O que você vai ler neste artigo:

O cartão de crédito é umas das formas de pagamento mais utilizadas — e aceitos — ao redor do mundo. Somente no Brasil, há mais de 190 milhões de cartões de créditos ativos, segundo dados do Banco Central atualizados no segundo trimestre de 2022.

Entretanto, nem todo cartão de crédito é igual. Seus benefícios e vantagens variam de acordo com uma série de fatores: o banco que emite o cartão, a sua bandeira e principalmente a categoria em que se encontra.

Se você possui um cartão de crédito ou está pensando em adquirir um, com certeza já ouviu falar sobre os vários tipos de cartão que uma pessoa pode ter. Um cartão pode ser Nacional, Internacional, Gold, Platinum ou Black. Mas você sabe como essas categorias se diferenciam umas das outras?

Entender sobre esses tipos de cartão de crédito, os benefícios que cada um deles oferece e o perfil de cliente para o quem eles são pensado é fundamental na hora de decidir qual deles é ideal para você.

Por isso, o PAN separou tudo o que você precisa saber sobre os diferentes tipos de cartões: Nacional, Internacional, Gold, Platinum e Black. Vem com a gente!

QUAIS OS BENEFÍCIOS DE CADA CARTÃO?

 

Quando pesquisamos sobre cartões de crédito, logo descobrimos que existe uma série de categorias diferentes: Nacional, Internacional, Gold, Platinum e Black. Mas, afinal, qual a diferença entre eles?

Os tipos de cartão de crédito se diferenciam principalmente pelos benefícios que oferecem a seus clientes. O que muda são as vantagens, que vão se acumulando e podem variar de acordo com o grau de consumo, limite e valor de anuidade.

Confira quais os benefícios e vantagens de cada uma dessas categorias de cartão de crédito e para qual perfil de cliente elas são indicadas.

 

Cartão Nacional

Dentre todos os tipos de cartão, o Nacional é o mais popular. Isso porque ele tem uma taxa de anuidade mais baixa dentre todos os cartões, sendo muitas vezes até mesmo gratuito.

O seu limite de crédito, porém, é menor que os demais tipos cartões e ele só é aceito em território nacional. Ele não conta com benefícios especiais, sendo ideal para quem precisa apenas das funcionalidades básicas do cartão de crédito e não pretende fazer compras fora do Brasil.

Cartão Internacional

O Cartão Internacional conta com as mesmas funcionalidades do Nacional. Seu principal diferencial é ser aceito fora do País de emissão, permitindo que o cliente realize saques e pagamentos no exterior caso a bandeira seja aceita no destino.

Com o Cartão Internacional também é possível realizar compras online em lojas virtuais de outros países. A sua anuidade costuma ser maior que a do Nacional, mas também existem opções de cartões internacionais com taxa anual gratuita.

O Cartão Internacional não possui benefícios para além das compras nacionais e internacionais. Para quem procura mais vantagens, existem os cartões Gold, Platinum e Black.

Cartão Gold

Assim como o Internacional, o Cartão Gold é aceito em compras nacionais e internacionais, mas conta com algumas vantagens. 

O Cartão Gold é destinado a pessoas com renda mínima superior a R$2.500,00 mensais. A sua anuidade costuma ser maior que a do Nacional e do Internacional e fica em torno de R$300,00, mas o valor e as regras variam de acordo com o emissor do cartão.

Os benefícios mais comuns do Cartão Gold são:

  • Acúmulo de pontos e milhas;
  • Seguro para veículos de locadora;
  • Garantia estendida original;
  • Proteção de compra e de preço;
  • Substituição emergencial de cartão;
  • Serviço de assistência em viagens.

Cartão Platinum

Na “escada” de benefícios dos diferentes tipos de cartão internacional, o Cartão Platinum está um degrau acima do Gold. Seu público alvo são pessoas com renda superior,que viajam com certa frequência.

Para o Cartão Platinum, a renda mínima exigida costuma variar entre R$5 mil e R$6 mil. A sua anuidade também vai depender do emissor, mas geralmente fica em torno de R$450.

Além das vantagens já conhecidas do Cartão Gold, o Platinum também conta com:

  • Atendimento especializado;
  • Emergência médica em viagens, tanto nacionais quanto internacionais;
  • Serviço de concierge;
  • Ofertas em compras internacionais;
  • Agência de viagens.

Cartão Black

O Cartão Black é destinado a pessoas com alto poder aquisitivo. Esse tipo de cartão internacional normalmente é oferecido diretamente pelo banco onde se tem conta através de um convite exclusivo.

