Como funciona a margem do consignado INSS? Entenda

Ao falar sobre empréstimo consignado do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), um termo comum é a margem consignável. Ela possui regras que precisam ser conhecidas por quem deseja contratar a modalidade.

Compreender esse conceito permite avaliar melhor as condições oferecidas, organizar o orçamento e tomar decisões mais conscientes antes de solicitar um novo crédito.

Quer saber mais? Continue a leitura e confira como funciona a margem do consignado do INSS.

Como funciona a margem consignável?

A margem consignável é o limite da renda mensal que pode ser comprometido com as parcelas de um empréstimo consignado. Ela define quanto do salário ou benefício é possível usar para pagar o crédito.

Caso a soma das parcelas mensais atinja o teto da margem consignável, não há como contratar um novo crédito até haver a redução do comprometimento da renda. Além disso, o percentual é definido por lei e varia conforme o tipo de benefício ou vínculo.

Saiba mais sobre o funcionamento da margem consignável.

Limite para aposentados e pensionistas do INSS

Para aposentados e pensionistas do INSS, a margem consignável corresponde a até 40% do valor mensal do benefício. Esse limite é dividido entre as modalidades de crédito disponíveis, como empréstimo consignado, cartão de crédito consignado e cartão consignado de benefício.

Os cartões funcionam de maneira parecida com um cartão de crédito convencional, permitindo compras e saques. A diferença é que parte da fatura é descontada diretamente do benefício todos os meses.

Objetivos da margem

O limite é aplicado para evitar que uma parte excessiva do salário ou benefício seja comprometida com dívidas. Como as parcelas do consignado são descontadas automaticamente antes de o valor ser recebido, a margem serve como proteção financeira.

Assim, ela permite que o beneficiário use parte da renda disponível para outras despesas do dia a dia, contribuindo para a sua qualidade de vida.

Margem total, livre e comprometida

Para compreender melhor a margem consignável, é importante conhecer a diferença entre margem total, livre e comprometida. A primeira corresponde ao limite máximo da renda a ser usado para descontos de empréstimos consignados.

Já a margem livre, também chamada de margem disponível, representa o valor que ainda pode ser utilizado para uma nova contratação, após um empréstimo já realizado. Isso porque você não precisa pegar todo o crédito possível de uma vez.

Há a opção de solicitar diversos empréstimos ao longo do tempo, de acordo com a sua necessidade. Porém, a cada contratação, a margem livre é reduzida e a margem comprometida – efetivamente utilizada – aumenta.

Para descobrir o limite disponível, é necessário descontar da margem total as parcelas dos contratos consignados que estão sendo pagos. Por exemplo, uma pessoa que recebe R$ 2.500 por mês tem uma margem consignável de R$ 1.000.

Se ela possui um empréstimo com parcelas mensais de R$ 600, o valor já ocupa parte do limite. Nesse caso, restam R$ 400 de margem livre para outra contratação, desde que a nova parcela respeite essa quantia.

Por isso, contratos consignados ativos influenciam a possibilidade de obter mais um empréstimo. Quanto maior é o comprometimento da renda com parcelas existentes, menor é o espaço para contratar outro crédito.

Entenda melhor: Posso ter dois ou mais empréstimos consignados?

Como descobrir a margem do consignado INSS?

Existem duas principais formas de saber qual é a sua margem consignável total e a livre. Conhecer esses métodos ajuda a escolher aquele que é mais fácil para você.

Confira.

Cálculo

Para calcular a margem consignável, o primeiro passo é identificar o valor mensal do benefício utilizado como base para a contratação. O dado está no Extrato do Benefício, disponível no aplicativo ou no site Meu INSS – a plataforma em que estão todas as informações do segurado.

Para tanto, siga o passo a passo:

●        Acesse o aplicativo ou o site Meu INSS.

●        Faça login com a conta Gov.br, utilizando CPF e senha.

●        Na barra de pesquisa, digite “Extrato do Benefício”.

●        Selecione o benefício desejado e solicite a emissão do documento.

Depois de identificar a renda líquida, basta aplicar o percentual da margem consignável permitido para o tipo de benefício. Por exemplo, um aposentado que recebe R$ 2.500 líquidos por mês pode calcular sua margem consignável considerando o percentual permitido para empréstimos.

Nesse caso:

Margem consignável = R$ 2.500 × 40%

Margem consignável = R$ 1.000

Logo, até R$ 1.000 da renda mensal podem ser utilizados para o pagamento de parcelas de empréstimos consignados. Caso a pessoa já tenha contratos ativos, é necessário descontar o valor das prestações que já são cobradas mensalmente para descobrir a margem livre, como você viu.

Consulta no Meu INSS

Se você preferir uma opção mais fácil, vale consultar sua margem diretamente no Meu INSS. Consulte o Extrato de Empréstimo Consignado para verificar os contratos ativos, os descontos realizados e a margem disponível para novas operações.

Leia: Saiba a diferença entre empréstimo consignado, pessoal e do FGTS

Como simular o empréstimo consignado?

Com a simulação do empréstimo consignado, você verifica as condições do crédito antes de realizar a contratação. Por meio dela, descubra o valor que pode ser solicitado e tenha uma estimativa das parcelas que devem ser pagas mensalmente.

No Banco PAN, aposentados e pensionistas do INSS têm empréstimo e cartão de crédito facilitados e seguros. Para fazer a simulação conosco, acesse o site, informe a quantia desejada e consulte as condições apresentadas.

O cálculo considera um prazo de pagamento de até 108 meses, que corresponde ao período máximo permitido para o empréstimo consignado do INSS. Após visualizar o valor das parcelas, clique na opção “Contrate agora” para ser direcionado ao WhatsApp.

Durante o atendimento, é possível esclarecer dúvidas e realizar novas simulações com diferentes valores e condições. Caso haja interesse, siga com o processo de contratação do empréstimo consignado.

Neste artigo, você entendeu como funciona a margem do consignado do INSS. Agora, vale usar as informações para consultar seu limite, fazer simulações e analisar a possibilidade do crédito como apoio para seu planejamento financeiro.

Conheça o empréstimo consignado do Banco PAN e descubra quanto da sua margem pode ser utilizada na contratação.