Existem vários truques para organizar a vida financeira, mas muitos livros e sites estrangeiros e brasileiros sugerem a regra do 50-15-35 para você controlar bem os seus gastos. A ideia é que, com isso, você consiga ter uma vida controlada e, ao mesmo tempo, guarde dinheiro, tenha momentos de lazer e compre as coisas que deseja.
Mas não tem milagre financeiro nessa fórmula. Tudo depende, é claro, de viver de acordo com quanto você ganha.
A regra funciona assim: 50% dos seus ganhos vão para as despesas básicas, 15% vão para prioridades financeiras e 35%, para estilo de vida.
Vamos entender melhor cada uma dessas categorias.
50% para despesas básicas
Aqui entram todos aqueles gastos que você tem no dia a dia e dos quais não consegue escapar. Por exemplo, aluguel (ou parcelas do financiamento do seu imóvel), alimentação, transporte, conta de luz, educação, saúde e todo o restante que você pode considerar como básico.
Aliás, se você não se recorda de cabeça quais são todos esses gastos, fizemos um post listando o calendário de despesas em 2021. E temos também este outro post com apps que ajudam você a controlar os gastos da casa.
A maioria dos gastos que aparecem nestes dois itens são considerados despesas básicas e devem entrar nestes 50%.
15% para prioridades financeiras
Aqui existem duas possibilidades:
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Se você tiver dívidas, use estes 15% para pagá-las. Precisa ter cuidado especial para não deixar os juros consumirem a sua renda. Aliás, contamos mitos e verdades sobre juros neste post.
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Se você não tiver dívidas, use estes 15% para fazer investimentos e, assim, ver seu dinheiro render. Por exemplo, aplique em CDB ou em outra forma de fazer o seu dinheiro trabalhar para você. Se você não tiver experiência nisso, criamos um post que fala sobre investimento para iniciantes.
A ideia é que estes 15% sirvam para o seu dinheiro não ser totalmente desperdiçado em contas mensais nem em lazer.
35% para estilo de vida
Você precisa viver, certo? Precisa cuidar do corpo e da mente. Isso inclui sair, ir a restaurantes, fazer academia, viajar e tudo mais que faz a vida valer a pena. Então, você deve dedicar 35% do seu salário para isso. Convenhamos, por esta regra, não é pouco.
Se você conseguir encontrar lugares baratos para se divertir, melhor ainda. Por exemplo, mostramos neste post dez lugares baratos para você viajar pelo Brasil.
Como funciona na vida real?
Imagine que a renda total de uma família seja de R$ 7.000 somando todos os ganhos de todas as pessoas (entre salários e extras). Neste caso, a conta seria a seguinte:
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R$ 3.500 para as despesas básicas, como:
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Moradia (incluindo aluguel, condomínio, IPTU, água, luz e gás);
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Alimentação (supermercado, feira livre);
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Transporte (público ou gastos com carro ou moto);
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Saúde (farmácia, médico, dentista, plano de saúde);
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Educação (escola, faculdade, cursos livres, livros);
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Roupas básicas;
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Outros itens essenciais na sua vida.
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R$ 1.050 para prioridades financeiras:
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Pagar dívidas passadas;
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Ou fazer investimentos.
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R$ 2.450 para estilo de vida:
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Lazer (cinema, restaurante, passeios, assinatura de streaming, TV por assinatura e outras atividades);
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Academia e outras atividades de saúde;
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Viagens e outras atividades para relaxar a mente;
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Compras que não são essenciais, mas que você pode fazer para alegrar a vida.
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Portanto, a ideia da regra 50-15-35 é você conseguir distribuir os gastos com inteligência, mantendo o controle financeiro e dando a devida prioridade ao que merece mais atenção na sua vida.