E-wallet: entenda como funciona a carteira digital, e seus prós e contras

A evolução da tecnologia no sistema bancário amplia as facilidades no dia a dia – e uma delas é o pagamento rápido por meio da carteira digital. Esse recurso transforma o celular em um meio de pagamento seguro e ágil.

Para aproveitar todos esses benefícios, é fundamental entender como a carteira digital funciona e conhecer as suas limitações. Assim, fica mais fácil usá-la com segurança e tirar proveito de tudo o que ela oferece.

Quer saber mais sobre o assunto? Então continue a leitura e confira como funciona uma carteira digital.

O que é e-wallet?

E-wallet é como as carteiras digitais são chamadas em inglês – a tradução literal é carteira eletrônica. O termo se refere a um recurso que armazena todos os dados de contas bancárias e de seus cartões – sejam eles de débito ou crédito – em aparelhos com essa funcionalidade.

A carteira digital pode ser registrada em um celular ou relógio inteligente, por exemplo. Com essa funcionalidade, é possível realizar pagamentos em lojas físicas e virtuais, no crédito, débito ou Pix – que é a transferência instantânea de valores.

Ademais, em alguns apps há a possibilidade de armazenar itens como:

●        ingressos

●        Passes de transporte

●        Vales-presente

●        Chaves de acesso a imóveis

●        Entre outros documentos

A carteira digital utiliza a tecnologia NFC (near field communication), que permite pagamentos por aproximação. Além disso, é possível utilizar o QR Code, um código lido pela câmera do celular que contém informações e permite concluir um pagamento ao aproximar a câmera do dispositivo.

Assista: Pix no Crédito do Banco PAN: pague em até 12x

Qual é a diferença entre conta digital e carteira digital?

A conta digital funciona como uma conta bancária completa, porém, oferecida totalmente online. Ela é aberta e encerrada pelo site ou aplicativo da instituição e permite pagar contas, enviar e receber dinheiro, usar cartão de débito, acessar o Pix e, em muitos casos, investir.

Esse tipo de solução costuma dispensar tarifas de manutenção. Com isso, ela é uma alternativa prática para quem busca serviços bancários essenciais e acesso a produtos de crédito da instituição.

A carteira digital, por outro lado, não substitui uma conta corrente. Ela atua como um recurso para armazenar registros de contas bancárias, cartões de crédito e débito no celular ou em outros dispositivos compatíveis.

Alguns modelos permitem transferências entre usuários, no entanto esse recurso é complementar e não transforma a carteira digital em uma conta bancária.

Quais são as principais carteiras digitais e como elas funcionam?

Existem diversas carteiras digitais que atendem aos dispositivos do mercado. Confira as principais.

Google Pay

O Google Pay é a carteira digital do Google e está disponível apenas para dispositivos com o sistema Android. Com ele, é possível pagar compras em lojas físicas, serviços em aplicativos e diversos produtos em sites que aceitam essa modalidade.

Para usar, é necessário ter uma conta registrada na plataforma e cadastrar o cartão de crédito ou débito. Ademais, você pode registrar a sua conta do banco para fazer pagamentos via Pix. Também é possível utilizar mais de um cartão.

Além dos pagamentos, o Google Pay permite armazenar bilhetes de transporte e cartões de fidelidade, reunindo diferentes funcionalidades em um único aplicativo e tornando a rotina mais prática.

Para começar a usar o Google Pay, o primeiro passo é baixar o aplicativo na Play Store. Após a instalação, o usuário deve abrir o app e seguir as orientações exibidas na tela para cadastrar um cartão de crédito ou débito.

Esse processo pode ser feito de duas maneiras: digitalizando o cartão com a câmera ou inserindo as informações manualmente. Em seguida, o sistema solicita a verificação dos dados de pagamento para confirmar a identidade do titular.

Essa etapa pode envolver reconhecimento facial, impressão digital ou outro método de autenticação disponibilizado pelo dispositivo. Depois da confirmação, o Google Pay é habilitado.

Samsung Wallet

A Samsung[ZC1]  Wallet é a carteira digital para quem tem aparelhos dessa marca. Ela integra as funções do Samsung Pay e do Samsung Pass, permitindo armazenar cartões de pagamento, senhas, documentos, bilhetes e até chaves digitais.

O aplicativo pode ser baixado na Samsung Store ou na Google Play Store. Após a instalação, o usuário deve seguir as orientações exibidas na tela para cadastrar os cartões e ativar as funcionalidades.

Além disso, quando o Samsung Pay já está instalado no aparelho, a atualização automática para a Samsung Wallet pode ocorrer. Nesses casos, o procedimento para adicionar um cartão permanece o mesmo.

Para configurar a Samsung Wallet em um dispositivo Galaxy, o primeiro passo é abrir o aplicativo no celular. Ao acessar o recurso pela primeira vez, a tela exibe informações importantes sobre a carteira digital. Depois da leitura, basta avançar seguindo as orientações apresentadas.

