Saiba a diferença entre conta corrente e poupança

Uma conta bancária é um serviço oferecido por instituições financeiras que garantem o recebimento e depósito de dinheiro de forma rápida e segura. Ter uma conta em banco traz uma série de benefícios para a população: recebimento de salário, facilidade para solicitar empréstimos, financiamento, cartões de crédito e até adquirir os mais diversos tipos de seguros.

O número de pessoas que têm algum tipo de conta bancária cresce diariamente. Dados do Banco Central (BC) afirmam que, atualmente, mais de 184 milhões de brasileiros são correntistas de alguma instituição bancária.

O impulso de abertura de contas teve seu pico mais alto na pandemia, com milhões de novas contas para o recebimento do Auxílio Emergencial, segundo o Relatório de Cidadania Financeira 2021 do BC. O boom do PIX também colaborou para trazer novos clientes, conforme análise da Federação Brasileira de Bancos (Febraban).

Embora milhões de brasileiros usem serviços bancários diariamente, na hora de abrir uma conta muitos não sabem o modelo mais adequado para suas necessidades. E aí surge a dúvida: qual a diferença entre conta corrente e poupança? Neste artigo, explicamos sobre o serviço, as taxas e vantagens de cada modalidade de conta para você escolher a que mais se encaixa com seu perfil. Confira:

QUAL A DIFERENÇA ENTRE CONTA CORRENTE E CONTA POUPANÇA?

A conta poupança é ideal para rendimento. Como o próprio nome diz, foi feita para o cliente poupar dinheiro, não para movimentá-lo. Quando essa grana é aplicada na caderneta de poupança, o saldo disponível ganha rentabilidade a depender das taxas de juros determinadas pelo Banco Central, ou seja, o dinheiro guardado aumenta cada vez mais.

Como é uma conta para poupar, não é possível receber o salário por ela. Na maioria das instituições bancárias, para utilizá-la, o cliente não paga nenhuma taxa e tem direito a uma movimentação básica e gratuita de alguns saques, transferências e extratos por mês, além de poder utilizar livremente o cartão da conta na função débito. Trata-se de uma modalidade para quem quer guardar dinheiro a longo prazo, como uma reserva de emergência, por exemplo.

Em contrapartida, a conta corrente é a mais usada no cotidiano, segundo o BC. Isso porque trata-se de uma modalidade em movimento que substitui o dinheiro em papel. Além disso, nesse tipo de conta é possível receber salário e fazer pagamentos e depósitos.

Essa é a conta mais completa e que dá acesso a uma imensa lista de produtos bancários — como empréstimos, cartão de crédito, financiamentos, investimentos — e todas as opções de movimentação financeira, como pagamento via PIX, de boletos, impostos, TEDs e DOCs e descontos em lojas parceiras por meio do shopping virtual disponível em alguns aplicativos de banco.

• Leia mais: Entenda se conta digital é conta corrente ou conta poupança

QUAL É A VANTAGEM DE TER CONTA CORRENTE?

Algumas vantagens podem ser destacadas na contratação de uma conta corrente. Conheça!

• Maior segurança ao guardar seu dinheiro;
• Possibilidade de controle de gastos;
• Facilidade em pagamento com um cartão;
• Mais tranquilidade e rapidez em transações financeiras, como transferências e depósitos;
• Praticidade com o uso de caixas eletrônicos para fazer saques ou depósitos;
• Usar o serviço de internet banking para checar extrato, transferir dinheiro ou pagar boletos;

O QUE ACONTECE SE NÃO MOVIMENTAR A CONTA CORRENTE?

As normas brasileiras que regem os serviços bancários possuem termos bem claros para o abandono de conta corrente. Quando o cliente não movimenta a conta durante um período de 90 dias é necessário entrar em contato com o cliente para informar que continuarão sendo cobradas as taxas de manutenção do pacote de serviços contratados.

Os encargos relativos à manutenção da conta são descontados automaticamente do saldo. Se ao deixar de movimentar a conta você retirar todo o dinheiro depositado, o saldo ficará negativo, com possibilidade de cobrança de juros. Muitos consumidores acabam se endividando nesse tipo de situação sem saber. Por isso, o ideal é sempre solicitar o cancelamento no momento que você desistir de usar uma conta corrente.

Após 6 meses sem movimentação da conta corrente, os bancos não podem mais cobrar encargos e tarifas. Além disso, o banco poderá, caso queira, cancelar a conta do cliente depois de 6 meses sem uso.

O QUE ACONTECE SE NÃO MOVIMENTAR A CONTA POUPANÇA?

O banco pode bloquear uma conta poupança por inatividade, de acordo com o Banco Central do Brasil (BCB) o bloqueio temporário da conta deve acontecer após, decorridos, 180 dias (seis meses) sem uso, esse tipo de bloqueio só acontece se não houver nenhuma transação de débito ou crédito no período.

