O que você vai ler neste artigo:

O empréstimo consignado privado é uma das modalidades mais procuradas do mercado, principalmente por oferecer taxas de juros baixas e prazos flexíveis. Ele atrai trabalhadores que buscam condições mais acessíveis para organizar suas finanças e realizar objetivos. 

Em março de 2025, foi criado o modelo chamado Crédito do Trabalhador, que beneficia ainda mais os interessados. Por isso, é importante que você saiba quais são as novas regras para crédito consignado privado e entenda como elas podem impactar o seu acesso a essa modalidade. 

Quer descobrir quais foram as mudanças no crédito para trabalhadores de carteira assinada e quais são as suas vantagens para você? Continue a leitura e confira! 

O que é crédito consignado privado? 

Crédito consignado privado é um tipo de empréstimo destinado a trabalhadores de empresas privadas. Na modalidade, as parcelas são descontadas diretamente do salário mensal de quem contrata a solução, o que reduz o risco para as instituições financeiras. 

Como resultado, os bancos conseguem oferecer menores taxas de juros em comparação com outras linhas de crédito pessoal. Além disso, o consignado privado costuma contar com prazos de pagamento mais longos, facilitando o planejamento financeiro do trabalhador.  

O que mudou com a criação do Crédito do Trabalhador? 

O crédito consignado privado já existe desde 2003, mas sua contratação dependia de um convênio entre a empresa em que o funcionário atuava e uma instituição financeira. Essa exigência limitava o acesso ao empréstimo, já que era necessário o empregador autorizar a operação. 

Com a criação do Crédito do Trabalhador, as novas regras para o consignado privado foram implementadas. A partir delas, o funcionário consegue negociar diretamente com o banco, sem envolver o empregador.  

Essa alteração foi possível com o uso do sistema do eSocial — – uma plataforma do Governo Federal que centraliza informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais dos trabalhadores. Com ela, os dados do empregado podem ser acessados diretamente pelas instituições financeiras. 

Vale lembrar que esse acesso é permitido somente quando o trabalhador solicita o empréstimo. Com ele, a potencial credora pode fazer a análise de risco com mais rapidez e facilidade, agilizando a liberação do crédito.  

Outra alteração é na renegociação de contratos antigos. Desde abril de 2025, o trabalhador com empréstimo consignado privado ativo pode migrar esses contratos para a modalidade do Crédito do Trabalhador, dentro da mesma instituição financeira. 

Mais um ponto é que, em junho de 2025, foi liberada a portabilidade de empréstimo consignado entre bancos. O trabalhador consegue transferir seu contrato atual de uma instituição financeira para outra, sem ter que quitar o saldo devedor antes da transferência. 

Como as novas regras do consignado privado podem beneficiar você? 

Um dos principais benefícios dessas mudanças é a possibilidade de obter taxas de juros mais competitivas, como visto. Com a flexibilização nas negociações, o trabalhador pode comparar ofertas entre diferentes instituições financeiras, escolhendo aquela que apresenta as melhores condições.  

Nesse contexto, o funcionário tem a chance de escolher um prazo maior para o pagamento das parcelas, por exemplo. Assim, ele consegue diminuir o valor mensal das prestações, facilitando controlar o controle do orçamento doméstico e evitando comprometer demais o salário. 

Com a novidade, quem pega o empréstimo consegue planejar suas finanças com mais tranquilidade e evitar situações de inadimplência. Outro ponto de destaque é o maior acesso ao crédito consignado privado.  

Antes, o empréstimo era restrito aos convênios específicos entre empresas e instituições financeiras, como você aprendeu. Com as alterações, ele está disponível para um número maior de trabalhadores, ampliando as possibilidades para quem precisa de recursos com condições vantajosas. 

Como funciona o Crédito do Trabalhador? 

Você aprendeu que o Crédito do Trabalhador é uma modalidade de empréstimo destinada a quem tem vínculo formal de trabalho com carteira assinada no setor privado. Ele abrange trabalhadores rurais, empregados domésticos e microempreendedores individuais (MEIs). 

Uma das características desse crédito é que ele pode ser contratado por quem tem restrições no nome. A razão é que, como explicado, o pagamento das parcelas é descontado do salário, diminuindo o risco de inadimplência. 

A principal forma de solicitar o Crédito do Trabalhador é por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. No programa, você consegue verificar a quantia que tem disponível para empréstimo, além de simular prazos e condições de pagamento.  

Depois de solicitar o crédito pelo sistema, é possível obter as ofertas de diferentes bancos e financeiras e escolher aquela que melhor se encaixa no seu perfil e necessidade. Vale saber que o valor do consignado é calculado com base na remuneração mensal do trabalhador.  

Nesse caso, a parcela não pode ultrapassar 35% do salário. Existe a opção de usar até 10% do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e o total da multa rescisória por demissão por justa causa como garantias — reduzindo o risco de inadimplência para a instituição financeira. 

Como solicitar seu empréstimo CLT no Banco PAN? 

Você pode contratar o Crédito do Trabalhador conosco de duas formas. A primeira opção é por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, como você conferiu. Nesse app, há como simular o empréstimo e receber a oferta do Banco PAN.  

Após escolher a proposta, o cliente é direcionado ao atendimento oficial e humanizado no WhatsApp para concluir a contratação. Também é possível realizar todo o processo diretamente pelo site oficial do Banco PAN ou, para quem já é correntista, contratar pelo aplicativo. 

No portal, você pode acessar a seção destinada a empréstimos e escolher a opção “Empréstimo Consignado CLT”. Então basta fazer a simulação e clicar em “Contrate agora” para ser encaminhado ao canal oficial de WhatsApp para finalizar a contratação.  

Tenha em mente que, em ambas as formas, o atendimento final é realizado por canais verificados, garantindo segurança e suporte humanizado. Depois da aprovação, a quantia é liberada na conta do trabalhador em até dois dias úteis, com assinatura digital do contrato. 

Viu como é importante que você saiba quais são as novas regras para crédito consignado privado? Entender essas mudanças facilita tomar decisões bem bem-informadas na hora de pedir um empréstimo com condições mais vantajosas. 

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