O que você vai ler neste artigo:

O empréstimo consignado é uma das opções de crédito mais vantajosas do mercado, especialmente para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas.

Neste artigo, você entenderá o que é o consignado, suas vantagens e como funciona esse tipo de crédito.

Qual o significado de consignado?

De forma geral, consignado significa firmado por escrito, registrado, mas também é o nome que se dá a um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do INSS. Isso reduz o risco de inadimplência, permitindo às instituições financeiras oferecerem taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de crédito.

Já no comércio, a consignação ocorre quando um produto é entregue a um vendedor para ser comercializado, e o pagamento ao fornecedor só acontece após a venda.

Como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado segue um processo simples:

  1. Elegibilidade: O contratante deve ser aposentado, pensionista do INSS, servidor público ou trabalhador de empresas privadas.
  2. Margem consignável: Existe um limite máximo da renda que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.
  3. Desconto automático: As parcelas são descontadas diretamente do pagamento ou benefício.
  4. Taxas de juros reduzidas: Como o risco de inadimplência é menor, os juros são mais baixos.

Quem pode contratar um empréstimo consignado?

Pessoas que possuem renda fixa comprovada podem contratar o empréstimo consignado, incluindo:

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Servidores públicos federais, estaduais e municipais;
  • Trabalhadores de empresas privadas que possuem convênio com bancos.

Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

O empréstimo consignado possui diversos benefícios. Dentre eles estão: juros mais baixos e parcelas menores, facilidade de pagamento e prazo estendido.

Tipo de consignado e suas diferenças:

Existem diferentes tipos de empréstimo consignado, a principal diferença entre eles está no público-alvo e nas regras de contratação. Veja os principais tipos:

1. Consignado INSS

O Consignado INSS é destinado a aposentados e pensionistas do INSS.

2. Consignado Privado

Consignado privado é destinado a trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada.

3. Consignado para Militares

Consignado Militar é direcionado para militares das Forças Armadas e pensionistas.

4. Consignado para Servidores Públicos

Exclusivo para servidores públicos federais vinculados ao SIAPE (Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos).

5. Consignado BPC/LOAS

Destinado a beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS) e disponível apenas em instituições financeiras autorizadas pelo governo, como o Banco PAN.

6. Cartão Consignado

O Cartão de Crédito Consignado funciona como um cartão de crédito convencional, mas com a diferença de que o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.

Algumas vantagens desse cartão incluem:

  • Juros menores que os cartões tradicionais;
  • Saque de parte do limite em dinheiro;
  • Pode fazer o cartão mesmo estando negativado.

Cada tipo de consignado tem regras específicas, então é essencial comparar as condições antes de contratar. O PAN oferece todos os tipos de empréstimo consignado, se algum deles te interessou, conheça melhor e simule o empréstimo!

7. Cartão Benefício INSS

O Cartão Benefício INSS é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS. Ele funciona como um cartão consignado, mas com um diferencial: permite compras e saques utilizando parte do benefício.

Entre os benefícios, estão:

  • Margem consignável adicional além do consignado tradicional;
  • Uso para compras e saques;
  • Taxas reduzidas comparadas a cartões convencionais.

8. Cartão Benefício SIAPE

O Cartão Benefício SIAPE é destinado a servidores públicos federais vinculados ao Sistema Integrado de Administração de Pessoal (SIAPE). Ele funciona de forma semelhante ao Cartão Benefício INSS, com as seguintes vantagens:

  • Facilidade de uso para compras e saques;
  • Pagamento mínimo descontado diretamente do contracheque;
  • Taxas de juros mais baixas que cartões tradicionais.

Como contratar um empréstimo consignado no PAN?

Se você deseja contratar um empréstimo consignado seguro, com taxas reduzidas e aprovação rápida, o Banco PAN oferece condições especiais para você. Simule agora o seu empréstimo consignado e saiba o que melhor se adequa ao seu perfil, tenha acesso ao crédito de forma simples e sem burocracia!