O que você vai ler neste artigo:

O empréstimo consignado é uma opção de crédito com desconto direto na folha de pagamento, oferecendo condições mais vantajosas em relação a outras modalidades. 

No entanto, existem diferenças importantes entre o consignado privado e o consignado INSS que influenciam diretamente na escolha do melhor para cada perfil tomador do empréstimo. Neste artigo, explicamos tudo para você.

O que é um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma linha de crédito com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício, oferecendo menor risco de inadimplência e juros mais baixos.

Principais características:

  • Juros reduzidos – Mais baixos que em outras modalidades de crédito.

  • Parcelas fixas – Facilidade no planejamento financeiro.

  • Desconto automático – Evita atrasos no pagamento.

  • Margem consignável – Limite da renda comprometida com o empréstimo.

Disponível para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores CLT, essa modalidade exige planejamento, pois o desconto das parcelas é automático.

O que é consignado privado?

O consignado privado, conhecido também como Crédito do Trabalhador, é destinado a trabalhadores do setor privado que possuem carteira assinada. 

O crédito é limitado por uma margem consignável, que define o percentual do salário que pode ser comprometido – que, no caso, é de até 35%.

Principais vantagens:

  • Juros mais baixos em comparação a outros empréstimos.

  • Parcelas fixas, facilitando o planejamento financeiro.

  • Pagamento automático, reduzindo o risco de inadimplência.

Inclusive, o consignado privado tem se tornado uma solução ainda mais acessível para trabalhadores CLT, após as mudanças anunciadas pelo governo em 2025. A partir de março, é possível contratar a linha de crédito diretamente com o banco de sua preferência, sem necessidade de depender da intermediação do RH da empresa empregadora. 

O novo modelo do consignado privado do Banco PAN já está disponível, com juros baixos e prazos de pagamento flexíveis. Acesse e veja como contratar totalmente online!

O que é consignado INSS?

O consignado INSS é exclusivo para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Como os pagamentos são garantidos pelo governo, os bancos oferecem condições mais acessíveis.

Principais características do consignado INSS:

  • Disponível para aposentados e pensionistas do INSS;

  • Taxas de juros reduzidas em relação a outros créditos;

  • Parcelas descontadas automaticamente no benefício;

  • Margem consignável definida pelo governo;

  • Processo de contratação simplificado.

Principais diferenças entre consignado privado e INSS

Diferenças entre Consignado Privado e Consignado Inss
Consignado Privado Consignado INSS
Destinado a trabalhadores CLT de empresas privadas Destinado a aposentados e pensionistas do INSS
Margem consignável de 35% do salário para empréstimos, 5% para cartão de crédito consignado e e 5% para cartão benefício consignado Margem consignável de 45% do benefício
Desconto direto do salário Desconto direto do benefício INSS

Quem pode contratar cada modalidade?

  • Consignado privado: trabalhadores CLT de empresas;

  • Consignado INSS: aposentados e pensionistas do INSS.

Se você está empregado em uma empresa privada, já pode contratar o novo consignado privado, acesse sua carteira de trabalho digital e faça uma simulação online!

Quem não pode solicitar consignado INSS ou CLT?

De forma geral, o consignado é uma linha de crédito acessível a variados públicos. No entanto, alguns grupos não podem contratar esse empréstimo: 

  • Estagiários: por não terem vínculo empregatício formal pelo regime CLT, os estagiários não podem solicitar o consignado privado.

  • Trabalhadores temporários: como essa linha de crédito exige estabilidade financeira, ela não é disponibilizada a profissionais contratados temporariamente.

  • Beneficiários temporários do INSS: quem recebe salário-maternidade, auxílio-doença ou outros benefícios provisórios não pode contratar o consignado, uma vez que eles podem ser encerrados antes da quitação do empréstimo.

Quem tem restrição no nome pode fazer um consignado INSS ou consignado privado CLT?

Sim! Tanto o Consignado INSS quanto o Consignado CLT são opções acessíveis para quem está com o nome negativado, desde que haja margem consignável disponível e o solicitante atenda aos critérios do banco.

Como as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, o risco de inadimplência é menor, permitindo que pessoas com restrição no nome tenham acesso ao crédito.

Diferenças na aprovação:

  • Consignado INSS – A aprovação tende a ser mais simples, pois o pagamento é garantido pelo benefício previdenciário.

  • Consignado CLT – A análise pode ser mais criteriosa, já que existe o risco de demissão do trabalhador. Cada banco avalia individualmente o perfil do cliente.

Para quem tem o nome sujo, o empréstimo consignado costuma ser mais fácil de obter do que outras linhas de crédito e ainda oferece melhores condições.

Como contratar o Empréstimo Consignado Privado (Crédito do Trabalhador)?

O Crédito do Trabalhador é um tipo de empréstimo consignado privado destinado a trabalhadores com carteira assinada (CLT). Para contratar, siga estes passos:

Passo a passo para contratar:

  1. Acesse a carteira de trabalho digital - Faça a simulação do crédito, selecione a instituição responsável pelo pagamento e determine o valor e o prazo que melhor atendem às suas necessidades.

  2. Aguarde análise da simulação - Você receberá uma oferta do Banco PAN pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (disponível para sistemas Android e iOS).

  3. Selecione a oferta - Ao selecionar a oferta do Banco PAN, você será direcionado para o canal oficial de WhatsApp do banco para continuar a contratação.

  4. Confirme seus dados - Você receberá a oferta detalhada do seu empréstimo e as condições de contratação para sua aprovação final.

  5. Pronto! Seu empréstimo está liberado - Após todas as aprovações necessárias, o empréstimo será liberado em sua conta rapidamente.

O Crédito do Trabalhador é uma alternativa segura e com taxas reduzidas para quem precisa de dinheiro com pagamento facilitado.

Como contratar o Empréstimo Consignado INSS no Banco PAN?

Para contratar o Empréstimo Consignado INSS no Banco PAN, siga estes passos:

1. Faça uma simulação – Veja quais seriam as taxas de juros, prazos e condições da linha de crédito. 

3. Solicite o empréstimo – Após simular, clique em “Quero contratar” e envie pelo canal oficial do Whatsapp do PAN seus dados e documentos necessários, como RG, CPF e comprovante de benefício.

4. Aguarde a análise e aprovação - O PAN fará a análise do pedido e solicitará a autorização do INSS para descontar as parcelas do benefício.

5. Liberação do valor - Após a aprovação, o dinheiro será depositado diretamente na conta do beneficiário.

O INSS estabelece um limite de margem consignável, ou seja, um percentual do benefício que pode ser comprometido com as parcelas.

O empréstimo consignado é uma excelente alternativa de crédito para quem busca taxas mais baixas e condições facilitadas. O consignado INSS se destaca pelas taxas reduzidas e facilidade de contratação, enquanto o consignado privado pode ser uma boa opção para trabalhadores do setor privado.

Quer contratar um empréstimo consignado com segurança e taxas reduzidas? No Banco PAN, você encontra condições exclusivas. Faça uma simulação agora mesmo!