A renda mínima para adquirir o Cartão Black é de R$15 mil mensais, ou, em alguns casos, investimentos a partir de R$1 milhão. Sua anuidade costuma ter um valor em torno de R$1.200.

O Cartão Black conta com todos os benefícios oferecidos pelo Gold e pelo Platinum. Alguns dos benefícios exclusivos desse tipo de cartão são:

  • Salas Vip e LoungeKey em aeroportos;
  • Acesso à internet wi-fi de banda larga em voos;
  • Assistência global de emergência;
  • Serviço de concierge no aeroporto;
  • Descontos em hotéis e restaurantes parceiros;
  • Tratamento diferenciado em resorts e hotéis;
  • Seguro em caso de perda ou roubo de bagagem;
  • Priority Pass, serviço de entrada prioritária em voos.

Além disso, o Cartão Black também dá mais pontos e milhas que os demais.

COMO A BANDEIRA DE CADA CARTÃO PODE INTERFERIR NESSES BENEFÍCIOS?

Para além dos diferentes tipos e níveis de cartão de crédito, a bandeira também é um fator importante quando falamos de benefícios para o cliente. Isso porque as vantagens variam de acordo com a bandeira do cartão.

Há uma série de bandeiras no mercado de cartão de crédito e é comum se perguntar quais as diferenças entre elas, principalmente quando o seu banco dá mais de uma opção ao oferecer um cartão para você.

 

Quais as principais empresas nesse mercado? E quais as diferenças entre os benefícios oferecidos por ela? A seguir, confira as principais informações sobre como a bandeira de um cartão de crédito pode interferir nas suas vantagens.

Visa

Presente em mais de 200 países e territórios ao redor do mundo e aceitos em mais de 44 milhões de estabelecimentos, os cartões com bandeira Visa são um dos mais populares. Com eles, é possível fazer compras dentro e fora do Brasil.

A Visa é uma das maiores e principais empresas do setor. Seus cartões contam como uma série de benefícios exclusivos e diferentes em cada uma de suas categorias.

  • Classic Internacional: é a categoria mais básica, indicada para compras nacionais e internacionais mais rotineiras. Ela conta com algumas vantagens exclusivas, como: assistência de viagem, saque emergencial, substituição emergencial do cartão e Visa Checkout, programa para agilizar compras online.
  • Gold: essa é uma modalidade indicada para quem busca mais vantagens nas compras rotineiras ou durante viagens. Conta com seguro de proteção de preço, seguro de proteção de compra, cobertura para veículo de locadora e garantia estendida original.
  • Platinum: como já falamos anteriormente, essa é uma opção com mais vantagens que as anteriores. O Visa Platinum tem benefícios exclusivos para viagens nacionais e internacionais como concierge, proteção para roubo em caixa eletrônico, Luxury Hotel Collection e emergência médica internacional e digital Medical Assistance.
  • Signature: assim como o Cartão Black, ele é voltado para pessoas com renda mais elevada. Ele oferece vantagens que proporcionam uma experiência de viagem mais exclusiva, tais como proteção médica internacional e controle de bagagens.
  • Infinite: essa é a categoria cartão mais exclusiva dos cartões Visa. Ele foi pensado para o público de renda mais alta que procura diferenciais para suas viagens e conta com benefícios como Airport Companion (acesso a salas VIP e descontos em restaurantes, lojas e serviços em aeroportos), LoungeKey Visa Infinite, Priority Pass, cobertura para atraso de voo e perda ou roubo de bagagem.

A Visa também oferece dois programas de pontos e descontos para seus clientes: o Vai de Visa e o Visa Passfirst, cada um com suas vantagens.

Mastercard

A Mastercard também é uma das maiores empresas do segmento no mundo. Ela está presente em mais de 210 países e territórios e é aceita em milhões de estabelecimentos ao redor do globo.

Principal concorrente da Visa, a Mastercard é a bandeira de cartões mais aceita no Brasil e em todo mundo atualmente, permitindo compras nacionais e internacionais.

A Mastercard conta com quatro variantes de cartão de crédito. Seus benefícios variam e vão se acumulando de acordo com o nível do cartão.

