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O empréstimo consignado CLT (Consolidação das Leis Trabalhistas), também conhecido como Consignado Privado ou Crédito do Trabalhador, é uma alternativa acessível e prática para trabalhadores com carteira assinada que precisam de dinheiro rápido, com parcelas que cabem no bolso. 

Mas, afinal, qual o valor do consignado CLT? Neste artigo, vamos explicar como funciona esse tipo de crédito, quais os valores disponíveis, como é feito o cálculo e por que ele pode ser uma boa escolha para quem busca segurança e praticidade.

O que é o consignado CLT?

O consignado CLT é uma modalidade de empréstimo com desconto em folha de pagamento, voltado exclusivamente para trabalhadores do setor privado com carteira assinada. Esse tipo de crédito tem como principal vantagem as taxas de juros mais baixas quando comparado a outras formas de empréstimo pessoal.

Como o pagamento das parcelas é feito por meio de desconto na folha de pagamento do empregador, a instituição financeira tem menos risco de inadimplência. Isso permite oferecer juros menores ao contratante.

Qual o limite do consignado CLT?

O limite do empréstimo consignado privado para trabalhadores CLT é determinado pela margem consignável, que corresponde a até 35% da remuneração líquida mensal do trabalhador. 

Essa margem é dividida em 30% destinados ao empréstimo consignado e 5% opcionais para o cartão de crédito consignado. Para calcular o valor máximo da parcela mensal que pode ser comprometida:

  1. Veja qual a sua remuneração líquida: subtraia do salário bruto os descontos obrigatórios, como INSS e Imposto de Renda;
  2. Calcule a margem consignável: multiplique a remuneração líquida por 0,35 (ou 35%).​

Por exemplo, se sua remuneração líquida é de R$ 3.200:

Cálculo: R$ 3.200 x 0,35 = R$ 1.120

Esse valor de R$1.120 representa o máximo que pode ser descontado mensalmente para o pagamento das parcelas do empréstimo. O valor total do crédito concedido dependerá do prazo de pagamento e das taxas de juros aplicadas pela instituição financeira.

Lembre-se de que cada instituição financeira pode ter políticas específicas que influenciam o valor máximo do empréstimo. Portanto, é recomendável consultar diretamente o banco ou financeira de sua preferência para obter informações precisas sobre os limites disponíveis para o seu perfil.

Como funciona o cálculo do valor do consignado CLT?

Para saber qual o valor do consignado CLT, é preciso considerar:

  • Salário líquido (após descontos);
  • Margem consignável (35% do salário líquido);
  • Prazo de pagamento;
  • Taxa de juros contratada. 

Com essas informações, o banco calcula o valor máximo que pode ser liberado, respeitando a parcela mensal dentro da margem permitida.

Qual o prazo para pagar um consignado privado?

O prazo pode variar de acordo com o banco. No Banco PAN, o consignado privado pode ser parcelado em até 36 vezes, facilitando o planejamento financeiro.

Como contratar o consignado CLT com o Banco PAN?

Veja o passo a passo de como contratar o empréstimo consignado para CLT:

  1. Acesse a Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) - Baixe o aplicativo oficial da Carteira de Trabalho Digital em seu smartphone, disponível para Android e iOS.
  2. Realize uma simulação - Dentro do aplicativo, utilize a opção de simulação para verificar os valores disponíveis, prazos de pagamento e estimativas de parcelas.
  3. Aguarde a análise da simulação - Você receberá uma oferta do Banco PAN, pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
  4. Formalize a contratação - Ao escolher a oferta desejada, você será direcionado ao ambiente digital do banco selecionado para concluir o processo de contratação e assinar o contrato eletronicamente.​
  5. Recebimento do valor - Após a finalização, o valor contratado será depositado diretamente na sua conta bancária.

Quais as vantagens de contratar o consignado CLT?

O empréstimo consignado para CLT oferece diversas vantagens, tornando-se uma das opções mais acessíveis e vantajosas para quem trabalha com carteira assinada. Confira as principais vantagens dessa modalidade:

  • Taxas de juros mais baixas - Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o risco para o banco é reduzido, o que resulta em taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito pessoal. 

  • Facilidade e autonomia na contratação - A contratação do empréstimo é simples e rápida. O processo é feito de forma digital, sem a necessidade de grandes burocracias, e pode ser feito diretamente pelo app da carteira de trabalho. 

  • Desconto direto na folha de pagamento - Com o desconto direto do salário, o risco de inadimplência diminui, garantindo mais segurança e tranquilidade para o contratante.

  • Maior prazo para pagamento - O empréstimo consignado permite prazos mais longos para pagamento, o que facilita o planejamento financeiro do trabalhador. Isso também pode resultar em parcelas mais acessíveis, que não comprometem tanto a renda mensal. 

  • Aprovação rápida - Como o valor das parcelas já é descontado diretamente da sua folha de pagamento, o banco tem mais segurança em aprovar o crédito, o que geralmente torna a aprovação mais rápida. 

  • Acesso a crédito mesmo com restrições - Trabalhadores CLT podem ter a chance de contratar o empréstimo consignado, mesmo em situações em que outras linhas de crédito seriam mais difíceis de serem aprovadas, como casos de nome sujo ou com histórico de crédito limitado. 

  • Acesso rápido ao valor solicitado - O valor do empréstimo pode ser depositado rapidamente na conta do tomador, o que proporciona acesso imediato ao dinheiro necessário, sem a demora que é comum em outras modalidades de crédito.

Agora que você já sabe como descobrir qual o valor do consignado CLT de acordo com o seu salário, é hora de aproveitar essa oportunidade e resolver sua vida financeira com mais tranquilidade. Seja para organizar as contas, investir ou realizar um projeto pessoal, o consignado privado do Banco PAN é a escolha inteligente para quem tem carteira assinada.

Quer saber mais sobre como o empréstimo consignado pode facilitar sua vida financeira? Contrate agora mesmo o Consignado CLT do Banco PAN e veja como as condições dessa modalidade podem ser vantajosas para você!