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Quem trabalha de forma autônoma pode precisar de crédito para investir no próprio negócio. Porém, podem surgir dúvidas sobre como conseguir empréstimo para negativado autônomo, tendo uma empresa ou não, mas está com o nome sujo.

Por não contar com um salário da mesma maneira que uma pessoa que trabalha com carteira assinada, quem empreende ou trabalha de forma autônoma pode ter mais obstáculos para garantir o rendimento mensal, principalmente se não fizer um bom planejamento financeiro.

Outra dificuldade é no caso de quem está inadimplente, pois, quanto mais tempo uma dívida fica em aberto, mais valores de juros e multas serão acrescidos à dívida. Dessa maneira, a quantia a ser paga pode aumentar para além da capacidade de pagamento de uma pessoa.

Para sair dessa situação, uma alternativa é pedir um empréstimo. Mesmo quem é autônomo e está com o nome negativado pode contar com esse recurso, basta entender como ele funciona e as vantagens e riscos de solicitar crédito.

COMO FUNCIONA O EMPRÉSTIMO PARA NEGATIVADO AUTÔNOMO?

O empréstimo para negativado autônomo é aquele voltado para quem possui um negócio próprio ou trabalha de forma autônoma e está, ao mesmo tempo, com o nome registrado nos órgãos de proteção ao crédito.

Isso pode acontecer por causa da atividade empresarial ou não. Por exemplo: uma pessoa deixa de pagar uma dívida com uma loja na qual fez compras pessoais. Ao mesmo tempo, essa pessoa é MEI e mantém sua empresa funcionando normalmente.

Caso ela peça um empréstimo para comprar itens para o próprio negócio, a operação pode não acontecer, pois as instituições financeiras fazem uma análise de crédito e analisam diversos fatores antes de conceder crédito. Um deles é se o nome está sujo ou não.

Em situações assim, uma alternativa é o empréstimo para autônomo que está negativado. Esse dinheiro pode ser usado como você preferir. Logo, os recursos podem ser aplicados na empresa, para expandir as atividades, ou para organizar o orçamento doméstico.

Ainda é possível pedir um empréstimo para pagar dívidas e, assim, limpar o nome, caso as taxas do empréstimo sejam mais baratas que os juros da dívida em aberto.

O QUE É PRECISO PARA SOLICITAR UM EMPRÉSTIMO PARA AUTÔNOMO?

Para pedir um empréstimo para autônomo, busque uma instituição financeira que ofereça essa modalidade de crédito. As instituições realizam análises de crédito para oferecer condições específicas ao perfil de quem precisa do dinheiro.

Além da apresentação de documentos pessoais, também é preciso apresentar comprovação de renda. Entretanto, quem é autônomo não possui holerite, afinal não trabalha com registro em carteira, ou seja, no regime CLT (Consolidação das Leis Trabalhistas).

Por isso, além dos documentos exigidos pela instituição, como documento de identificação com foto e comprovante de residência, por exemplo, é preciso comprovar que você possui renda e, portanto, tem condições de arcar com as prestações do empréstimo.

Para a comprovação de renda, uma alternativa é apresentar os extratos bancários, pois eles mostram que há movimentação de recursos na sua conta e que você recebe dinheiro suficiente para quitar o empréstimo, mesmo que seja de forma variável.

Outro documento que ajuda na análise de crédito é o Imposto de Renda, que também traz informações sobre rendimentos e contribui para que o banco avalie as informações e ofereça o crédito que mais combina com o seu perfil.

Entre as linhas de empréstimo disponíveis para quem está negativado e é autônomo está o empréstimo com garantia do FGTS. Essa modalidade utiliza o dinheiro do fundo de garantia de quem optou pelo saque-aniversário dos recursos.

Logo, trata-se da antecipação do saque-aniversário do FGTS disponível para quem tem a partir de R$ 400,00 no fundo. A garantia de pagamento é o próprio dinheiro do FGTS e, por isso, as taxas de juros são, geralmente, menores do que outros tipos de empréstimo.

QUAIS SÃO AS VANTAGENS E RISCOS DO EMPRÉSTIMO PARA AUTÔNOMO?

Entre os benefícios de pedir um empréstimo para negativado autônomo, estão:

  • Conseguir recursos para quitar dívidas e, dessa maneira, limpar o nome;
  • Com o nome fora dos órgãos de proteção ao crédito, as chances de colocar as finanças pessoais em ordem aumentam;
  • Os juros do empréstimo podem ser menores do que as taxas de dívidas que estão em aberto, desde que você procure por taxas mais baixas;
  • É possível acessar linhas de crédito como o empréstimo com FGTS, que possui taxas mais baratas do que outros tipos de empréstimo pessoal;
  • O dinheiro obtido com o empréstimo para autônomo pode ser usado da maneira que você preferir.

Vale lembrar que, caso a ideia do pedido de crédito seja usar os recursos na empresa, é importante usar essa alternativa de maneira pontual, pois o ideal é sempre separar as despesas e rendimentos pessoais dos gastos e rendimentos empresariais.

Além disso, a depender do tipo de empréstimo escolhido, é fundamental garantir que o negócio vai gerar a renda necessária para quitar as parcelas. Caso contrário, existe o risco de o empréstimo se tornar uma nova dívida.

Esse problema não acontece no crédito que antecipa o saque-aniversário do FGTS como garantia, pois tudo é quitado automaticamente. A Caixa, que administra os recursos do fundo, sempre vai transferir os valores para o banco que concedeu o empréstimo.

 Depois de entender como obter empréstimo mesmo sendo autônomo e negativado, conheça mais sobre a linha de crédito que utiliza o saque-aniversário do fundo de garantia. Saiba como fazer empréstimo com o FGTS.