Empréstimo Consignado: veja quais são os documentos necessários para solicitar!

É comum surgirem dúvidas em relação aos documentos necessários para solicitar empréstimo consignado — é o seu caso? Saiba que cada modalidade tem particularidades para que os bancos se certifiquem de que o contratante se enquadra nos requisitos. 

Então, se você pensa em pedir crédito consignado, vale entender qual documentação deve apresentar. Ainda, é preciso conhecer as exigências em relação a ela para evitar atrasos e impedimentos na solicitação.

Quer descobrir quais são os documentos que você deve apresentar para pedir um empréstimo consignado? Continue a leitura e confira!

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma forma de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício recebido pelo contratante. A característica faz a modalidade ser voltada para públicos com receita mais previsível e garantida.

Como o pagamento das prestações é realizado automaticamente na fonte de renda, o risco de inadimplência para as instituições financeiras é mais baixo. Como resultado, o consignado costuma oferecer taxas de juros mais acessíveis do que outros tipos de empréstimo disponíveis no mercado. 

Além disso, o prazo para quitação geralmente é mais longo, podendo tornar as parcelas mais leves no orçamento mensal. 

Quais são os principais tipos de empréstimo consignado?

Como você viu, o empréstimo consignado é direcionado para grupos específicos. Dessa maneira, ele pode ser classificado conforme a quem é destinado.

Acompanhe:

• Empréstimo Consignado INSS: para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) com benefício ativo;

• Empréstimo Consignado Privado: destinado a trabalhadores com carteira assinada. Ele pode ser contratado diretamente pelos canais digitais das instituições financeiras, sem intermediação do empregador;

• Empréstimo Consignado Público: voltado para servidores públicos federais civis vinculados ao Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos (SIAPE) e beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC) e da Lei Orgânica da Assistência Social (LOAS);

• Empréstimo Consignado para Militares: crédito exclusivo para integrantes das Forças Armadas, exigindo vínculo ativo com a instituição militar.

Quais são os documentos para solicitar empréstimo consignado?

Para se preparar para a solicitação, acelerar o processo e evitar imprevistos que possam atrasar a conclusão da operação, é preciso conhecer os documentos necessários. Eles podem variar conforme o tipo de crédito e a instituição financeira.

Veja a documentação que geralmente é exigida para solicitar empréstimo consignado!

Documento de identidade com foto

A apresentação de um documento válido serve para confirmar a identidade da pessoa que pede o crédito. Tanto o Registro Geral (RG) quanto a Carteira Nacional de Habilitação (CNH) são aceitos, desde que estejam atualizados e tenham foto recente. 

O documento deve estar em boas condições: sem rasuras, manchas ou danos que dificultem a leitura das informações. Caso a foto esteja desatualizada e não represente com clareza a aparência da pessoa, é recomendável providenciar uma versão nova para evitar gerar dúvidas na validação da identidade.

CPF 

O Cadastro de Pessoa Física (CPF) é um número único de identificação junto à Receita Federal e permite consultar a situação cadastral do solicitante. Ele também é usado na análise de crédito, já que permite verificar se há restrições no nome da pessoa.

Vale destacar que, se for utilizada a CNH como documento de identificação, não é necessário apresentar o CPF separadamente, pois ele consta na carteira de motorista. Porém, se o CPF for enviado isoladamente, ele deve estar legível, sem danos físicos ou digitais.

Comprovante de residência

O comprovante de residência é exigido para confirmar o endereço do solicitante e deve ter sido emitido nos últimos 60 dias. Ele pode ser uma conta de luz, água ou telefone, ou outro documento oficial que comprove o domicílio atual.

Esse dado serve para formalizar o contrato e garantir que a instituição financeira tenha os meios corretos para contato e envio de informações. Assim, o documento deve estar legível e não pode estar rasurado ou com informações divergentes do cadastro do solicitante.

Mesmo que o interessado não possua esse tipo de documento em seu nome, é possível comprovar o endereço. Entre as alternativas estão contrato de aluguel assinado em nome do requerente e declaração de residência assinada em cartório pelo responsável pelo domicílio.

Dados bancários

Os dados bancários servem para a instituição financeira saber em qual conta o empréstimo deve ser depositado após a aprovação. O titular deve ser o mesmo responsável pelo contrato. 

Por esse motivo, alguns bancos podem solicitar um comprovante de titularidade, como um extrato bancário recente. Ela deve estar ativa e em condições normais de operação.

Documentos específicos

Cada modalidade de empréstimo consignado pode exigir documentação adicional específica para comprovar vínculo e elegibilidade. 

Conheça os principais documentos com chance de serem solicitados conforme o tipo de crédito!

Documentos exigidos para o consignado INSS

Para contratar um consignado INSS, os principais documentos solicitados são simples e podem ser obtidos digitalmente pelo beneficiário. O mais comum é o extrato do benefício, emitido pelo site ou aplicativo Meu INSS. Ele comprova que a pessoa recebe regularmente essa renda e apresenta os dados da fonte pagadora.

Outro documento frequentemente solicitado é o comprovante de margem consignável disponível, também acessível no Meu INSS. Esse comprovante mostra quanto do benefício ainda pode ser comprometido com as parcelas do crédito. Em algumas situações, o banco pode solicitar ainda a carta de concessão do benefício, que detalha as condições em que ele foi concedido.

Para operações de portabilidade, é necessário apresentar também o Histórico de Consignações (Hiscon), documento que detalha os contratos consignados ativos e que é usualmente utilizado nesse tipo de operação.

Já no caso de operações realizadas por autocontratação, o processo é ainda mais simples. O comprovante da margem consignável é obtido automaticamente a partir da autorização para consulta à Dataprev, dada pelo cliente no momento da contratação. Após essa autorização, nenhum outro documento é necessário, já que a consulta retorna diretamente a elegibilidade para o crédito.

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Documentos exigidos para o Consignado privado

Para o consignado privado, é possível haver solicitação de comprovantes que atestam o vínculo empregatício ativo. 

Entre eles estão:

• holerite;

• carteira de trabalho;

• ficha de registro de empregado ou contrato;

• cópia do crachá válido.

Documentos exigidos para o Consignado público

Para essa linha de crédito, geralmente há exigência de extrato ou comprovante emitido pelo SIAPE, pois o documento confirma a operacionalização do desconto direto em folha. No caso de BPC/LOAS, pode ser necessário apresentar o cartão emitido pelo INSS que comprove o recebimento do benefício. 

Documentos exigidos para o Consignado para Militares

Para os oficiais das Forças Armadas, costuma ser exigida documentação que comprove o tempo de serviço e a estabilidade funcional. Entre esses documentos estão identidade funcional militar e comprovantes oficiais da carreira.

Neste artigo, você aprendeu quais são os principais documentos para solicitar empréstimo consignado. Agora, vale conferir a sua documentação para checar se ela é válida e garantir agilidade na aprovação do crédito.

Está em busca de um empréstimo consignado? Aproveite para simular o seu crédito sem compromisso e realizar a solicitação!