Quem pode fazer empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais acessíveis do Brasil. Isso porque ele costuma oferecer taxas de juros menores e prazos de pagamento mais longos em comparação a outros tipos de empréstimo.

Mas, afinal, quem pode fazer empréstimo consignado atualmente? A resposta envolve diferentes grupos de trabalhadores e beneficiários que atendem aos critérios legais e às regras dessa modalidade.

Neste conteúdo, você descobrirá quem tem direito ao crédito consignado, como ele funciona e quais cuidados adotar antes de contratar. Continue a leitura!

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com desconto em folha. Nele, as parcelas são retiradas diretamente da folha de pagamento do salário, da aposentadoria ou de outro benefício de quem pode usar esse tipo de solução.

Além da modalidade convencional, existe o cartão de crédito consignado. Ele funciona como um cartão de crédito comum, mas o pagamento mínimo da fatura é descontado da remuneração do titular.

Quem pode fazer empréstimo consignado em 2025?

Nem todos os trabalhadores ou beneficiários têm direito ao consignado. Para 2025, o produto segue disponível para quatro grupos principais, cada um com regras próprias de contratação.

Veja quais são elas!

Aposentados e pensionistas do INSS

Os aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) representam boa parcela dos contratantes dessa modalidade. Como o benefício é pago regularmente, há baixo risco de inadimplência para os bancos, tornando o crédito mais acessível e com taxas reduzidas.

O processo de contratação é simples: basta autorizar o desconto diretamente no benefício e respeitar o limite da margem consignável. Essa é a porcentagem da renda que pode ser comprometida com o pagamento de parcelas.

O valor do crédito e o número de prestações variam conforme a renda e o histórico do solicitante, além das políticas de cada instituição financeira.

Servidores públicos federais, estaduais e municipais

Os servidores públicos também estão entre as principais categorias com direito ao empréstimo consignado. A estabilidade do cargo e o desconto em folha tornam essa modalidade vantajosa para esse público.

Em muitos casos, as instituições firmam convênios específicos com órgãos públicos, possibilitando condições atrativas, como prazos maiores e taxas menores.

Trabalhadores com carteira assinada (CLT)

Os trabalhadores com carteira assinada podem solicitar o empréstimo consignado. O desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, como ocorre com servidores e beneficiários do INSS.

Para esse público, em março de 2025, foi criado o Crédito do Trabalhador. Trata-se de uma modalidade de empréstimo consignado destinada a oferecer crédito com juros menores ao trabalhador celetista.

Segundo dados do Governo Federal de março de 2025, mais de R$ 340,3 milhões foram concedidos em crédito aos profissionais assalariados.

Militares das Forças Armadas e servidores das Forças de Segurança

Militares, policiais e bombeiros ativos, inativos ou pensionistas também podem contratar o consignado, conforme as regras previstas na legislação. Esses grupos contam com condições facilitadas devido à estabilidade de renda e ao perfil de baixo risco.

Qual é a margem consignável autorizada?

A margem consignável pode variar de acordo com a modalidade escolhida. Em 2025, para o consignado INSS, por exemplo, ela era de 35% para empréstimos, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício consignado.

Assim, quem recebia R$ 2.000 podia comprometer até R$ 900 com consignado. O controle dessa margem é feito automaticamente pelo sistema do instituto e pelas empresas conveniadas, impedindo que o tomador contrate mais crédito do que pode pagar.

Essa característica contribui para a educação financeira e o uso responsável do crédito. Já o Crédito do Trabalhador autoriza uma margem de 35% para o empréstimo e 5% para o cartão de crédito.

Nesse caso, a margem é controlada pelo Comitê Gestor das Operações de Crédito Consignado (CGCONSIG), juntamente com o Dataprev e o eSocial. Essas instituições são responsáveis por calcular a porcentagem máxima da renda do funcionário que pode ser descontada em folha.

O cálculo é feito com base nas informações de remuneração do trabalhador compartilhadas pelo empregador com o eSocial.

O consignado é uma boa opção para você?

O empréstimo consignado costuma ser procurado por quem busca organizar as finanças com segurança, substituir dívidas mais caras ou ter capital para novos projetos. Para quem valoriza praticidade e transparência, essa é uma alternativa de crédito acessível.

Confira mais detalhes!

Vantagens do empréstimo consignado

Além da praticidade, o consignado proporciona diversos benefícios que o colocam entre as modalidades mais seguras de crédito:

●        juros menores: taxas abaixo da média do mercado, como você viu, já que o pagamento é garantido pela renda do cliente;

●        desconto automático: evita atrasos e facilita o controle financeiro;

●        prazos longos: possibilita parcelar em até 96 meses, dependendo da modalidade;

●        acesso facilitado: disponível para quem tem restrições no CPF, desde que receba benefício ou salário fixo.

Essas características tornam o consignado uma opção para reorganizar as finanças ou realizar projetos sem comprometer demais o orçamento.

Cuidados antes de contratar

Apesar das vantagens, é fundamental que o cliente avalie sua capacidade de pagamento antes de solicitar o crédito.

Algumas boas práticas incluem:

●        simular o empréstimo antes de contratar para entender o impacto no orçamento;

●        comparar taxas entre bancos;

●        desconfiar de ofertas por telefone ou mensagens sem comprovação de origem.

Quem pode fazer empréstimo consignado na Caixa?

A Caixa Econômica Federal é uma das instituições que oferecem crédito consignado no Brasil, atendendo a todos os públicos abrangidos pela modalidade.

No entanto, quem busca agilidade, atendimento digital e condições personalizadas pode procurar outros bancos que ofereçam vantagens competitivas, como o Banco PAN.

Oferecemos empréstimos consignados 100% online, tanto públicos quanto privados, permitindo que trabalhadores e beneficiários contratem o crédito com praticidade, transparência e acompanhamento diretamente pelo app.

Você aprendeu que podem fazer o empréstimo consignado os aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos, militares e trabalhadores CLT. Essa modalidade de empréstimo segue como uma das mais procuradas por quem precisa de crédito com segurança e taxas reduzidas.

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