O que você vai ler neste artigo:

O crédito consignado privado tem se tornado uma solução cada vez mais buscada por trabalhadores com carteira assinada. Afinal, ele conta com taxas de juros reduzidas, prazos flexíveis e facilidade de contratação, sendo uma alternativa ao crédito pessoal tradicional. 

Porém, muitas pessoas têm dúvidas sobre quais são os pré-requisitos para contratar o empréstimo consignado privado. É o seu caso? Entender esses detalhes é importante para quem deseja acessar essa solução de crédito. 

Pensando nisso, o time do Banco PAN preparou este artigo trazendo quais são os pré-requisitos para contratar consignado privado. Não perca! 

O que é o empréstimo consignado privado? 

O empréstimo consignado privado é uma forma de crédito destinada a trabalhadores celetistas — contratados conforme a CLT (Consolidação das Leis do Trabalho). Por conta disso, ele também é conhecido como empréstimo consignado CLT ou Crédito do Trabalhador. 

A modalidade funciona de forma parecida com o empréstimo consignado tradicional (voltado aos servidores públicos, aposentados e pensionistas). A diferença é que o crédito é oferecido para trabalhadores com carteira assinada do setor privado. 

Nesse sentido, o trabalhador tem acesso a um dinheiro rapidamente, que é devolvido com juros em parcelas descontadas de sua folha de pagamento. Assim, ele não precisa se preocupar com boletos, vencimentos ou atrasos — já que o pagamento sai diretamente do salário. 

Por ter um risco de inadimplência menor, o empréstimo consignado privado costuma ter taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito pessoal. Além disso, é comum que suas condições sejam mais acessíveis. 

Quais os pré-requisitos para contratar o crédito consignado privado? 

Para contratar um empréstimo consignado privado, é necessário atender a alguns critérios estabelecidos pelo fornecedor de crédito. Esses requisitos garantem que o trabalhador tenha estabilidade suficiente para arcar com o compromisso financeiro.  

Veja os principais! 

Emprego com carteira assinada 

O principal requisito do empréstimo consignado privado é trabalhar em uma empresa privada com vínculo empregatício formal — com carteira assinada. Essa é uma condição essencial para que se possa descontar as parcelas diretamente da folha de pagamento. 

Em alguns bancos, como o PAN, é preciso ter recebido o salário no mês da solicitação do empréstimo, além da conta no FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço). 

Idade mínima e máxima 

Sendo uma operação financeira que envolve direitos e obrigações, é necessário ser maior de idade — ter no mínimo 18 anos — para contratar. Algumas instituições podem exigir idades mínimas maiores ou idade máxima. 

Margem consignável disponível 

A margem consignável é o percentual do salário que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas de empréstimos consignados. Para os trabalhadores do setor privado, o teto costuma ser de até 35% da remuneração mensal. 

Antes de autorizar o empréstimo, o banco avalia se há essa margem disponível. Se já houver outros consignados em andamento, por exemplo, nem sempre a quantia é liberada, justamente para não prejudicar a saúde financeira do trabalhador. 

Tempo mínimo de emprego 

Algumas instituições financeiras podem exigir um tempo mínimo de vínculo empregatício com a empresa. Esse prazo varia, mas geralmente fica entre 3 e 6 meses — quando termina o período de experiência do funcionário. A exigência busca assegurar maior estabilidade do contratante. 

Quais são os documentos necessários para obter esse empréstimo? 

A contratação do empréstimo consignado privado é relativamente simples, mas exige a apresentação de alguns documentos básicos.  

A lista pode variar de acordo com o banco, os principais são: 

  • Documento de identificação oficial com foto: entre os mais comuns estão o RG, CNH ou passaporte; 

  • CPF (cadastro de pessoa física): o número é necessário para a análise de crédito e para a formalização do contrato; 

  • Comprovante de residência: contas de água, luz, telefone ou qualquer outro documento que ateste o seu endereço; 

  • Comprovante de renda: holerite ou contracheque recente que demonstre a sua renda mensal; 

  • Registro em carteira: essa é uma forma para comprovar o vínculo empregatício atual.  

Quais são as principais dúvidas sobre o empréstimo consignado privado? 

Depois de saber o que é e como funciona o empréstimo consignado privado, é comum surgirem outras dúvidas sobre essa solução.  

Confira perguntas e respostas recorrentes de pessoas interessadas nesse tipo de crédito! 

Posso contratar um empréstimo consignado privado se estiver com o nome sujo?  

Sim, em geral, o empréstimo consignado privado pode ser liberado mesmo para quem está com restrições no CPF. A razão é que o desconto é feito diretamente na folha de pagamento, reduzindo o risco de inadimplência. 

Existe limite de valor para o empréstimo consignado privado?  

O limite de valor dessa linha de crédito depende da sua margem consignável e da política do fornecedor de crédito. No Banco PAN, por exemplo, você pode verificar as condições diretamente em nosso site. 

É possível antecipar as parcelas do empréstimo consignado?  

Sim. A antecipação de parcelas é permitida e pode ser uma boa opção para quem deseja quitar o empréstimo antes do prazo final e economizar com os juros. Muitos bancos oferecem essa possibilidade, com desconto proporcional dos juros nas parcelas antecipadas. 

Quais são as vantagens de contratar esse empréstimo no Banco PAN? 

Somos uma das instituições que mais se destacam na oferta de crédito consignado privado no Brasil. Com condições competitivas e uma jornada de contratação simplificada, você tem acesso a uma série de vantagens ao contratar esse tipo de empréstimo conosco. 

Confira os principais benefícios: 

  • taxa de juros competitiva: oferecemos uma das menores taxas do mercado; 

  • prazos flexíveis: nossos prazos podem se encaixar na sua capacidade de pagamento, proporcionando maior organização e tranquilidade financeira; 

  • processo simplificado: toda a operação acontece online, desde a autorização via app da Carteira de Trabalho Digital ou do banco até a assinatura do contrato; 

  • agilidade na liberação do dinheiro: depois de aprovado, a quantia solicitada cai em até dois dias úteis na sua conta, podendo ser usada como quiser; 

  • contratação sem convênio: não é necessário que a empresa que você trabalha seja conveniada ao Banco PAN. Isso traz mais liberdade ao trabalhador. 

Agora que você sabe quais são os pré-requisitos para contratar o empréstimo consignado privado, pretende solicitar o seu? Em caso positivo, busque a solução em um banco de sua confiança e que ofereça condições que sejam adequadas para o seu orçamento. 

Que tal conhecer mais detalhes sobre o crédito consignado privado do Banco PAN? Acesse o nosso site e confira!