Taxa de juros consignado: quais são as taxas de juros do Empréstimo Consignado INSS

A taxa de juros do empréstimo consignado é um dos grandes atrativos dessa modalidade de crédito. O motivo é que ela é geralmente mais baixa em comparação com outras soluções oferecidas no mercado. Assim, ao contratá-lo, você tem a possibilidade de pagar menos encargos. 

Na hora de solicitar um empréstimo consignado, seja do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) ou outro tipo, é essencial verificar a taxa cobrada pelo banco. Ela é um dos fatores que mais influenciam o montante final a ser pago. 

Nesse contexto, confira quais são as taxas de juros do crédito consignado do INSS, como elas são definidas, entre outros pontos importantes sobre o assunto! 

Como funcionam as taxas de juros no consignado do INSS? 

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com desconto automático na folha de pagamento ou benefício. No caso dos aposentados e pensionistas do INSS, as parcelas são abatidas diretamente da renda mensal recebida. 

Por ter esse pagamento garantido, as instituições financeiras consideram o empréstimo consignado uma alternativa mais segura. Dessa forma, elas costumam oferecer uma taxa de juros mais baixa do que em outras linhas, como o crédito pessoal e o rotativo do cartão. 

Vale ressaltar que esse tipo de empréstimo é regulado pelo CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social). É ele que define um limite máximo de juros que pode ser cobrado para proteger os beneficiários do INSS de condições abusivas. 

Qual é a taxa de juros máxima permitida no consignado INSS? 

Até fevereiro de 2025, a taxa máxima de juros do consignado para beneficiários do INSS era de 1,80% ao mês. Em junho, ela foi elevada para 1,85% ao mês.  

O reajuste foi feito com base na Selic — a taxa básica de juros da economia brasileira —, que aumentou no primeiro trimestre do ano. 

Por que o empréstimo consignado INSS tem juros mais baixos? 

Como as parcelas do consignado INSS são descontadas diretamente do benefício, a instituição tem mais garantia de que o pagamento será feito. Na prática, a chance de inadimplência diminui e, como consequência, é possível oferecer taxas mais atrativas. 

O próprio fato de existir um limite regulatório já ajuda a manter os valores sob controle. Isso significa que o crédito consignado INSS pode ser uma forma de conseguir dinheiro mais barato, mesmo em tempos de juros altos. 

Saiba também que o empréstimo consignado INSS é aprovado com mais facilidade para aposentados e pensionistas, justamente por causa dessa segurança para o banco. 

Quanto os bancos estão cobrando de juros no consignado INSS? 

Embora a taxa máxima seja de 1,85% ao mês, é comum que as instituições financeiras cobrem percentuais diferentes.  

Os principais motivos para as variações são: 

• perfil financeiro do cliente; 

• prazo de pagamento solicitado; 

• montante a ser contratado; 

• política de crédito de cada banco. 

Por causa dessas variáveis, é recomendado fazer uma comparação da taxa de juros antes de assinar um contrato de empréstimo consignado. Com esse cuidado, você aumenta as chances de conseguir um bom negócio e maior economia no longo prazo. 

Onde consultar as taxas de juros do consignado? 

Existem diferentes caminhos para verificar as taxas de juros do empréstimo consignado. O primeiro é por meio do site do Banco Central do Brasil (Bacen). Nele, há uma lista com os nomes de diversas instituições financeiras e os percentuais praticados no momento. 

Além dessa possibilidade, você pode consultar a taxa de juros do consignado por meio do aplicativo “Meu INSS”. Ele permite conferir ofertas de crédito disponíveis para o seu benefício, entre outras informações. 

Ainda, você tem a opção de usar simuladores online ou fazer pesquisas individuais em sites de bancos para conferir as taxas cobradas. Mas essa alternativa tende a ser um pouco mais trabalhosa. 

Não importa qual seja a sua escolha, compare os juros cobrados pelas instituições antes de tomar uma decisão. Nesse processo, também é importante avaliar o CET (custo efetivo total). 

O que é o CET e por que ele importa na contratação de um empréstimo? 

O custo efetivo total representa a quantia real que você pagará ao solicitar crédito em um banco. Ele inclui tarifas, seguros — se houver —, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e outros encargos. Na prática, o CET mostra quanto você paga de verdade pelo dinheiro que pegou emprestado. 

Essa informação ajuda a identificar se o empréstimo é vantajoso ou se existem opções mais baratas no mercado. Antes de assinar um contrato, sempre verifique ou solicite o CET da operação. Por lei, o dado deve ser fornecido de forma clara pela instituição financeira. 

Vale a pena contratar um empréstimo consignado INSS? 

O crédito consignado INSS é uma das opções mais vantajosas para aposentados e pensionistas que precisam de dinheiro com rapidez, taxa de juros mais baixa e pagamento facilitado. Porém, antes de contratar, é necessário entender todas as condições, comparar taxas e conferir o CET, como você viu. 

Contratar qualquer tipo de crédito sem uma boa pesquisa nem planejamento pode comprometer o seu orçamento e afetar a sua vida financeira. Por outro lado, quando você faz isso com organização e consciência, a solução costuma ser uma maneira econômica e segura de conseguir dinheiro. 

Tenha em mente que o ideal é contratar a alternativa com um banco de confiança, que ofereça transparência, praticidade e diferentes canais de atendimento — como o Banco PAN. 

Mesmo com eventuais aumentos do teto, a taxa de juros do empréstimo consignado segue entre as mais acessíveis do mercado. Se você é aposentado ou pensionista do INSS, vale considerar essa possibilidade caso precise de dinheiro. 

Quer ter acesso a uma linha de crédito com taxas baixas e facilidade na contratação? Conheça o empréstimo consignado INSS do Banco PAN!