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O que significa empréstimo consignado privado é uma dúvida cada vez mais comum entre trabalhadores com carteira assinada que buscam alternativas seguras de crédito. Desde 2025, essa modalidade passou a se chamar oficialmente Crédito do Trabalhador, conforme nova regulamentação federal.

Com pagamento descontado direto na folha, o consignado privado oferece taxas mais baixas e condições acessíveis. Continue a leitura e entenda como funciona, quem pode contratar, o que mudou nos últimos anos e quais as principais vantagens. Confira!

O que significa empréstimo consignado privado?

O empréstimo consignado privado é uma linha de crédito voltada a trabalhadores com carteira assinada em empresas privadas. Sua principal característica é o desconto direto das parcelas no holerite contracheque do solicitante, o que garante maior segurança para quem concede o crédito e taxas mais competitivas para quem contrata.

Em 2025, essa modalidade passou a ter um novo nome oficial: Crédito do Trabalhador. A mudança veio com o objetivo de padronizar a nomenclatura e tornar mais clara a sua proposta, que é justamente atender quem trabalha no setor privado sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).

A lógica é simples: como o pagamento das parcelas acontece de forma automática, o risco de inadimplência cai e as instituições conseguem oferecer juros mais baixos. Isso faz do consignado privado uma alternativa atrativa para quem busca crédito com mais controle e menos burocracia.

Qual a diferença entre o consignado privado antigo e o novo?

A principal diferença entre o modelo antigo do consignado privado e o atual está na regulamentação da modalidade. Desde Em 2025, o empréstimo passou a ser chamado de reconhecido legalmente como Crédito do Trabalhador, conforme atualização promovida pelo Governo Federal para padronizar e fortalecer esse tipo de crédito no mercado.

A principal mudança do novo modelo de consignado privado foi na oferta e na liberdade de escolha do tomador de crédito.

Antes, para solicitar o consignado privado, o trabalhador CLT dependia da intermediação entre o RH da empresa empregadora e um banco conveniado à companhia. No modelo lançado em 2025, o funcionário pode escolher por conta própria em qual instituição financeira contratar o empréstimo, selecionando a proposta que melhor lhe atende.

Outra mudança importante foi o estímulo à criação de convênios entre bancos e empresas, o que aumentou o número de empregadores aptos a oferecer essa opção aos seus colaboradores. A digitalização também avançou, permitindo contratações 100% online, com simulações em tempo real e assinatura eletrônica.

A vantagem é que Oo novo modelo mantém a regra do desconto em folha de pagamento, que diminui a inadimplência e também os juros do empréstimoos mesmos benefícios do anterior — como o desconto em folha de pagamento. E, além disso,  e as taxas as condições de pagamento, que já eram diferenciadas para essa linha de crédito, tendem a ficar ainda mais competitivas. Com o aumento da oferta e com o menores —, mas ganhou mais visibilidade, segurança jurídica e acesso facilitado, as instituições financeiras conseguem oferecer taxas de juros menores e prazos de pagamento maiores.

Como funciona um empréstimo consignado?

O funcionamento do empréstimo consignado é simples e direto. Depois da aprovação da solicitação, o valor emprestado é liberado na conta da pessoa contratante, e as parcelas são descontadas automaticamente do salário mensal.

Isso significa que não há necessidade de gerar boletos ou se preocupar com datas de vencimento: o pagamento acontece antes mesmo do salário cair na conta.

Esse modelo de cobrança reduz significativamente o risco de inadimplência, o que permite às instituições financeiras, como o Banco PAN, oferecerem taxas de juros mais baixas em comparação com outras linhas de crédito pessoal.

Outro ponto relevante é a margem consignável, que determina o quanto do salário pode ser comprometido com esse tipo de empréstimo.

Atualmente, a legislação permite que até 35% da renda mensal líquida seja destinada a esse fim — sendo 30% para o pagamento do empréstimo e 5% exclusivos para despesas com cartão consignado, caso a pessoa opte por contratar esse serviço também.

O valor total do empréstimo, a quantidade de parcelas e o prazo para pagamento dependem da política de crédito da instituição e da margem disponível. No Banco PAN, é possível simular a contratação de forma digital, com prazos longos e parcelas fixas, o que favorece o planejamento financeiro.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado privado?

