Como saber se o empréstimo consignado INSS foi aprovado

Aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) podem contratar operações de crédito especiais, atreladas aos seus benefícios. Porém, após fazer a solicitação, como saber se o empréstimo consignado do INSS foi aprovado? Essa é uma dúvida comum. 

Acompanhar a operação corretamente é importante por inúmeros motivos. Um deles é controlar a sua vida financeira, organizando tanto as entradas de dinheiro quanto as obrigações existentes. Com isso, você evita problemas, como descontos inesperados no benefício previdenciário. 

Aqui está uma oportunidade de você conhecer mais sobre o crédito consignado. Acompanhe a leitura e veja como descobrir se o empréstimo para beneficiários do INSS foi aprovado! 

Como funciona o empréstimo consignado? 

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com pagamento vinculado diretamente ao benefício previdenciário. Isso significa que as parcelas são descontadas antes mesmo de o dinheiro cair na conta do beneficiário.  

Esse fator dá mais segurança ao credor — a instituição que empresta o dinheiro — que, devido à redução dos riscos, pode oferecer condições melhores à operação. Entre elas estão o maior prazo para quitação e menores taxas de juros, por exemplo. 

Para iniciar o processo, o primeiro passo é desbloquear a autorização para empréstimo no app Meu INSS. Desde 2025, esse bloqueio passou a ser feito automaticamente para novos benefícios, como uma medida de proteção contra fraudes.  

Assim, a liberação deve ser feita digitalmente, da autorização da operação à assinatura do contrato, oferecendo praticidade para aposentados e pensionistas. 

Como desbloquear o benefício para contratar o empréstimo 

O desbloqueio do benefício para contratar empréstimos consignados pode ser feito diretamente pelo aplicativo Meu INSS. 

Nesse caso, siga essas etapas: 

• comece acessando o app Meu INSS no seu celular; 

• em seguida, faça login com CPF e senha do Gov.br; 

• no campo “Do que você precisa?”, digite “Bloquear/Desbloquear benefício para empréstimo”; 

• após, escolha a opção para desbloquear; 

• então o sistema solicitará o reconhecimento facial. Para isso, siga as instruções na tela, liberando o acesso à câmera e posicionando o seu celular para captar uma imagem do seu rosto; 

• aguarde a confirmação. 

Quem pode solicitar o crédito consignado do INSS? 

O consignado do INSS é destinado à parte dos beneficiários do instituto, por exemplo, quem recebe aposentadoria, BPC (Benefício de Prestação Continuada) ou pensão por morte. Já alguns grupos podem ficar excluídos, como recebimentos de salário-maternidade, auxílio doença etc. 

Essa exclusão está relacionada à durabilidade desses benefícios. A aposentadoria e a pensão, salvo exceções pontuais, se estendem ao longo do tempo. Por outro lado, os auxílios para quem está incapacitado temporariamente têm prazo para acabar. 

Ainda, a disponibilização da operação depende da existência de margem consignável. A lei limita a quantia que pode ser contratada por meio desse empréstimo, baseando-se na porcentagem do benefício destinada às parcelas mensais. 

Com isso, o crédito consignado do INSS não pode comprometer mais do que 35% do recebimento mensal. Além disso, há uma margem disponível para o cartão de crédito consignado (5%) e para o cartão consignado de benefício (5%). Essa regra é uma maneira de evitar o superendividamento. 

Quais são as etapas de aprovação do empréstimo consignado? 

Após o envio da proposta ao banco, o pedido passa por uma análise de crédito, em que são verificadas diversas informações. Entre elas, estão a documentação, os dados do benefício no INSS e a existência de outras operações de crédito. 

A situação da margem consignável é de grande relevância nesse processo, como você viu. Depois da conferência, em caso de aprovação, o contrato é formalizado entre o cliente e a instituição financeira.  

A próxima etapa é a averbação pelo INSS. Esse é o momento em que o órgão confere as condições do contrato, verifica a margem consignável e autoriza, de fato, o início dos descontos mensais no benefício. 

Conforme você aprendeu, ele é responsável por autorizar a operação, confirmando se os descontos propostos respeitam o limite permitido e se as condições atendem aos demais requisitos legais. 

A averbação costuma acontecer de forma automática e eletrônica. Caso o processo ocorra sem impedimentos, a aprovação é registrada no sistema e o dinheiro é liberado em conta. 

Em instituições como o Banco PAN, por exemplo, o montante pode cair na conta em até 30 minutos após a averbação. Logo, esse é um processo ágil para o cliente, podendo ser útil diante de emergências ou oportunidades financeiras. 

Como consultar o status da minha proposta? 

Você pode acompanhar o andamento da proposta após solicitar um empréstimo consignado. Para isso, use os canais oficiais da Previdência Social — site e aplicativo Meu INSS. Eles permitem consultar a condição do pedido com facilidade e segurança. 

