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Empréstimo para CLT é uma das buscas que mais crescem entre trabalhadores com carteira assinada. E não é por acaso: a modalidade do consignado se destaca por taxas mais baixas e processos mais simples.

Se você procura uma opção de crédito segura, com parcelas que cabem no orçamento e sem sustos no fim do mês, vale entender como essa modalidade funciona, o que influencia nos juros e como encontrar a menor taxa para o seu perfil. Confira!

O que é o empréstimo consignado para CLT?

O empréstimo consignado para CLT é uma modalidade de crédito voltada a trabalhadores com carteira assinada. Sua principal característica é o desconto automático das parcelas direto no salário, antes mesmo do valor cair na conta.

Essa estrutura reduz o risco de inadimplência, o que permite que os bancos ofereçam taxas mais competitivas em comparação a outras opções de crédito. Além disso, o valor  do empréstimo é descontado da folha de pagamento, o que ajuda o trabalhador a evitar atrasos e a manter o controle dos compromissos financeiros de forma mais natural.

Com as novas regras de 2025, o Crédito do Trabalhador tornou o acesso ao crédito mais simples, direto e totalmente digital. A contratação agora acontece pela Carteira de Trabalho Digital, com dados integrados ao eSocial.

Outra mudança importante foi a possibilidade de utilizar parte do saldo do FGTS como garantia, o que diminui o risco da operação e pode melhorar ainda mais as condições oferecidas ao trabalhador.

Como funcionam as taxas de juros no consignado privado?

As taxas de juros no consignado privado costumam ser mais baixas do que em outras formas de crédito. Isso acontece porque o desconto em folha reduz o risco de inadimplência, dando mais segurança para quem empresta e, por consequência, melhores condições para quem contrata.

No caso do trabalhador CLT, algumas instituições chegam a oferecer juros abaixo de 2% ao mês, enquanto outras praticam valores um pouco mais altos, de acordo com o risco percebido.

Também é importante destacar que essas taxas podem variar entre bancos, e é comum que existam ofertas diferentes para o mesmo perfil, dependendo da instituição. 

Qual a menor taxa de juros do empréstimo CLT?

A menor taxa de juros para o consignado privado varia conforme o banco e o histórico financeiro da pessoa contratante. 

Nem todo mundo tem acesso à menor taxa do mercado, por isso cada proposta considera critérios específicos, como salário, estabilidade no emprego, tempo de vínculo com a empresa e análise de crédito. 

No Banco PAN, por exemplo, as simulações são feitas de forma rápida e segura, diretamente pelo app da Carteira de Trabalho Digital.

A proposta é enviada com base nas informações do seu contrato de trabalho, garantindo uma oferta transparente e personalizada. A melhor taxa, nesse caso, é aquela que equilibra condições justas com segurança e clareza na contratação.

O que influencia na taxa de juros do consignado para CLT?

Com as mudanças recentes no crédito consignado para trabalhadores CLT, diversos fatores passaram a impactar diretamente as taxas de juros oferecidas. A seguir, explicamos os principais fatores que influenciam nessa decisão:

Garantias do FGTS

O trabalhador pode utilizar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia do empréstimo. Essa possibilidade reduz o risco para o banco, o que pode resultar em taxas de juros mais baixas.

Margem consignável

A margem consignável continua sendo de até 35% do salário líquido, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão consignado. O valor disponível dentro dessa margem influencia diretamente na taxa de juros, pois determina o quanto pode ser comprometido mensalmente.

Análise de crédito

O score de crédito ainda é um fator relevante. Mesmo com desconto em folha, o banco avalia o comportamento financeiro da pessoa. Um histórico positivo pode contribuir para uma proposta mais vantajosa.

Valor e prazo do empréstimo

Pedidos com valor menor e prazos mais curtos normalmente apresentam taxas mais baixas. Isso porque o tempo de exposição ao risco é menor, o que permite ao banco oferecer melhores condições.

Posso ter mais de um empréstimo consignado sendo CLT?

Trabalhadores CLT podem contratar mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo, desde que respeitem a margem consignável. 

Esse limite corresponde a até 35% do salário líquido, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão consignado. O que realmente importa é que a soma das parcelas não ultrapasse esse percentual.

Enquanto houver espaço dentro da margem, novas contratações são possíveis. O banco realiza uma nova análise a cada pedido, avaliando se o valor solicitado e o histórico de crédito se mantêm dentro dos critérios de aprovação.

Mesmo com taxas mais baixas, vale a pena ter atenção ao número de parcelas ativas. Acumular compromissos pode afetar o equilíbrio financeiro, principalmente em momentos imprevistos. Antes de contratar outro empréstimo, o ideal é revisar o orçamento, comparar condições e simular o impacto da nova dívida.

Descubra sua taxa ideal com o empréstimo para CLT do Banco PAN

Contratar o empréstimo consignado com o Banco PAN é simples, rápido e feito totalmente online. Veja como funciona o processo:

  • Acesse a Carteira de Trabalho Digital 
    Pelo aplicativo, disponível gratuitamente para Android e iOS, ou no site Gov.br, você pode fazer a simulação e visualizar propostas de crédito disponíveis. 

  • Escolha a oferta do Banco PAN 
    Selecione a proposta que melhor atende ao seu perfil. O sistema encaminha você para o canal oficial do banco. 

  • Conclua a contratação pelo WhatsApp oficial 
    Todo o atendimento é feito por mensagem, com segurança. É possível tirar dúvidas, revisar condições e confirmar os dados com praticidade. 

  • Receba a proposta detalhada 
    Antes de assinar, você pode conferir todos os valores, taxas e prazos com total transparência. 

  • Aguarde a liberação do valor 
    Após a confirmação, o crédito é depositado rapidamente na conta, respeitando os prazos da sua folha de pagamento. 

Com poucos passos, você conclui tudo sem precisar sair de casa e com a confiança de estar lidando com um banco que respeita seu tempo e sua decisão.

Simule agora mesmo o seu empréstimo consignado privado com o Banco PAN e veja quanto pode contratar com tranquilidade, taxas justas e total transparência no processo.