O Crédito do Trabalhador é destinado exclusivamente a pessoas que trabalham com carteira assinada em empresas privadas. No entanto, nem todo trabalhador CLT está automaticamente apto a contratar. 

Requisitos para contratar:

  • Ser maior de 18 anos
  • Ter vínculo empregatício formal (CLT) ativo com empresa privada: é necessário estar com a carteira assinada e receber salário mensal fixo;
  • Empresa conveniada ao Banco PAN: o empregador precisa ter um acordo com o banco para que o desconto em folha ocorra de forma legal e automatizada;
  • Margem consignável disponível: o valor da parcela não pode ultrapassar 350% da renda líquida mensal;
  • Trabalhar em empresa que autorize o desconto em folha;
  • Ter conta ativa no FGTS

Quais grupos de trabalhadores podem contratar o consignado privado?

  • Trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada (CLT);
  • Trabalhadores domésticos e rurais com carteira assinada;
  • Empregados contratados por Microempreendedores Individuais (MEIs);
  • Diretores não empregados com direito ao FGTS;
  • Trabalhadores inscritos no Cadastro Único, inclusive beneficiários de programas como o Bolsa Família

Vantagens do Crédito do Trabalhador no Banco PAN

O Crédito do Trabalhador reúne benefícios que ajudam a organizar o orçamento de forma prática e com menos custos. No Banco PAN, essas vantagens ficam ainda mais acessíveis:

  • Taxas de juros mais baixas
    Como o valor das parcelas é descontado direto da folha de pagamento, o risco de inadimplência é menor, o que permite ao Banco PAN oferecer condições mais competitivas.

  • Parcelas fixas e previsíveis
    Você sabe exatamente quanto vai pagar até o fim do contrato, o que facilita o controle financeiro mês a mês.

  • Contratação 100% digital
    Com o Banco PAN, tudo acontece pelo app ou site, de forma rápida, segura e sem burocracia.

  • Prazo estendido para pagar
    É possível pagar as parcelas em um prazo longo e personalizado para o seu bolso, dependendo da análise e da margem disponível.

Como contratar o consignado privado?

A contratação do Crédito do Trabalhador é simples e pode ser feita de forma totalmente digital. No Banco PAN, existem três caminhos principais para solicitar: pelo aplicativo, pelo site ou pela CTPS Digital. Abaixo, veja como funciona cada um deles.

Carteira de Trabalho Digital (CTPS)

Para contratar o consignado privado com segurança e dentro das regras de 2025, veja como fazer empréstimo pela Carteira de Trabalho Digital:

  1. Acesse a Carteira de Trabalho Digital - Abra o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, disponível para Android e iOS, e consulte sua margem consignável. Depois, simule a contratação do Crédito do Trabalhador no menu específico;
  2. Aguarde a análise da simulação - Com base nos dados informados, o Banco PAN enviará uma proposta personalizada diretamente pelo aplicativo;
  3. Selecione a oferta do PAN - Ao escolher a proposta do PAN, você será direcionado automaticamente para o canal oficial do banco no WhatsApp, onde o atendimento continua com total segurança;
  4. Confirme seus dados e condições - Revise a oferta detalhada, confira os dados da contratação e, se estiver tudo certo, confirme para seguir com a aprovação final;
  5. Receba o valor na conta - Após a confirmação e validações necessárias, o valor do seu empréstimo será liberado direto na sua conta.

Canais diretos do Banco PAN

Depois de autorizar o compartilhamento de dados pelo app da Carteira de Trabalho Digital, o trabalhador CLT pode seguir com a contratação diretamente pelos canais oficiais do Banco PAN. Todo o processo acontece de forma digital, sem necessidade de sair de casa.

Veja como fazer:

  • Pelo site oficial: acesse o site do Banco PAN e vá até a seção de empréstimo consignado privado. Lá, você pode iniciar a simulação e, se estiver tudo certo, seguir com a contratação.
  • Pelo app Banco PAN: disponível para Android e iOS, o aplicativo permite simular valores, revisar prazos e confirmar o contrato com poucos toques. Basta estar com a autorização ativa no sistema para que o banco acesse sua margem.
  • Atendimento humanizado: em caso de dúvidas, fale com o PAN por chat, telefone ou WhatsApp, garantindo um processo seguro e transparente.

Essa etapa finaliza o processo de contratação e, após a aprovação, o valor é liberado diretamente na conta do solicitante.

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