O que você vai ler neste artigo:
O empréstimo consignado privado é uma das modalidades mais procuradas do mercado, principalmente por oferecer taxas de juros baixas e prazos flexíveis. Ele atrai trabalhadores que buscam condições mais acessíveis para organizar suas finanças e realizar objetivos.
Em março de 2025, foi criado o modelo chamado Crédito do Trabalhador, que beneficia ainda mais os interessados. Por isso, é importante que você saiba quais são as novas regras para crédito consignado privado e entenda como elas podem impactar o seu acesso a essa modalidade.
Quer descobrir quais foram as mudanças no crédito para trabalhadores de carteira assinada e quais são as suas vantagens para você? Continue a leitura e confira!
Crédito consignado privado é um tipo de empréstimo destinado a trabalhadores de empresas privadas. Na modalidade, as parcelas são descontadas diretamente do salário mensal de quem contrata a solução, o que reduz o risco para as instituições financeiras.
Como resultado, os bancos conseguem oferecer menores taxas de juros em comparação com outras linhas de crédito pessoal. Além disso, o consignado privado costuma contar com prazos de pagamento mais longos, facilitando o planejamento financeiro do trabalhador.
O crédito consignado privado já existe desde 2003, mas sua contratação dependia de um convênio entre a empresa em que o funcionário atuava e uma instituição financeira. Essa exigência limitava o acesso ao empréstimo, já que era necessário o empregador autorizar a operação.
Com a criação do Crédito do Trabalhador, as novas regras para o consignado privado foram implementadas. A partir delas, o funcionário consegue negociar diretamente com o banco, sem envolver o empregador.
Essa alteração foi possível com o uso do sistema do eSocial — – uma plataforma do Governo Federal que centraliza informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais dos trabalhadores. Com ela, os dados do empregado podem ser acessados diretamente pelas instituições financeiras.
Vale lembrar que esse acesso é permitido somente quando o trabalhador solicita o empréstimo. Com ele, a potencial credora pode fazer a análise de risco com mais rapidez e facilidade, agilizando a liberação do crédito.
Outra alteração é na renegociação de contratos antigos. Desde abril de 2025, o trabalhador com empréstimo consignado privado ativo pode migrar esses contratos para a modalidade do Crédito do Trabalhador, dentro da mesma instituição financeira.
Mais um ponto é que, em junho de 2025, foi liberada a portabilidade de empréstimo consignado entre bancos. O trabalhador consegue transferir seu contrato atual de uma instituição financeira para outra, sem ter que quitar o saldo devedor antes da transferência.
Um dos principais benefícios dessas mudanças é a possibilidade de obter taxas de juros mais competitivas, como visto. Com a flexibilização nas negociações, o trabalhador pode comparar ofertas entre diferentes instituições financeiras, escolhendo aquela que apresenta as melhores condições.
Nesse contexto, o funcionário tem a chance de escolher um prazo maior para o pagamento das parcelas, por exemplo. Assim, ele consegue diminuir o valor mensal das prestações, facilitando controlar o controle do orçamento doméstico e evitando comprometer demais o salário.
Com a novidade, quem pega o empréstimo consegue planejar suas finanças com mais tranquilidade e evitar situações de inadimplência. Outro ponto de destaque é o maior acesso ao crédito consignado privado.
Antes, o empréstimo era restrito aos convênios específicos entre empresas e instituições financeiras, como você aprendeu. Com as alterações, ele está disponível para um número maior de trabalhadores, ampliando as possibilidades para quem precisa de recursos com condições vantajosas.
Você aprendeu que o Crédito do Trabalhador é uma modalidade de empréstimo destinada a quem tem vínculo formal de trabalho com carteira assinada no setor privado. Ele abrange trabalhadores rurais, empregados domésticos e microempreendedores individuais (MEIs).
Uma das características desse crédito é que ele pode ser contratado por quem tem restrições no nome. A razão é que, como explicado, o pagamento das parcelas é descontado do salário, diminuindo o risco de inadimplência.
A principal forma de solicitar o Crédito do Trabalhador é por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. No programa, você consegue verificar a quantia que tem disponível para empréstimo, além de simular prazos e condições de pagamento.
Depois de solicitar o crédito pelo sistema, é possível obter as ofertas de diferentes bancos e financeiras e escolher aquela que melhor se encaixa no seu perfil e necessidade. Vale saber que o valor do consignado é calculado com base na remuneração mensal do trabalhador.
Nesse caso, a parcela não pode ultrapassar 35% do salário. Existe a opção de usar até 10% do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e o total da multa rescisória por demissão por justa causa como garantias — reduzindo o risco de inadimplência para a instituição financeira.
Você pode contratar o Crédito do Trabalhador conosco de duas formas. A primeira opção é por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, como você conferiu. Nesse app, há como simular o empréstimo e receber a oferta do Banco PAN.
Após escolher a proposta, o cliente é direcionado ao atendimento oficial e humanizado no WhatsApp para concluir a contratação. Também é possível realizar todo o processo diretamente pelo site oficial do Banco PAN ou, para quem já é correntista, contratar pelo aplicativo.
No portal, você pode acessar a seção destinada a empréstimos e escolher a opção “Empréstimo Consignado CLT”. Então basta fazer a simulação e clicar em “Contrate agora” para ser encaminhado ao canal oficial de WhatsApp para finalizar a contratação.
Tenha em mente que, em ambas as formas, o atendimento final é realizado por canais verificados, garantindo segurança e suporte humanizado. Depois da aprovação, a quantia é liberada na conta do trabalhador em até dois dias úteis, com assinatura digital do contrato.
Viu como é importante que você saiba quais são as novas regras para crédito consignado privado? Entender essas mudanças facilita tomar decisões bem bem-informadas na hora de pedir um empréstimo com condições mais vantajosas.
Quer contar com o Banco PAN para solicitar o seu Crédito do Trabalhador? Acesse a nossa página exclusiva e faça a sua solicitação!
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