Como funciona crédito consignado para regime CLT?

Muitas pessoas já ouviram falar em crédito consignado, mas não sabem que ele serve para quem trabalha no regime de Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) e como ele funciona. Esse é o seu caso? 

O lançamento do Crédito do Trabalhador trouxe um modelo mais moderno e acessível do empréstimo consignado. Então, se você trabalha com carteira assinada e busca um dinheiro extra, precisa conhecer os detalhes dessa modalidade. 

Quer entender como funciona o crédito consignado para quem trabalha no regime CLT? Continue a leitura e descubra todos os detalhes! 

O que é crédito consignado? 

O crédito consignado é uma linha de empréstimo pessoal em que as parcelas são descontadas automaticamente da remuneração de quem o solicita. Essa característica faz com que a alternativa seja considerada uma das formas de liberação de dinheiro mais seguras para os bancos. 

Como o risco de não pagamento é menor, eles conseguem oferecer taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos do que os de outras modalidades. 

E o consignado para quem tem carteira assinada, o que é? 

Até março de 2023, o consignado era muito mais comum entre aposentados, pensionistas e servidores públicos. No caso de trabalhadores da iniciativa privada, a contratação só era possível quando o empregador tinha convênio com determinado banco, limitando o acesso à modalidade. 

A situação mudou com a criação do Crédito do Trabalhador, um novo modelo de consignado voltado para quem trabalha com carteira assinada. Ele dispensa a necessidade de a empresa ter parceria com uma instituição financeira — basta o funcionário ter o vínculo CLT e estar registrado no eSocial. 

O eSocial é um sistema do Governo Federal que reúne, em uma única plataforma digital, todas as informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais dos trabalhadores com carteira assinada. Por meio dele, os bancos conseguem verificar se o vínculo de emprego está ativo. 

Com essa inovação, todo trabalhador formal pode contratar um empréstimo consignado diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. Basta autorizar o compartilhamento de seus dados com instituições financeiras, como o Banco PAN. 

Como funciona o crédito consignado para regime CLT? 

O consignado para regime CLT depende de dois elementos principais: o vínculo formal de trabalho registrado no eSocial, como você viu, e a margem consignável. Ela é o limite máximo do salário que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo. 

No caso do Crédito do Trabalhador, esse teto é de 35% do salário mensal já com os devidos descontos. Por exemplo, se uma pessoa recebe R$ 2.000 líquidos por mês, ela pode ter parcelas de até R$ 700, somando todos os empréstimos consignados contratados. 

Depois de pegar o crédito, as parcelas são descontadas automaticamente do salário, como você aprendeu. Se o trabalhador for desligado da empresa, o programa permite usar até 35% das verbas rescisórias para quitar ou diminuir a dívida.  

Também vale verificar os detalhes do contrato, já que ele pode prever a possibilidade de usar 10% do saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e 100% da multa rescisória de 40% do FGTS por demissão sem justa causa. 

Caso existam parcelas restantes, o banco pode negociar novas formas de pagamento com o cliente. Só é preciso respeitar o que é permitido por lei e quanto o cliente consegue quitar. 

Quais são as vantagens do consignado para CLT? 

O Crédito do Trabalhador apresenta diversos benefícios em comparação com outras linhas de crédito pessoal. Conforme explicado, a principal vantagem está nas taxas de juros reduzidas, geralmente bem inferiores às do cheque especial, do rotativo do cartão ou de empréstimos sem garantia. 

Outro ponto positivo é que o trabalhador não precisa se preocupar em lembrar do vencimento das parcelas, já que elas são descontadas na folha de pagamento. Isso ajuda a manter o orçamento em ordem e evita o risco de multas e juros por causa de esquecimentos. 

Toda a contratação é feita de forma digital, podendo começar no app da Carteira de Trabalho Digital e finalizando pelos canais da instituição escolhida. No caso do Banco PAN, o processo é 100% online e você consegue concluir em poucos passos. 

Mais um benefício é que os trabalhadores conseguem transferir dívidas existentes para essa nova modalidade — fazendo a portabilidade.  

Assim, é possível pagar um débito mais caro e aproveitar as condições mais vantajosas. Essa é uma maneira de reorganizar as finanças e reduzir o custo total do crédito já contratado. 

Além disso, o montante liberado para empréstimo costuma ser maior do que em outras linhas por considerar o salário do trabalhador e a garantia do FGTS. Em muitos casos, há como conseguir crédito com o nome negativado — desde que haja margem consignável e saldo disponível no fundo. 

Como contratar o Crédito do Trabalhador pelo Banco PAN? 

No Banco PAN, o Crédito do Trabalhador é oferecido com condições exclusivas e um processo digital facilitado. Há duas formas de solicitar o empréstimo. Uma delas começa com o acesso ao aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, disponível gratuitamente para Android e iOS. 

Confira o passo a passo: 

• ao entrar no app da Carteira de Trabalho Digital, clique em “Faça uma simulação”; 

• aguarde a análise da simulação e confira as ofertas de empréstimo, incluindo a do Banco PAN; 

• ao selecionar a oferta do Banco PAN, você será direcionado ao nosso canal oficial no WhatsApp para continuar a contratação; 

• leia as informações com atenção, confirme seus dados e aguarde a aprovação final; 

• com as aprovações confirmadas, o dinheiro é liberado em sua conta em até dois dias úteis, mas há chance de o depósito acontecer no mesmo dia. 

Saiba que, para realizar as ofertas de empréstimo as instituições financeiras habilitadas pelo Governo acessam seus dados. Entre as informações, estão nome, CPF, tempo na empresa e margem consignável disponível. 

Desde abril de 2025, também passou a ser possível contratar o empréstimo diretamente pelos canais digitais do PAN, sem ter que começar pelo app da Carteira de Trabalho Digital. Isso aumenta a conveniência para quem já é nosso cliente ou deseja resolver tudo em um só lugar. 

Nesta leitura, você aprendeu como funciona o crédito consignado para trabalhadores em regime CLT e viu como ele evoluiu com a chegada do Crédito do Trabalhador. Se você tem carteira assinada e precisa de dinheiro com praticidade e taxas acessíveis, vale a pena considerar essa alternativa.  

Quer contratar crédito com parcelas que cabem no seu bolso e sem burocracia? Conheça o Empréstimo Consignado Privado do Banco PAN!