Cartão benefício consignado: como funciona e vantagens!

Os beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) têm acesso a uma série de produtos e serviços financeiros. Um deles é o cartão benefício consignado, que oferece vantagens, inclusive benefícios financeiros e serviços adicionais.

A alternativa foi criada para atender às necessidades específicas desse público, considerando a forma de recebimento e o perfil de renda. Ela também pode abranger outros grupos, como servidores públicos.

Neste texto, conheça o cartão benefício consignado. Continue a leitura e veja como ele funciona.

O que é cartão benefício consignado e como funciona?

O cartão benefício consignado é um tipo de cartão de crédito destinado a públicos específicos que têm vínculo com renda previsível, como os aposentados e pensionistas do INSS. Pode, também, ser contratado por servidores públicos, se houver convênio entre o órgão de vínculo e a instituição financeira.

Ele funciona de forma semelhante a um cartão tradicional, permitindo a realização de compras, pagamentos e até saques.

Nesse modelo, o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do benefício. Isso reduz o risco de atraso no pagamento e torna o controle financeiro mais previsível.

O usuário continua recebendo a fatura mensal com o detalhamento dos gastos. O pagamento da quantia restante pode ser feito por boleto bancário. Ele é acessado pelo aplicativo do Banco PAN ou outros canais de atendimento da instituição, como o WhatsApp.

Qual é a diferença entre o cartão e o empréstimo consignado?

O cartão benefício consignado e o empréstimo consignado têm diferenças na forma de uso e no funcionamento. No empréstimo consignado, o contratante recebe a quantia de uma só vez e depois precisa pagar parcelas fixas, acrescidas de juros. Essas cobranças são descontadas todo mês diretamente do benefício ou do salário até a quitação total da dívida.

Por sua vez, o cartão consignado oferece um limite de crédito, semelhante a um cartão comum. O titular pode utilizar os recursos disponíveis conforme sua necessidade, seja para compras parceladas, pagamentos ou saques.

Desse modo, o cartão pode ser utilizado diversas vezes dentro do limite disponível, sem a necessidade de contratar um novo crédito a cada compra. Podem incidir juros conforme o uso, por exemplo, em casos como saques ou crédito rotativo, sendo importante verificar as condições da contratação.

A margem consignável do cartão é de 5% da aposentadoria, pensão por morte ou salário do servidor, enquanto a do empréstimo é de 35%. Esse percentual determina o teto para descontos automáticos e existe para evitar que toda a renda seja utilizada para pagamento de dívidas.

Quais são os benefícios do cartão benefício consignado?

Os aposentados, pensionistas e servidores têm acesso a uma série de vantagens ao contratar o cartão benefício consignado do Banco PAN.

A seguir, conheça os principais benefícios.

Ausência de anuidade

Você não precisa pagar anuidade para usar o cartão consignado vinculado ao benefício do INSS ou ao salário de servidor. Isso significa que não há uma cobrança recorrente apenas para manter o cartão ativo.

Ao eliminar esse custo, o produto se mostra uma alternativa acessível para quem deseja organizar melhor as finanças. Quando há cobrança de taxas, elas costumam ser mais baixas em comparação com os cartões tradicionais.

Possibilidade de saque

O limite do cartão consignado fica disponível para saque – no Banco PAN, você pode resgatar até 70% dele, se aderir ao Cartão Sacado. Com essa funcionalidade, você acessa dinheiro em espécie, útil em situações emergenciais ou quando não há opção de pagamento eletrônico.

Diferentemente de um empréstimo tradicional, o saque utiliza o limite já disponível do cartão, sem necessidade de um novo contrato. Porém, a retirada de dinheiro continua sujeita às condições de crédito, como juros e encargos, conforme a utilização.

Limite disponível

O limite de crédito do cartão é mais um de seus diferenciais. Ele é definido com base no benefício ou salário recebido. No Banco PAN, o teto pode chegar a até três vezes a renda do beneficiário, conforme análise de crédito. Com isso, é possível concentrar parte das despesas em um único produto.

Seguro Bem

O Seguro Bem é um dos serviços adicionais inclusos no cartão benefício consignado do Banco PAN. Ele oferece cobertura de R$ 2 mil em caso de morte, independentemente da causa. Além disso, o produto garante auxílio-funeral de R$ 2 mil.

Benefício saúde

Ao contratar o cartão benefício consignado junto ao Banco PAN, você também tem vantagens para comprar medicamentos. São mais de 5 mil estabelecimentos credenciados, nos quais são oferecidos descontos de até 85% em produtos.

Pagamento facilitado

O pagamento do cartão é outro destaque do produto. Como visto, parte do valor da fatura é descontada automaticamente do benefício. Essa lógica de funcionamento reduz o risco de atraso, mas o não pagamento do valor restante da fatura pode gerar juros e encargos.

Porém, é crucial que você fique atento aos prazos de vencimento do restante da fatura. Se não for paga dentro do período estabelecido, a quantia em aberto entrará no crédito rotativo, sofrendo incidência de juros sobre o saldo pendente.

Uso em diferentes estabelecimentos

Apesar das peculiaridades do cartão benefício consignado, ele continua sendo uma opção de crédito. No caso do Banco PAN, o cartão tem bandeira Visa, sendo aceito em diferentes estabelecimentos, como supermercados, padarias, postos de gasolina e e-commerces.

Como pedir o cartão benefício consignado?

A solicitação do cartão benefício consignado é simples. No Banco PAN, você obtém o produto mesmo se ainda não for nosso cliente. Antes de entrar com o pedido, podem ser exigidas autorizações prévias para liberação do produto – ao servidor público federal cabe liberar a operação no portal SouGov.br.

Após esse passo, acesse nosso site, onde estarão as condições do cartão e seus benefícios. Solicite o produto clicando em “Quero meu cartão”. Uma nova guia será aberta para redirecionar o atendimento para o WhatsApp. Manifeste sua intenção de contratar e preencha o formulário para formalizar o pedido.

Depois de enviar suas informações, nós fazemos a análise de crédito. Se o seu perfil estiver dentro dos critérios exigidos, a proposta é aprovada e o cartão é emitido e enviado para o seu endereço. Quando ele chegar até você, faça o desbloqueio pelo aplicativo, por WhatsApp ou telefone.

A partir disso, já é possível fazer compras, saques e acompanhar a fatura mensal do seu cartão benefício consignado.

Neste texto, você conheceu o cartão benefício consignado, um produto que oferece praticidade para compras e pagamentos. Se você é pensionista, aposentado ou servidor público, consegue usar essa opção para lidar com suas finanças ao mesmo tempo em que conta com outras vantagens.

Torne seu dia a dia mais prático e seguro – conheça agora mesmo o cartão benefício consignado do Banco PAN.