Entenda as taxas de juros do empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma das opções de crédito mais vantajosas do mercado, mas você sabe como funcionam as taxas de juros do consignado? Entender esses custos é essencial para fazer um bom planejamento financeiro e evitar surpresas no pagamento das parcelas.

Neste artigo você vai entender o que influencia essa taxa e como encontrar a melhor. Continue lendo para saber mais!

O que é a taxa de juros do empréstimo consignado?

A taxa de juros do consignado é o percentual cobrado sobre o valor emprestado, definido pelas instituições financeiras e regulado pelo Banco Central. 

Esse tipo de crédito tem uma das menores taxas do mercado porque as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do contratante, reduzindo os riscos de inadimplência.

Qual a taxa máxima permitida para o consignado?

As taxas variam conforme o tipo de beneficiário. Para aposentados e pensionistas do INSS, o teto é estabelecido pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS). Em março de 2025, a taxa máxima de juros para o empréstimo consignado do INSS foi fixada em 1,85% ao mês pelo governo federal, considerando os últimos ajustes na taxa Selic.

Já servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas têm taxas diferentes, que podem ser negociadas com as instituições financeiras. 

Além disso, a legislação determina que o valor total das parcelas do consignado não ultrapasse 35% da renda para empréstimo consignado, 5% para cartão consignado e 5% para cartão benefício, um limite conhecido como margem consignável. É possível contratar mais de um empréstimo consignado simultaneamente, desde que a margem seja respeitada. 

Para evitar um endividamento elevado, é essencial equilibrar o valor das parcelas com um prazo de pagamento adequado, pois prazos mais longos resultam em parcelas menores, mas também em um custo total maior devido à acumulação de juros.

O que influencia a taxa de juros do consignado?

Alguns fatores impactam diretamente no valor da taxa de juros do consignado, como:

• Perfil do tomador: Servidores públicos e aposentados costumam ter taxas menores.

• Prazo de pagamento: Quanto maior o prazo, maior pode ser o custo total do empréstimo.

• Instituição financeira: Cada banco pode praticar taxas diferentes dentro dos limites estabelecidos.

Como encontrar a melhor taxa de juros?

Para garantir a melhor condição, é essencial comparar as taxas oferecidas pelos bancos. O Banco PAN, por exemplo, disponibiliza condições especiais para diferentes perfis de clientes, com segurança e praticidade na contratação.

Vale a pena contratar um empréstimo consignado?

Se você busca uma opção de crédito com parcelas fixas, juros reduzidos e pagamento direto na folha, o empréstimo consignado é uma excelente escolha. Antes de contratar, analise suas condições financeiras e escolha uma instituição de confiança. 

Quer descobrir qual taxa você pode obter? No Banco PAN, você encontra taxas competitivas e um processo de contratação simples e rápido. Contrate agora seu empréstimo consignado!