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O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do solicitante. Essa característica torna o processo de contratação mais seguro e, geralmente, possibilita taxas de juros menores. 

Existem duas categorias principais, o consignado público e o privado. Conhecer as diferenças entre eles é fundamental para tomar uma decisão consciente e vantajosa.

O que é o empréstimo consignado público?

Destinado a servidores públicos (federais, estaduais e municipais), militares e pensionistas de regimes próprios, o empréstimo consignado público oferece condições diferenciadas por conta da estabilidade do emprego público. Entre as suas principais características, destacam-se:

  • Taxas de juros mais baixas: Devido à segurança proporcionada pelo vínculo empregatício, as instituições financeiras costumam oferecer taxas mais competitivas. 

  • Prazos de pagamento estendidos: Os prazos podem chegar a até 96 meses, permitindo parcelas menores e maior flexibilidade no orçamento.

  • Margem consignável de até 35%: Essa margem facilita a contratação sem comprometer demais a renda mensal.

Para mais informações sobre condições especiais, conheça o empréstimo consignado clt do Banco PAN.

O que é o empréstimo consignado privado?

Voltado para trabalhadores do setor privado com carteira assinada (regime CLT), o consignado privado apresenta condições um pouco diferentes, que refletem o risco maior associado à menor estabilidade do emprego neste setor – embora ainda seja uma das linhas de crédito mais vantajosas para celetista. Suas características incluem:

  • Taxas de juros um pouco mais altas: Embora competitivas, os juros costumam ser superiores aos do consignado público.

  • Prazos de pagamento geralmente menores: As condições variam conforme a política da instituição, com prazos que podem ser mais curtos.

  • Margem consignável similar: Também permite a utilização de até 35% da renda mensal, garantindo que o desconto não comprometa demais o orçamento.

Consulte as opções do Banco PAN para encontrar a melhor condição para o seu perfil.

Quais as principais diferenças entre o consignado público e privado?

Consignado Público x Consignado Privado
Conginado Público Consignado Privado
Pode ser feito por servidores públicos, aposentados e pensionistas Pode ser feito com trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada
Taxas mais baixas Taxas competitivas
Estabilidade do vínculo público Estabilidade do emprego na empresa
Prazo de pagamento maior Prazo de pagamento variável, dependendo da instituição

Essas diferenças são cruciais para entender qual tipo de consignado atende melhor ao seu perfil e necessidades financeiras.

Como funciona a margem consignável?

A margem consignável é o percentual da sua renda mensal que pode ser comprometido com o desconto das parcelas do empréstimo. No Brasil, esse limite é de até 35%, garantindo que o tomador não comprometa sua saúde financeira.

Os prazos podem variar significativamente, mas o consignado público tende a oferecer prazos mais longos do que o privado, de acordo com a política da instituição financeira.

É seguro contratar um empréstimo consignado?

Sim. Por ter o desconto realizado diretamente na folha de pagamento ou benefício, o risco de inadimplência diminui, o que pode resultar em condições mais favoráveis, como taxas de juros menores.

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