Veículo, imóvel ou celular: como escolher a melhor opção de empréstimo com garantia?

Se você precisa de dinheiro, vale a pena saber qual é a melhor opção de empréstimo com garantia de acordo com o seu perfil. Isso porque a solução oferece diferentes possibilidades na hora de solicitar crédito em uma instituição financeira.

Você pode fazer um empréstimo com garantia usando veículo, imóvel e até o seu celular. Contudo, antes de contratar uma dessas linhas, é importante conhecer melhor as características de cada uma para tomar uma decisão mais consciente.

Continue acompanhando o conteúdo e confira como escolher a melhor opção de empréstimo com garantia para o seu caso.

Empréstimo com garantia: qual escolher?

Para tomar uma decisão entre empréstimo com garantia de veículo, imóvel ou celular, é fundamental se familiarizar com os principais prós e contras de cada alternativa.

Confira.

Empréstimo com garantia de veículo

O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de crédito que permite utilizar um carro, uma moto ou até um caminhão para solicitar dinheiro emprestado ao banco. Nesse caso, o automóvel serve como um mecanismo de segurança para o pagamento da dívida.

Por conta disso, esse tipo de empréstimo possibilita condições mais favoráveis, como taxas de juros menores, quantias maiores e prazos de pagamento mais longos, conforme análise. Afinal, há um bem de valor elevado atrelado ao contrato, reduzindo o risco de inadimplência para a instituição financeira.

Na prática, ao escolher essa alternativa, é como se você transferisse a propriedade do veículo ao banco até que todas as parcelas sejam quitadas – um processo chamado de alienação fiduciária. Porém, ele pode continuar sendo utilizado normalmente.

Em relação aos pontos de atenção sobre a modalidade, o principal envolve o risco de ter o veículo tomado pelo banco em caso de não pagamento das parcelas. Normalmente, essa é a última medida adotada pelas instituições financeiras se houver inadimplência. Antes, elas buscam uma renegociação.

Para entender melhor, imagine que você possui um carro quitado avaliado em R$ 80 mil. Como agora o empréstimo pode considerar até 90% do valor do veículo, a base de cálculo seria de R$ 72 mil. Se o banco emprestar até 50% desse valor, seria possível solicitar até R$ 36 mil.

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel é uma solução de crédito que tem a mesma dinâmica que a modalidade anterior. A diferença é que, em vez de um veículo, você utiliza uma casa ou um apartamento como resguardo para pedir dinheiro emprestado a uma instituição financeira.

A modalidade também oferece condições como taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento prolongados. O principal destaque da opção é que ela permite solicitar quantias mais altas, conforme análise, já que existe um bem de valor ainda mais elevado atrelado ao contrato.

Por exemplo, imagine que você tem uma casa avaliada em R$ 200 mil. Se o banco empresta até 50% do valor do bem, há como conseguir R$ 100 mil de crédito.

Apesar de oferecer quantias mais elevadas, esse tipo de empréstimo tem um processo de análise mais complexo e burocrático. Além disso, como na solução anterior, há o risco de perda do bem em caso de inadimplência. Entretanto, a instituição geralmente opta por uma renegociação antes de tomar o imóvel.

Empréstimo com garantia de celular

O empréstimo com garantia de celular é uma alternativa mais recente no mercado que permite utilizar o seu smartphone para solicitar crédito a um banco. Ele pode oferecer taxas de juros menores, mas, diferentemente das soluções anteriores, não envolve um bem de valor tão elevado.

Por um lado, isso pode facilitar o acesso ao crédito. Por outro, a quantia que você consegue pegar emprestada acaba sendo menor. Por exemplo, se o seu celular é avaliado em R$ 2.200 e a instituição financeira oferece 50% do valor, dá para contratar um empréstimo de no máximo R$ 1.100.

Como escolher a melhor opção de empréstimo com garantia para seu caso?

Escolher a melhor opção de empréstimo com garantia depende da análise do seu perfil, das suas necessidades e do tipo de bem que você tem disponível.

Nas três soluções, você pode usar o dinheiro para diferentes fins, como:

●        Quitar dívidas.

●        Fazer reformas.

●        Lidar com emergências.

●        Viabilizar projetos.

Porém, é importante avaliar as particularidades de cada opção para tomar uma decisão adequada. Conheça os principais critérios para fazer a melhor escolha entre empréstimo com garantia de veículo, imóvel ou celular, conforme as suas necessidades.

Valor de que você precisa

O valor necessário é um dos primeiros pontos a considerar. Se você busca uma quantia alta, o empréstimo com garantia de imóvel tende a fazer mais sentido. 

Caso precise de um valor intermediário, o empréstimo com garantia de veículo pode atender a você bem, enquanto o crédito com celular é mais indicado para demandas menores e pontuais.

Urgência para acessar o dinheiro

Se você não consegue esperar muito pelo dinheiro, o empréstimo com garantia de celular ou de veículo pode ser mais adequado pela contratação ágil, com menos etapas. Já o imóvel exige mais tempo, por conta das análises e registros envolvidos.

Tipo de bem disponível

Nem sempre a escolha está ligada apenas à preferência. Muitas vezes, ela depende do bem que você já possui. Se você tem um carro quitado, pode usar a alternativa com mais facilidade. Caso possua um imóvel, é possível acessar valores maiores, desde que aceite um processo mais longo.

Nível de conforto com o compromisso

Por fim, outro ponto relevante é identificar até onde você se sente confortável ao vincular um bem ao contrato. Mesmo que o uso continue normal, ele fica atrelado ao pagamento. Portanto, faça uma escolha que não tire o seu sono.

Como o Banco PAN pode ajudar você?

Entre diversas soluções financeiras, o Banco PAN oferece empréstimo com garantia de veículo, sendo uma das instituições do Brasil a aceitar moto na operação. Em todos os casos, o automóvel deve estar quitado ou ser financiado pelo próprio PAN.

Escolher a melhor opção de empréstimo com garantia passa por entender seu momento, o valor necessário e o tipo de bem disponível. Logo, analise esses pontos para tomar uma decisão alinhada ao seu planejamento financeiro.

No PAN, você encontra condições para contratar crédito para atender às suas necessidades. Saiba mais sobre nosso empréstimo com garantia de veículo e faça uma simulação sem compromisso.