Após acessar o sistema com login e senha cadastrados na plataforma Gov.br, vá até a opção “Agendamentos/Requerimentos”. Nesse espaço, estarão listadas as solicitações feitas ao INSS, incluindo os pedidos de crédito consignado.  

Ali, é possível conferir se o processo está em análise, aprovado, se existem pendências ou negativas. Desse modo, você tem o controle sobre os descontos que poderão ser aplicados na aposentadoria ou pensão.  

Essa verificação evita surpresas no orçamento, permitindo a você agir com rapidez caso ocorram erros ou irregularidades no processo. 

Como saber se o empréstimo consignado do INSS foi aprovado? 

Ao consultar sua solicitação, verifique duas aprovações: a da instituição financeira e a do próprio INSS. Afinal, mesmo que o banco autorize o crédito, ele só será finalizado após a chamada averbação do contrato, que depende do órgão previdenciário. 

Sem essa confirmação, a operação não é efetivada. Para consultar a informação, você deve usar o serviço “Extrato de Empréstimos Consignados”. Descubra o que fazer: 

• acesse o site ou aplicativo Meu INSS; 

• informe o número do CPF (Cadastro de Pessoa Física) e sua senha do Gov.br; 

• no campo “Do que você precisa?”, digite “extrato de empréstimos”; 

• por fim, selecione a opção correspondente e clique em “Baixar PDF”. 

Nesse documento, você encontrará os empréstimos vigentes, as parcelas mensais, bem como os prazos, as taxas aplicadas e a margem disponível para novas contratações. 

O que fazer se o empréstimo não for aprovado? 

Seu empréstimo não foi aprovado? Nesse caso, você precisa buscar informações para entender a causa da negativa. São muitos motivos que podem afetar o seu acesso ao crédito consignado do INSS. 

Entre eles estão a inexistência de margem consignável insuficiente ou algum erro nos dados cadastrais. Além disso, a recusa pode estar relacionada a alguma falha no processo de averbação ou, ainda, com restrições da instituição financeira. 

Nesses casos, é importante verificar o extrato no Meu INSS. Se necessário, entre em contato com o banco responsável pela proposta. Certos erros podem ser corrigidos rapidamente, permitindo uma nova tentativa de obter o empréstimo. 

Também é possível buscar orientação junto ao INSS pelos canais digitais. Se preferir falar com um atendente, você pode optar pela ligação gratuita no telefone 135. O atendimento fica disponível de segunda-feira a sábado, entre 7h e 22h. 

Como evitar problemas com o crédito consignado? 

Embora o consignado ofereça vantagens, como taxas menores e facilidade de acesso, ele é uma dívida. Por isso, sua contratação deve ser planejada com responsabilidade. Antes de realizar a operação, certifique-se de que você realmente precisa do crédito.  

Verifique se o custo das parcelas cabe no seu orçamento mensal. Se possível, prefira prazos mais curtos para evitar longos períodos de endividamento.  

Compare as condições por meio de simulações para encontrar a mais vantajosa. Lembre-se de estudar as ofertas de diferentes instituições financeiras. 

Adicionalmente, vale a pena adotar algumas medidas de segurança. Elas ajudam a garantir que a experiência com o empréstimo seja segura e tranquila. São exemplos de boas práticas: 

• verificar sua margem consignável antes de iniciar a solicitação de um empréstimo do INSS; 

• nunca fornecer dados pessoais a terceiros fora dos canais oficiais dos bancos ou da Previdência Social; 

• desconfiar de ofertas com promessas de crédito fácil ou liberação imediata sem análise; 

• guardar cópias do contrato e registros do processo de solicitação; 

• acompanhar com frequência o extrato de descontos no Meu INSS. 

Essas atitudes simples ajudam você a evitar fraudes, proporcionando mais controle sobre seus recursos. Isso fortalece sua autonomia financeira. 

Posso cancelar um empréstimo após a aprovação? 

O consumidor tem direito ao arrependimento da contratação em até 7 dias corridos, contados a partir da assinatura do contrato. Esse direito está previsto no Código de Defesa do Consumidor (CDC) e vale para operações feitas fora do ambiente físico da instituição financeira — internet ou telefone. 

Entre em contato com o banco onde foi feita a solicitação e solicite a formalização do cancelamento do consignado. Nesse caso, você precisa devolver o valor integral do empréstimo e não poderá haver cobrança de juros ou encargos. 

Neste conteúdo, você aprendeu como saber se o empréstimo consignado do INSS foi aprovado. Você também viu as etapas de aprovação, como ter mais segurança no processo, entre outros aspectos relevantes da modalidade. Com essas informações, é possível avaliar quando a operação é útil e aderir a ela com praticidade. 

Quer conhecer oportunidades de contratar seu consignado para quem tem um benefício do INSS? Então veja as condições oferecidas pelo Banco PAN!