo, a instituição financeira responsável pelo crédito consignado entra em contato para negociar a continuidade dos pagamentos. No Banco PAN, você escolhe entre quitar as parcelas por boleto bancário ou débito automático.

Por fim, em algumas instituições, existe a possibilidade de utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para diminuir a sua dívida. Saiba como essa alternativa funciona!

Como funciona o uso do FGTS como garantia do Crédito do Trabalhador?

Uma das características do Crédito do Trabalhador é a possibilidade de usar o FGTS como garantia adicional. O trabalhador consegue oferecer até 10% do saldo do Fundo, assim como a multa rescisória, paga em caso de dispensa sem justa causa ou acordo rescisório.

Na prática, isso significa que alguns bancos podem utilizar essas garantias para quitar ou reduzir a dívida do trabalhador após o término do contrato de emprego.

Por outro lado, é necessário ressaltar que, se o trabalhador for demitido por justa causa ou pedir demissão, o FGTS não fica disponível para movimentações. O saldo devedor deve ser pago normalmente, por boleto bancário ou outro meio negociado com o banco.

Quais são as vantagens do Crédito do Trabalhador?

O modelo seguido pelo Crédito do Trabalhador oferece uma série de vantagens. Veja quais são os principais benefícios!

Custo reduzido

Em comparação a outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais ou cartão de crédito, contratar o Crédito do Trabalhador tende a ser menos custoso. Como você viu, o desconto é feito diretamente da folha de pagamento, reduzindo o risco de inadimplência e as taxas de juros.

Parcelas fixas

As parcelas do crédito consignado são fixas, assim como as taxas de juros, que variam conforme o banco e o perfil do contratante. Essas características permitem que o trabalhador organize seu orçamento. Uma vez que a cobrança mensal não muda durante o contrato, não há surpresas.

Liberdade de contratação

Antes do surgimento do Crédito do Trabalhador, o empregado da iniciativa privada só podia contratar empréstimos em bancos que mantivessem convênio com seu empregador. Isso mudou, sendo que agora o empregado escolhe a instituição que preferir, preservando sua privacidade.

Contratação digital

Você tem acesso ao empréstimo consignado sem precisar sair de casa, conforme aprendeu. Por exemplo, para contratar o Crédito do Trabalhador no Banco PAN, dá para usar o nosso site, o aplicativo ou o WhatsApp oficial. Após a aprovação, o valor é depositado diretamente na conta do cliente em poucos dias úteis.

Portabilidade

Imagine que você contratou o empréstimo consignado com um banco e, depois, recebeu uma proposta mais vantajosa de outra instituição financeira. Nesse caso, é possível solicitar a portabilidade do Crédito do Trabalhador.

Como contratar o Crédito do Trabalhador pelo app do PAN?

Contratar o empréstimo consignado privado pelo app do Banco PAN é um processo rápido e descomplicado.

Acompanhe os passos necessários!

Baixe o app do PAN

Para quem tem uma conta no Banco PAN, é só baixar o nosso aplicativo no celular – ele está disponível para os sistemas Android e iOS. Depois, clique em “Empréstimos” e selecione a opção “Crédito do Trabalhador”.

Autorize o acesso a informações

Em seguida, autorize o banco a acessar suas informações. Esse passo é importante para viabilizar avaliar seu salário, a margem consignável e outras questões que impactam as condições oferecidas no contrato.

Analise a proposta

Ao receber a proposta, você visualiza informações diversas, como recursos disponíveis, prazo de pagamento e as taxas aplicáveis. Aliás, lembre-se de analisar o CET (Custo Efetivo Total). Ele disponibiliza dados sobre outras eventuais cobranças existentes no empréstimo.

Assine o contrato

Para finalizar, escolha a proposta que mais se enquadra no seu orçamento e nos seus planos. Clique em “Continuar” e siga as instruções que surgirão na tela. Uma vez assinado o contrato, o dinheiro cai na sua conta em até um dia útil.

Como fazer o processo pela Carteira de Trabalho Digital?

Também existe outra forma de contratar o Crédito do Trabalhador. Você pode iniciar o processo pelo app Carteira de Trabalho Digital. Escolha a opção de simulação de consignado e, depois, selecione o Banco PAN como instituição contratante.

Desse modo, o sistema redireciona você automaticamente para nosso canal oficial, em que o atendimento continua via WhatsApp.

Neste conteúdo, você conferiu como funciona o Crédito do Trabalhador e como contratar pelo app do PAN essa alternativa disponível para quem trabalha com carteira assinada. Agora você sabe o que fazer para obter dinheiro extra e dar continuidade aos seus planos sem complicação.

As vantagens do Crédito do Trabalhador despertaram o seu interesse? Então aproveite e conheça a solução oferecida pelo Banco PAN!