Como é descontado o empréstimo do FGTS?

O saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço não permite movimentação a qualquer hora, mas pode dar acesso facilitado a crédito. A alternativa é bastante popular, mas aderir a ela também depende de entender como é descontado o empréstimo do FGTS.

Essa é uma opção financeira que se diferencia de outros produtos disponíveis no mercado. Tanto sua contratação quanto sua quitação têm regras específicas, assim como benefícios próprios, que devem ser considerados antes da contratação. 

Com isso, é possível fazer uma escolha consciente e evitar problemas. Se você se interessou pelo empréstimo do FGTS, continue lendo e aprenda como ele é descontado!

Como funciona o empréstimo do FGTS?

O FGTS é um benefício pago aos trabalhadores formais, mas tem restrições para o saque. Porém, desde 2020, quem possui saldo na conta do fundo de garantia pode ter direito a movimentar parte dele anualmente.

A possibilidade foi permitida pelo saque-aniversário. Ao se inscrever nessa modalidade, cada trabalhador consegue resgatar uma parcela do FGTS no mês em que nasceu, todos os anos. O montante disponibilizado depende do saldo na conta do fundo.

Em 2025, ele seguia os parâmetros dessa tabela:

Por sua vez, o empréstimo FGTS é uma forma de retirar diversas parcelas do saque-aniversário em uma única oportunidade. Em vez de aguardar anos para obter certa quantia, você pode ter acesso a ela imediatamente. 

Essa modalidade de crédito usa o saldo do fundo como garantia. Embora ela tenha juros, eles tendem a ser menores do que aqueles que você encontra em outros tipos de empréstimo, como o pessoal.

Como é descontado o empréstimo do FGTS?

Como você aprendeu, o empréstimo do FGTS é uma antecipação do saque-aniversário. Como no resgate, a parcela do crédito é descontada diretamente da conta do fundo de garantia. 

O pagamento da parcela é anual, automático e acontece no seu mês de aniversário. Portanto, você não precisa se preocupar com boletos. Uma vez autorizada a operação, as cobranças são programadas e não geram desconto em folha — não se trata de um empréstimo consignado.

Um ponto para dar atenção ao contratar essa operação é o montante que você receberá e quanto pagará ao credor. Por exemplo, se o seu saque-aniversário libera R$ 5.000,00 por ano e você antecipa três parcelas, o total previsto do FGTS seria de R$ 15.000,00 no total.

No entanto, como a instituição financeira antecipa a quantia, ela aplica um desconto sobre a operação, correspondente aos juros. Por esse motivo, você recebe uma quantia menor — e o banco obtém os R$ 5.000,00 anuais diretamente da sua conta do FGTS nos próximos três anos.

Enquanto não forem quitadas todas as parcelas, a quantia antecipada fica bloqueada na conta. Caso você queira, há como adiantar total ou parcialmente o pagamento do contrato. Nesse caso, deve-se gerar um boleto e usar outros recursos que não sejam o saldo do FGTS.

Quem pode contratar o empréstimo do FGTS? 

Primeiramente, é necessário ter saldo na conta do fundo de garantia. Você pode consultar o montante disponível por meio do aplicativo FGTS. Nele, você confere informações sobre depósitos, saques e outras questões relevantes.

Também é preciso aderir à modalidade de saque anual do FGTS e ter 18 anos ou mais para contratar o empréstimo. Por fim, você deve estar em situação regular com a Receita Federal e possuir uma conta bancária em seu nome para receber a antecipação.

Vale ressaltar que, ao aderir ao saque-aniversário, você perde o direito ao saque-rescisão. Caso seja dispensado do trabalho sem justa causa, você receberá somente a multa de 40% do FGTS paga pelo empregador. O saldo do fundo fica retido na sua conta, então pense bem antes de decidir.

Passo a passo de como contratar o empréstimo do FGTS

Para começar, pesquise quais bancos oferecem esse tipo de empréstimo e analise as condições aplicadas. No Banco PAN, você pode contratar a modalidade em um processo 100% online, com poucos cliques. 

Para fazer uma simulação sem compromisso e contratar o crédito, você deve seguir esses passos:

• acesse o app FGTS;

• se você ainda não for inscrito no saque-aniversário, escolha a opção correspondente e aceite os termos para ativar a alternativa; 

• clique em “Autorizar bancos a consultarem seu FGTS”;

• selecione “PAN Financeira”;

• nos canais de atendimento do banco, simule a operação. Avalie o tempo de pagamento, o montante que poderá ser sacado e os juros aplicáveis;

• se for do seu interesse, aceite a proposta e aguarde a análise;

• após a aprovação, o dinheiro cai na sua conta bancária em pouco tempo.

Quais são as vantagens do empréstimo do FGTS?

A antecipação do saque-aniversário oferece diversas vantagens que tornam a alternativa atrativa para trabalhadores com saldo de FGTS. Em primeiro lugar, ela é uma maneira prática de transformar parte do fundo em dinheiro liberado na conta.

No Banco PAN, por exemplo, a quantia antecipada é depositada rapidamente. Mesmo pessoas que estejam com o nome negativado podem contratar o produto, já que o saldo do FGTS funciona como garantia da operação.  

Oferecemos operações com taxas de juros a partir de 1,29% ao mês. Ao aderir a elas, é possível antecipar até 10 anos do saque anual, sem comprometer seu orçamento mensal. Você pode usar o dinheiro livremente, seja para quitar dívidas, investir, fazer uma reforma ou viajar.

Neste conteúdo, você conheceu o empréstimo do FGTS que, assim como o saque-aniversário, é descontado do saldo da conta do fundo de garantia. Com as informações, você já sabe o que esperar da operação e como ela pode ser vantajosa ao precisar de dinheiro.

Agora, chegou o momento de descobrir se você tem quantias para antecipar. Aprenda como consultar o saldo do FGTS!