Na etapa seguinte, o sistema solicita o cadastro da biometria, que é o reconhecimento da impressão digital ou do rosto, e de um PIN – um tipo de senha. Esses recursos garantem segurança durante o uso da carteira, sendo exigidos ao autorizar pagamentos por aproximação.

Com essa configuração inicial concluída, o aplicativo permite adicionar um cartão. Para isso, é necessário tocar no ícone +, localizado na parte superior da tela, e selecionar a opção destinada aos cartões de pagamento.

Em seguida, o usuário escolhe a instituição financeira emissora do cartão. Geralmente, o processo de validação ocorre no próprio aplicativo do banco, que orienta os próximos passos.

Também existe a possibilidade de cadastrar o cartão manualmente. Após retornar à Samsung Wallet, basta confirmar a inclusão dos dados.

Aprenda: Como cadastrar seu cartão do Banco PAN nas carteiras digitais.

Como fazer pagamentos com a carteira digital?

Para fazer transações com uma carteira digital, é importante entender que cada aplicativo funciona de uma forma. Nos pagamentos por aproximação, algumas carteiras, como a Samsung Wallet, pedem que o aplicativo seja aberto antes da compra.

Nesses casos, é necessário fazer a autenticação usando biometria ou um PIN. Depois da autenticação, o celular deve ser aproximado da maquininha para concluir a operação. Outras carteiras funcionam automaticamente.

O Google Pay, por exemplo, permite o pagamento com a tela desbloqueada, sem a necessidade de abrir o aplicativo. No entanto, o celular deve estar protegido com biometria ou PIN para garantir segurança.

Quando a aproximação ocorre, o valor é cobrado do cartão principal. Em compras de valor mais alto, a maquininha pode solicitar a senha do cartão físico.

Já no pagamento por QR Code, basta abrir a carteira digital, acessar a opção de pagamento por QR Code, apontar a câmera para o código exibido pelo estabelecimento e seguir as instruções na tela.

O sistema identifica o valor e finaliza a compra na forma de pagamento selecionada. Enquanto isso, nas compras virtuais, você é direcionado para a página da carteira digital escolhida, em que a transação é confirmada seguindo as etapas de segurança do app.

Quais são as vantagens de usar a carteira digital?

As carteiras digitais oferecem vantagens que tornam o dia a dia mais prático e seguro. Uma delas é a possibilidade de concentrar diferentes meios de pagamento em um único dispositivo, eliminando a necessidade de carregar diversos cartões na carteira física.

Isso também evita situações em que a compra não pode ser concluída por esquecimento da carteira, já que o celular passa a assumir essa função. Outra facilidade é que o pagamento não exige a abertura do app do banco no momento da compra, o que agiliza o processo.

Em muitos casos, basta desbloquear o celular e aproximá-lo da maquininha para a transação ser concluída em poucos segundos. Você viu que a carteira digital pode integrar outros recursos além dos pagamentos.

Essa funcionalidade reduz a quantidade de aplicativos e objetos que precisam ser carregados diariamente, deixando tudo mais organizado em um só lugar. No quesito segurança, o recurso se destaca por oferecer uma camada de proteção superior à de um cartão físico.

Como as transações dependem de autenticação por biometria ou PIN, o risco de uso indevido diminui, mesmo em casos de perda ou furto do dispositivo. Além disso, os dados do cartão não são exibidos nem compartilhados com o estabelecimento, reforçando a proteção.

Quais são as desvantagens do uso de e-wallets?

As carteiras digitais oferecem praticidade, mas apresentam limitações que precisam ser consideradas. Nem todos os estabelecimentos estão preparados para receber pagamentos por aproximação ou via QR Code, por exemplo.

Essa questão torna necessário manter alternativas, como cartão físico ou dinheiro, para finalizar compras em locais que não adotam essa tecnologia. O uso da carteira digital também depende da compatibilidade com a instituição financeira emissora do cartão.

Como nem todos os bancos oferecem suporte a esse tipo de funcionalidade, é importante verificar se o cartão está habilitado antes de tentar utilizá-lo. Outro ponto de atenção é a relação com a tecnologia.

Como a carteira digital funciona exclusivamente em dispositivos eletrônicos, pessoas que têm dificuldade com apps podem enfrentar algum desafio no início do uso. Por fim, em situações em que o celular fica sem bateria ou apresenta falhas, a carteira digital fica indisponível.

Neste artigo, você entendeu o que é uma carteira digital, como ela funciona e quais são seus pontos positivos e negativos. Mesmo com algumas limitações, vale considerar a instalação do app para aproveitar os benefícios.

Os cartões do Banco PAN são compatíveis com carteiras digitais. Abra a sua conta e aproveite as vantagens.