Como calcular o limite do cartão consignado: passo a passo

Além do empréstimo consignado, o beneficiário do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) tem acesso a outras modalidades de crédito, como o cartão consignado, para fazer compras e saques. Entender como o produto funciona é importante para evitar erros no uso.

Nesse contexto, conhecer o cálculo do limite do cartão consignado ajuda a ter mais clareza sobre o valor disponível. Isso permite compreender como ele se relaciona com o benefício recebido.

Quer saber mais sobre o tema? Acompanhe este post para aprender como calcular o limite do cartão consignado.

Como calcular o limite do cartão consignado?

O limite do cartão consignado, que é o valor máximo de crédito disponível para uso, está ligado à margem consignável. Esse termo se refere ao percentual do benefício mensal que pode ser comprometido com empréstimos e cartão.

Para beneficiários do INSS, a margem consignável é de até 45% do benefício, sendo dividida da seguinte maneira:

●        35% para empréstimo consignado

●        5% para cartão de crédito consignado

●        5% para cartão consignado de benefício

No caso do cartão, o percentual está ligado ao pagamento mínimo do cartão. Por exemplo, se o seu benefício é de R$ 2 mil, o valor mínimo descontado da fatura é de R$ 100, que corresponde a 5% do seu recebimento do INSS.

Para saber o limite do cartão consignado INSS, é preciso considerar a política de crédito da instituição financeira e a análise do seu perfil. No Banco PAN, por exemplo, o limite pode chegar a até 3 vezes a renda do beneficiário, conforme análise de crédito.

Considerando o exemplo de pagamento de R$ 2 mil mensais e um limite de 3 vezes a renda, o teto chegaria a R$ 6 mil. Porém, cada instituição financeira emissora do produto pode liberar um valor diferente conforme sua política própria de limite de crédito.

Como pagar a fatura do cartão?

A fatura do cartão é descontada automaticamente do benefício do INSS, seja parcial ou totalmente. Caso ela esteja dentro dos 5% do benefício, o desconto pode quitar o valor total. No entanto, se os gastos forem maiores, a diferença deve ser quitada pelo dono do cartão até o dia do vencimento.

Para entender melhor, considere que a sua fatura veio em R$ 80 - um valor menor do que o mínimo no exemplo anterior. Nesse caso, ela é totalmente descontada do seu benefício e você não precisa quitar no vencimento.

Contudo, se os seus gastos no cartão foram de R$ 800, eles são descontados parcialmente. Assim, R$ 100 são pagos diretamente do benefício e R$ 700 devem ser quitados por você.

Qual é o limite de saque do cartão consignado?

Além de ser usado para fazer compras, o cartão de crédito consignado permite realizar saques em dinheiro. No Banco PAN, o cliente consegue sacar até 70% do limite. No exemplo de um cartão com R$ 6 mil de limite, podem ser sacados até R$ 4.200.

Quem tem conta no Banco PAN pode transferir o valor para a conta digital. Além disso, é possível sacar o dinheiro em qualquer caixa 24 horas.

Em relação à cobrança desse crédito, ela é incluída na fatura e segue as condições de parcelamento do cartão. Entretanto, antes de realizar o saque, tenha em mente que ele tem juros – uma taxa sobre o valor retirado – definidos no momento da contratação.

Por fim, vale saber que o restante do limite que não foi utilizado no saque continua disponível para compras. Imagine que você sacou os R$ 4.200. Logo, restam R$ 1.800 para comprar produtos e serviços.

Confira: opções de empréstimos do Banco PAN

Como utilizar o cartão de crédito consignado da melhor forma?

Para usar o cartão de crédito como uma ferramenta de organização financeira, é preciso ter um bom planejamento. Você deve verificar quanto entra de renda por mês e quais despesas já estão comprometidas para não gastar mais do que pode pagar.

Outro cuidado é não considerar o cartão como uma extensão da renda. O limite disponível não representa dinheiro extra, mas um valor de crédito a ser cobrado depois. Por isso, cada compra precisa ser feita com base na real capacidade de pagamento.

Também é essencial acompanhar a fatura com frequência para identificar quanto já foi utilizado e evitar surpresas no valor a ser pago ou descontado no benefício. Sempre que possível, o ideal é realizar o pagamento total da fatura, o que pode reduzir a incidência de juros.

Quais são as vantagens do cartão de crédito consignado do Banco PAN?

O cartão consignado do PAN oferece características que podem facilitar o uso no dia a dia. Um dos principais pontos é que você não paga anuidade, que é a cobrança de taxa mensal apenas por manter o cartão ativo.

Outra vantagem é o Benefício Saúde. Por meio dele, você pode ter descontos de até 85% na compra de medicamentos em farmácias parceiras. Essa rede conta com milhares de pontos credenciados, facilitando o acesso em diferentes regiões.

O desconto direto no benefício simplifica o pagamento, já que o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente, como visto, reduzindo o risco de atraso e de excesso de juros.

Como funciona o cartão consignado PAN?

O Banco PAN oferece duas modalidades de cartão consignado: o Cartão de Crédito Consignado e o Cartão Consignado Benefício. Embora eles sejam parecidos, existe uma diferença importante entre eles.

O Cartão de Crédito Consignado pode ser solicitado por diferentes públicos. Ele está disponível para beneficiários do INSS e servidores públicos federais, estaduais e municipais. Já o Cartão Consignado Benefício INSS é exclusivamente para aposentados e pensionistas do instituto.

Como solicitar o cartão consignado do Banco PAN?

Para fazer a sua solicitação do produto, é necessário acessar a página do Cartão de Crédito Consignado ou do Cartão Consignado Benefício do Banco PAN. Em seguida, você pode fazer uma simulação sem compromisso para verificar o limite disponível.

Depois, basta clicar em “Contrate agora” para ser encaminhado ao atendimento via WhatsApp. No aplicativo, você recebe todas as orientações para fechar a contratação online.

Neste artigo, você viu como calcular o limite do cartão consignado, como ele funciona e como solicitar o seu. Agora, vale a pena analisar se esse produto pode ajudar na sua organização financeira.

Está em busca de uma solução que possa facilitar a sua rotina financeira? Conheça o Cartão de Crédito Consignado do PAN e faça a simulação sem compromisso.