Como funciona o empréstimo consignado privado?

O empréstimo consignado privado é uma alternativa financeira cada vez mais procurada por quem busca crédito com condições vantajosas. Diferente do consignado público, que é voltado para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, o consignado privado é direcionado a trabalhadores do setor privado que possuem carteira assinada. 

Neste artigo, vamos explorar os principais aspectos do empréstimo consignado privado, suas vantagens e como você pode aproveitar essa opção oferecida pelo Banco PAN.

O que é o empréstimo consignado privado?

O empréstimo consignado clt é uma linha de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Esse tipo de empréstimo é oferecido atualmente a funcionários de empresas privadas que possuem convênio com bancos e instituições financeiras, com previsão de liberação a todos os CLTs.  

Por contar com o desconto em folha, o risco de inadimplência é reduzido, o que permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito.

Como funciona o desconto em folha?

Uma das características mais marcantes do empréstimo consignado privado é o desconto automático das parcelas diretamente no salário do tomador. Isso significa que, ao contratar o empréstimo, o trabalhador já sabe que uma parte de seu salário será destinada ao pagamento das parcelas, o que facilita o controle financeiro e evita surpresas no orçamento.

Vantagens do empréstimo consignado privado 

1. Taxas de juros reduzidas: Por ter um risco de inadimplência menor, as taxas de juros do consignado privado são, em geral, mais baixas do que as oferecidas em outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal.

2. Facilidade de contratação: A contratação do empréstimo consignado privado é simples e rápida, principalmente para quem já recebe o salário em uma conta digital do Banco PAN.

3. Prazos estendidos: Os prazos de pagamento do empréstimo consignado podem ser mais longos, permitindo que o trabalhador organize seu orçamento com mais tranquilidade.

Como contratar um empréstimo consignado privado?

Para contratar o empréstimo consignado privado, o trabalhador precisa verificar se a empresa onde trabalha possui convênio com um banco. Se o convênio existir, é possível solicitar o crédito diretamente pelo site da instituição financeira de forma rápida e segura.  

Além disso, é importante ter em mente que o valor das parcelas não pode ultrapassar 30% do salário do trabalhador, garantindo que o empréstimo seja uma opção viável e sustentável para o seu orçamento.

Requisitos para contratar o empréstimo consignado privado

• Ter carteira assinada.

• Estar dentro do limite de margem consignável, que é de até 30% do salário líquido. 

Comparação do Empréstimo Consiganado Privado com outras modalidades de crédito

Uma das grandes vantagens do empréstimo consignado privado em relação a outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal ou o crédito rotativo do cartão, é a taxa de juros. 

Enquanto o crédito rotativo do cartão de crédito pode ter juros acima de 300% ao ano, as taxas do consignado privado são muito mais acessíveis, o que torna essa opção mais atrativa para quem precisa de um financiamento.

Qual a diferença entre o empréstimo consignado público e o privado?

A principal diferença está no público-alvo. Enquanto o consignado público é destinado a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, o consignado privado é voltado para trabalhadores do setor privado com carteira assinada. 

Como saber se a minha empresa tem convênio com o Banco PAN?

O trabalhador deve consultar o departamento de Recursos Humanos da empresa ou diretamente o Banco PAN para verificar se a empresa está conveniada.

É possível antecipar as parcelas do empréstimo consignado privado?

Sim, é possível antecipar as parcelas e, em alguns casos, conseguir descontos no saldo devedor. 

O empréstimo consignado privado é uma excelente opção para quem trabalha no setor privado e precisa de crédito com condições vantajosas. Com taxas de juros reduzidas, prazos flexíveis e a segurança do desconto em folha, essa modalidade de crédito se destaca como uma das mais acessíveis e seguras do mercado. 

Não deixe de acompanhar todas as novidades do Banco PAN sobre Crédito do Trabalhador, novo consignado privado

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