Cartão de crédito consignado: como funciona?

Com vários diferenciais, o cartão de crédito consignado é uma alternativa para aposentados e pensionistas

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Por Rodrigo Chiodi
 

*Atualizado em 03.08.2021

Uma alternativa que pode ser aquela ajuda que você precisava para conseguir mais crédito é recorrer ao cartão de crédito consignado. Esse serviço é parecido com o cartão de crédito comum, mas existem algumas diferenças.

Dados recentes do Banco Central mostram que existiam 123 milhões de cartões de crédito ativos no Brasil em 2019. Esse número é um exemplo de como o cartão está presente na vida do brasileiro e o modelo consignado é mais uma opção para as pessoas.

O cartão consignado funciona de um jeito similar ao empréstimo consignado. Só para relembrar: essa modalidade de empréstimo é voltada a servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS.

Trabalhadores da iniciativa privada com carteira assinada também podem pedir esse crédito, desde que seus empregadores tenham convênio com uma instituição financeira. 

Esses clientes podem solicitar empréstimo em bancos e as parcelas da dívida são abatidas diretamente da folha de pagamento. Tudo é descontado diretamente do salário, aposentadoria ou benefício. 

O cartão consignado tem o mesmo princípio e ainda funciona como cartão. Logo, esse crédito consignado pode ser usado para fazer compras, no comércio, para saques e outros usos, assim como qualquer cartão de crédito comum.

Ao mesmo tempo, esse tipo de cartão também possui vantagens exclusivas e diferenciais dos outros cartões. Veja como funciona o cartão de crédito consignado e aproveite essa possibilidade de fazer mais com seu dinheiro!

O que é cartão de crédito consignado?

foto de cartão do Banco PAN, com as cores azul e preta ao fundo

O cartão de crédito consignado é um tipo de cartão de crédito voltado para quem pode pedir empréstimo consignado.

Dessa maneira, apenas esse público é que pode solicitar um cartão consignado.  

Além disso, parte do saldo devedor da fatura do cartão consignado é descontada automaticamente do contracheque ou conta-salário. Esse desconto não pode ser maior do que 5% da renda. 

O saldo restante deve ser quitado pela pessoa titular do cartão. Se esse valor não for pago, ela poderá cair no rotativo do cartão de crédito. O pagamento pode ser feito em bancos ou lotéricas, por meio de boleto, por exemplo. 

Diferenças entre cartão consignado e cartão de crédito comum

  1. Taxa de juros

As taxas de juros podem ser até 4 vezes menores em comparação com os cartões de crédito comuns. Afinal, os juros tanto do cartão consignado quanto do empréstimo são bem mais atraentes do que outras modalidades de crédito.

No caso de aposentados e pensionistas do INSS, há um limite na lei: elas devem ser de 2,7% ao mês, segundo o INSS. Mas, além desses juros, há outras taxas que são cobradas, formando o CET (Custo Efetivo Total) desse empréstimo.

  1. Anuidade

Nos cartões comuns, o cliente paga uma anuidade ou o parcelamento do valor todo mês, assim como as parcelas de compras realizadas. 

O cartão consignado não tem isso e você pode usar para fazer compras parceladas do mesmo jeito.

  1. Disponível para quem pode solicitar empréstimo consignado

O cartão de crédito consignado é exclusivo para quem pode solicitar empréstimo consignado. 

Em sua maioria, são aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos das esferas federal, estadual e municipal. 

Ao contrário de outros cartões, ele pode ser disponibilizado para negativados também.

  1. Valor da fatura

Até 5% da renda do cliente do cartão consignado pode ser descontada automaticamente da folha de pagamento. 

Se houver saldo restante, ele deve ser quitado de outras formas.

  1. Saque

Com o cartão de crédito consignado, é possível fazer um saque complementar em caixas eletrônicos. Há um limite para o valor desse saque, dependendo do cartão.

Mas é bom lembrar que esse saque tem incidência de juros e taxas. Então, analise se realmente precisa desse valor e programe o pagamento, para não se enrolar.

infográfico mostra ilustrações e trechos do texto a seguir

Qual o limite do cartão consignado?

O limite de crédito do cartão consignado vai variar de acordo com o valor da renda mensal do benefício.

No caso de aposentados e pensionistas do INSS, o limite deve ser de 1,6 vez o valor do benefício,  de acordo com a Instrução Normativa nº 107.

Exemplo de como o cartão consignado funciona

Vamos imaginar alguém que é aposentado e recebe R$ 1.000,00 de aposentadoria. Se essa pessoa usa cartão de crédito consignado, o limite do cartão é de até 1,6 vez o valor recebido. Ou seja, R$ 1.600,00.

A pessoa terá um cartão com R$ 1.600,00 disponíveis para fazer compras em lojas, parcelar compras ou mesmo realizar saques em dinheiro em caixas eletrônicos.

Na hora de fazer o pagamento da fatura, o valor mínimo é descontado da aposentadoria, sempre com o limite de 5% do salário ou benefício. Dessa forma, quem ganha R$ 1.000,00 terá desconto de, no máximo, R$ 50,00.

Se o total da fatura do cartão foi de R$ 200,00, dá para pagar R$ 50,00 de forma automática e os outros R$ 150,00 podem ser pagos com boleto, por exemplo.

Caso o restante não seja pago, haverá juros, que são até 4 vezes mais baixos do que no caso de cartões de crédito normais.

Esse vídeo do canal do Banco PAN no YouTube ajuda a entender o funcionamento desse cartão. Confira!

Como contratar cartão consignado?

foto do apresentador Rodrigo Faro sorrindo enquanto segura o cartão do Banco PAN. Rodrigo é branco, tem cabelo liso curto e veste camisa social branca, e está com as cores azul, cinza e branca ao fundo.

Com o Banco PAN, dá para contratar um cartão consignado de forma 100% online e receber na sua casa. Basta seguir os seguintes passos:

  1. Simule uma proposta na página de cartão consignado;

  2. Aceite a proposta e forneça as informações necessárias para seguir com a solicitação;

  3. Receba o cartão em casa, com total segurança, e comece a aproveitar!

Gostou de conhecer o cartão de crédito consignado? Quer aproveitar as vantagens dele ou indicar para alguém que precisa? Então
saiba mais sobre o cartão de crédito consignado do PAN!