O que você vai ler neste artigo:

Se você está pensando em contratar um crédito com desconto direto na folha de pagamento, saber como calcular o valor do empréstimo é fundamental. Isso evita surpresas e ajuda a planejar melhor o orçamento.

Para quem busca condições acessíveis, o empréstimo consignado é uma opção vantajosa, mas é preciso entender como a margem consignável afeta o valor final das parcelas e a liberação do crédito.

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Isso reduz o risco para os bancos, o que permite oferecer taxas de juros mais baixas e condições melhores para o cliente.

Ele é indicado para trabalhadores com carteira assinada, aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

O que é margem consignável e como calcular?

A margem consignável é o limite da sua renda que pode ser comprometido com parcelas de crédito consignado. Esse percentual é definido por lei e varia de acordo com o tipo de trabalhador ou beneficiário:

  • INSS: até 45% da renda total (35% para empréstimo, 5% para cartão consignado e 5% para cartão-benefício);

  • Servidor público: varia conforme o órgão, geralmente até 35%;

  • Trabalhador CLT: varia conforme a empresa e convênio, geralmente até 35% do salário

Exemplo de cálculo: 

Se você recebe R$ 2.000,00 e sua margem é de 30%, o valor máximo da parcela é de R$ 600,00 por mês.

Quais as taxas de juros do empréstimo consignado e como calcular?

As taxas de juros do empréstimo consignado estão entre as mais baixas do mercado. 

Para calcular o custo efetivo total (CET), leve em consideração:

  • Valor emprestado;

  • Taxa de juros mensal;

  • Quantidade de parcelas.

Você pode usar simuladores online para estimar o valor final com todos os encargos incluídos antes de contratar – lembrando que esse montante e as condições de pagamento variam de acordo com o perfil do cliente.

Simule agora seu empréstimo consignado com o Banco PAN

O Banco PAN oferece empréstimo consignado com contratação 100% digital, análise simples e sem burocracia. Você simula e, em poucos minutos, tem uma estimativa do valor das parcelas de acordo com sua margem consignável – lembrando o perfil do cliente está sujeito à análise.

Acesse o site do PAN e simule já seu empréstimo consignado.

Como desbloquear o benefício do INSS para empréstimos pelo app Meu INSS?

Desde maio de 2025, o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) resolveu bloquear de forma temporária novos descontos automáticos do benefício do INSS para empréstimo consignado. A decisão veio após uma série de denúncias envolvendo fraudes e autorizações indevidas, especialmente em benefícios recém-concedidos.

A seguir, veja um passo a passo para desbloquear o benefício com a biometria facial para poder solicitar o empréstimo consignado ou outros serviços:

1. Acesse o aplicativo Meu INSS no celular (disponível para Android e iOS);

2. Informe seu CPF e senha;

3. Siga para “Do que você precisa?”;

4. Digite “Bloquear / Desbloquear”;

5. Selecione a opção correspondente e clique para iniciar o processo;

6. O sistema solicitará o reconhecimento facial. É só seguir as instruções na tela e finalizar!

Se tiver dúvidas ou dificuldades, você também pode ligar para o telefone 135, do INSS, para mais orientações.