Caso a conta esteja com o saldo zerado, a instituição poderá promover o encerramento automático da conta e, dessa forma, evitar a cobrança de encargos de manutenção de uma conta bancária que não está sendo utilizada.

QUAIS SÃO AS TAXAS COBRADAS PARA MOVIMENTAR CONTA CORRENTE OU CONTA POUPANÇA?

Os bancos podem cobrar mensalmente por um conjunto de serviços, que chamam de pacote de tarifas. Trata-se de um retorno pelos serviços que prestam aos seus clientes.

A tarifa que é cobrada, nada mais é do que a remuneração pelos serviços prestados aos clientes dos bancos e demais instituições, sendo autorizada a funcionar pelo Banco Central.

Logo, não é uma prática abusiva, desde que conste no contrato com o banco e que o cliente esteja ciente disso. Também é chamada de “tarifa mensal”, “cesta de serviços”, “pacote de serviços” e “tarifa da conta”.

Para pessoa física, a regulamentação do BC classificou os serviços, para fins de cobrança de tarifas, em quatro tipos: essenciais, prioritários, diferenciados e especiais. Sendo que os serviços essenciais não podem ser cobrados, já que é o mínimo que o banco deve oferecer ao cliente.

De acordo com Banco Central, a taxa pode ser cobrada nas seguintes condições:

• Quando está previsto no contrato do cliente ou previamente solicitado por ele.
• Quando o serviço é efetivamente prestado pelo banco ou instituição.

EU SOU OBRIGADO A PAGAR TAXA DA CONTA CORRENTE?

Todo consumidor tem direito a abrir uma conta corrente e manter uma conta, em qualquer banco, livre de tarifas, é o que afirma a Resolução n° 3.919/2010 do Banco Central. Ou seja, o cliente não é obrigado a pagar a instituição escolhida pelos serviços básicos essenciais.

Mas, caso o cliente ultrapasse o limite de serviços do pacote essencial, ele pode ser tarifado normalmente pelo banco. Logo, se o consumidor utiliza serviços além das quantidades gratuitas estabelecidas ou os serviços não listados como essenciais, vai ter que pagar o adicional cobrado pelo banco sem contestação.

Confira abaixo a relação de serviços essenciais definidos pelo Banco Central que contemplam as contas correntes, sem a necessidade de tarifas extras:

• Fornecimento de cartão de débito;
• Fornecimento de dez folhas de cheques por mês;
• Fornecimento de segunda via do cartão de débito;
• Realização de até quatro saques, por mês, em guichê de caixa, inclusive por meio de cheque ou de cheque avulso, ou em terminal de auto-atendimento;
• Fornecimento de até dois extratos contendo a movimentação do mês por meio de terminal de auto-atendimento;
• Realização de consultas mediante utilização da internet;
• Realização de duas transferências de recursos entre contas na própria instituição, por mês;
• Compensação de cheques.

A contratação da cesta de serviços apenas é necessária caso você faça transações extras, como saques em caixas 24 horas, DOCs e TEDs, caso contrário, você será cobrado por transação efetuada.

• Saiba mais: 3 tarifas bancárias de que você está livre na conta digital

É MELHOR DEIXAR DINHEIRO NA CONTA CORRENTE OU POUPANÇA?

Se você pretende fazer muitas movimentações, como depósitos ou transferências, escolha abrir uma conta corrente. Agora, se você quer apenas guardar o dinheiro no banco ou não vai movimentar sua conta muitas vezes, abra uma poupança.

Todo mês a conta rende um pouco, em torno de 0,26% do valor que você depositou mais a taxa referencial. Ou seja, a poupança dá retorno financeiro melhor do que deixar o dinheiro parado na conta corrente. E você não vai pagar tarifas por isso.

• Confira também: Quanto rendem R$ 1.000 aplicados na poupança?

É POSSÍVEL SUMIR DINHEIRO DA CONTA POUPANÇA?

Não é comum que o dinheiro investido na poupança suma da conta. É proibido a qualquer instituição financeira realizar a movimentação de valores na sua conta sem a sua autorização prévia, assim, se isso acontecer, procure entrar em contato com o gerente do banco ou até com o Procon.

COMECE A ECONOMIZAR COM A CONTA CORRENTE DIGITAL PAN

Se você quer fugir das taxas mais comuns dos bancos tradicionais, talvez apostar em bancos digitais seja a melhor opção.

Elas oferecem os mesmos serviços de uma conta comum por meio da internet, sem a necessidade de o cliente ter que se deslocar até uma agência ou caixa eletrônico. Isso traz mais simplicidade e facilidade para quem deseja ter mais liberdade para controlar suas contas.

No Banco PAN, a Conta Digital é aberta em poucos minutos, de forma 100% gratuita e com a facilidade que você exige para seu dia a dia. Neste artigo, conheça a conta corrente digital do Banco PAN.