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Quando as contas apertam ou surgem gastos imprevistos, o empréstimo pessoal é uma forma simples e rápida de garantir um fôlego financeiro. 

Você usa o valor da forma que desejar ou tiver necessidade, com a possibilidade de negociar as parcelas de pagamento para caber em seu orçamento mensal.

Para tirar suas dúvidas sobre o empréstimo pessoal, confira a seguir quem pode contratar esse tipo de crédito e quais os benefícios. 

O QUE É EMPRÉSTIMO PESSOAL?

O empréstimo pessoal é um valor concedido por uma instituição bancária ou financeira para pessoas físicas com total liberdade para o seu uso. 

Diferente de como funciona em financiamentos, não é necessário informar de qual maneira o valor será utilizado. Basta simular as opções disponíveis e negociar as condições contratuais, como o número de parcelas e porcentagem de juros.

Geralmente, o crédito pessoal pode ser contratado sem a necessidade de ir presencialmente até a instituição que oferece o valor pré-aprovado. É possível fazer toda a contratação online mediante a comprovação de dados pessoais e financeiros. 

QUEM PODE FAZER UM EMPRÉSTIMO PESSOAL?

Qualquer pessoa maior de 18 anos pode solicitar um empréstimo pessoal. Um dos diferenciais de outras modalidades de crédito é que qualquer tipo de profissional pode solicitar, como trabalhadores autônomos, da iniciativa privada e servidores públicos.

De acordo com o Banco Central, os documentos exigidos para fazer um empréstimo pessoal são RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda. 

O empréstimo pessoal é disponibilizado com base em uma série de análises de crédito e perfis de cliente. Geralmente, são analisados os hábitos de consumo para saber se a pessoa possui condições de quitar a dívida.

Para aumentar as chances de ter um empréstimo pessoal aprovado, você pode seguir algumas dicas:

  • Mantenha suas informações pessoais atualizadas;

  • Pague suas contas em dia;

  • Evite que seu CPF seja negativado.

No PAN, a contratação do empréstimo pessoal é totalmente online, diretamente no aplicativo da conta digital mediante análise de crédito. É simples, rápido e o dinheiro é liberado em conta corrente logo após a contratação. 

QUANDO RECORRER AO EMPRÉSTIMO PESSOAL?

Não há nenhuma regra de como o valor do empréstimo pessoal deve ser usado, mas existem algumas situações em que esse crédito pode ser melhor aproveitado:

Investir nos estudos

Para crescer na vida profissional, muitas vezes é necessário se destacar no mercado de trabalho. Para isso, um crédito pessoal pode ser útil para pagar uma pós-graduação, fazer um curso de idiomas e até mesmo um intercâmbio em outro país.

Os custos com a matrícula e material para os estudos podem ser altos e pesar no seu orçamento. Com esse tipo de empréstimo, é possível pagar à vista e em algumas ocasiões com desconto.

Fazer uma reforma em casa

Fazer uma reforma para dar aquela repaginada na casa ou arcar com alguma obra emergencial no seu imóvel pode ser um desafio para o orçamento.

 Uma alternativa é pesquisar o custo dos materiais e da mão de obra para saber o valor necessário para o empréstimo pessoal.

Com o dinheiro em sua conta, vale demonstrar ao estabelecimento comercial seu desejo de pagar à vista para ter o melhor desconto. 

Comprar bens de consumo

Alguns bens de consumo de alto valor como eletrodomésticos e eletroeletrônicos são essenciais para a casa e o trabalho remoto, por exemplo, mas nem todo mundo tem dinheiro suficiente para adquiri-los. 

Esses produtos geralmente têm um valor menor quando são pagos à vista, por isso o empréstimo pessoal pode ajudar na compra desses itens. Se houver necessidade de comprar mais de um bem de consumo ao mesmo tempo, conseguir um desconto também ajuda.

Fazer um tratamento médico

Uma intervenção médica é uma das situações mais imprevistas que podem acontecer e, para arcar com os custos dessa situação emergencial, o empréstimo pessoal também pode ser útil. 

Dessa maneira, também é possível pagar o tratamento à vista e quitar o serviço médico em mensalidades.

Limpar o nome

O empréstimo pessoal também é uma alternativa para quem deseja sair do vermelho e organizar a vida financeira com um pouco menos de dívidas para pagar.

Se você deixou de pagar algum débito muito importante e que pode trazer grandes prejuízos para sua vida, além da inclusão do seu nome na lista de órgãos de proteção ao crédito, o empréstimo pode te ajudar a sair do sufoco.

COMO CALCULAR A TAXA DE JUROS DO EMPRÉSTIMO PESSOAL?

A taxa de juros é o percentual cobrado mensalmente sobre o valor do empréstimo pessoal contratado. Esse montante em reais deve ser informado previamente na simulação do crédito, uma vez que influencia no valor final a ser pago.

Os juros podem variar entre instituições, mas em geral os juros de empréstimos e financiamentos são compostos, conhecidos como juros sobre juros.

Imagine que alguém deseja pedir R$ 1.000 em um empréstimo pessoal para quitar dívidas e quer pagar em 10 meses.

Caso a taxa de juros seja de 10% ao mês, o valor total da dívida a ser pago no 1º mês será de R$ 1.100 (R$ 1.000 de empréstimo, acrescidos de R$ 100 que são 10% da quantia do empréstimo.

Porém, no 2º mês, os juros serão cobrados em cima dos R$ 1.100,00 cobrados no mês anterior, e não em relação ao valor original do empréstimo, de R$ 1.000. Logo, no segundo mês a dívida terá valor de R$ 1.210. A quantia é 10% maior que no 1º mês.

Isso acontece sucessivamente e, no 10º mês, o valor total da dívida será de R$ 2.593,74.

Muitas instituições consideram o custo total do empréstimo, que já inclui os juros compostos, e dividem essa quantia pela quantidade de parcelas desejada. Essa forma de cobrança permite que quem pegue o dinheiro emprestado pague todo mês o mesmo valor.

Agora, se o empréstimo considerar como cálculo os juros simples, basta acrescentar a taxa sobre o valor do crédito. Caso você peça R$ 1.000  emprestados e sejam cobrados juros de 3% ao mês, o valor do juros será de R$ 30 todo mês (3% de R$ 1.000).

É POSSÍVEL CANCELAR O EMPRÉSTIMO PESSOAL?

A lei 8.078 do Código de Defesa do Consumidor estabelece que o cliente pode desistir do empréstimo pessoal dentro do prazo de 7 dias corridos após a contratação.

“O consumidor pode desistir do contrato, no prazo de 7 dias a contar de sua assinatura ou do ato de recebimento do produto ou serviço, sempre que a contratação de fornecimento de produtos e serviços ocorrer fora do estabelecimento comercial, especialmente por telefone ou a domicílio”, afirma a legislação.

Agora que você já sabe tudo sobre empréstimo pessoal, saiba como funcionam outras linhas de crédito, como o empréstimo consignado e o empréstimo FGTS.