  • Standard Internacional: de acordo com a empresa, esse é o modelo indicado para quem está começando a usar cartão crédito para fazer as compras do dia a dia. Tem benefícios como o Global Services, assistência global ao portador do cartão com atendimento 24 horas, além de ofertas e descontos especiais.
  • Gold: indicado para quem já usa o cartão de crédito há mais tempo e com maior frequência, conta com seguro proteção de preço, compra protegida, garantia estendida original e outras vantagens para compras nacionais e internacionais.
  • Platinum: se viaja periodicamente e quer acumular pontos, essa é a opção ideal, segundo a Mastercard. Essa categoria possui benefícios específicos para viajantes, tais como o Priceless Cities (programa que dá acesso a experiências exclusivas ao redor do mundo), Travel Rewards (programa de cashback automático em estabelecimentos participantes), serviço de concierge em aeroportos e assistência global de emergência.
  • Black: ele também é indicado para quem gosta de viajar, mas possui vantagens ainda mais exclusivas. Sala VIP, seguro médico em viagens, seguro de automóveis, proteção de bagagem e proteção contra roubo em caixas eletrônicos são alguns dos benefícios.

O programa de pontos da Mastercard é o Mastercard Surpreenda. Com ele, é possível acumular pontos com todas as compras feitas com cartão de crédito, débito ou pré-pago Mastercard. Esses pontos podem ser trocados por cupons ou ofertas em lojas e restaurantes.

Elo

A Elo é uma bandeira totalmente nacional fundada em 2011. Mesmo sendo mais nova que as demais, é uma das mais utilizadas no Brasil, aparecendo atrás apenas de Mastercard e Visa.

Todos os quatro tipos de cartões Elo são internacionais, mas possuem vantagens diferentes. A plataforma Elo Flex permite que cliente escolha os benefícios ideias para si, tais como streaming gratuito, socorro para emergências com veículo, seguro residencial e internet em viagens internacionais.

  • Básico Internacional: além de cobertura para compras nacionais e internacionais, conta com ofertas, descontos, promoções e prêmios.
  • Mais: permite que o cliente escolha até cinco benefícios Elo Flex, 18 opções para personalizar seu cartão, bem como dá direito a promoções, prêmios e descontos.
  • Grafite: com esse modelo, também é possível selecionar cinco benefícios Elo Flex e ter acesso a promoções, descontos e prêmios, mas o cliente conta com 22 opções para personalizar seu cartão.
  • Nanquim: dá direito a até oito benefícios Elo Flex sem custo adicional, 24 opções de personalização do cartão e promoções, descontos e prêmios.

American Express

Também conhecida como Amex, a empresa foi fundada em 1850 nos Estados Unidos e lançou seu primeiro cartão de crédito em 1958.

A bandeira Amex é aceita em mais de 130 países, mas tem como foco pessoas com renda mensal mínima de R$5 mil. Por conta disso, os cartões Amex não são tão amplamente aceitos em lojas, restaurantes e outros estabelecimentos como as demais bandeiras.

Assim como as demais bandeiras, a American Express possui benefícios exclusivos para cada categoria de cartão, os quais vão se acumulando a cada novo nível.

  • Green Card: é o modelo básico de entrada da Amex. Além de compras nacionais e internacionais, oferece seguro viagem para os clientes que comprarem passagens aéreas com o cartão de crédito;
  • Gold Card: versão intermediária da Amex, tem mais benefícios, tais como concierge e seguro para veículos alugados;
  • Platinum Card: essa é a categoria mais exclusiva da American Express. O cartão Platinum dá acesso a salas VIPs em aeroportos em todo o mundo, bem como seguro para bagagem despachada, garantia estendida, cancelamento de viagens, descontos em hotéis e muitas outras vantagens.

Todos os clientes Amex participam automaticamente do Membership Rewards, programa de recompensas da empresa. Nesse programa, a cada compra com cartão de crédito, o cliente acumula pontos que não expiram e que podem ser trocados por recompensas.

Hipercard

Outra bandeira brasileira, a Hipercard foi fundada em 2004 com o objetivo de ser uma opção mais acessível para pessoas com renda mais baixa.

A empresa operou até 2019, quando fez uma parceria com a Mastercard para a emissão de cartões internacionais.

 

Aqui no Banco PAN, você também encontra cartões de créditos cheios de benefícios. Há uma série de modelos e categorias disponíveis para escolher. Acesse esse link e descubra o que cada um deles oferece para entender qual é o mais adequado ao seu perfil e que atende melhor às suas necessidades.

Já sabe qual deles é ideal para você? Sabia que consegue contratar o seu cartão de crédito do PAN de forma totalmente online? Confira como e peça agora mesmo o seu cartão PAN.