Na hora de buscar dinheiro extra, você encontra diversas soluções no mercado, que está repleto de alternativas de crédito. Uma das opções é o empréstimo consignado, famoso por suas taxas mais baixas — no entanto, é preciso observar quem pode fazer essa operação.
Afinal, essa é uma solução exclusiva para certos grupos, então nem todas as pessoas conseguem contratar o empréstimo. O acesso depende do cumprimento de critérios definidos em regulamentações e políticas das instituições.
Descubra se esse modelo de crédito é para você. Continue a leitura e veja quem pode contratar o empréstimo consignado e outros detalhes importantes sobre ele!
O que é empréstimo consignado e como ele funciona?
O empréstimo consignado é uma linha de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do contratante. Portanto, o indivíduo recebe sua renda já com o desconto do montante mensal devido ao credor.
Por sua vez, a instituição financeira tem uma garantia de recebimento. Esse modelo oferece condições especiais justamente porque o risco de inadimplência tende a ser menor.
Isso permite que os juros cobrados fiquem abaixo do praticado nas demais alternativas de crédito, como o empréstimo pessoal. Porém, para aderir ao empréstimo consignado, o solicitante precisa manter vínculo com uma fonte de renda compatível com esse tipo de desconto.
Quem pode contratar um empréstimo consignado?
Existem diferentes grupos que podem se beneficiar do crédito consignado. Embora cada um siga suas próprias regras, a lógica do pagamento permanece a mesma — via descontos automáticos, como você viu.
A seguir, confira quem tem direito ao empréstimo consignado e como cada categoria funciona!
Aposentados e pensionistas do INSS
Quem recebe um benefício, como aposentadoria ou pensão por morte do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) pode vincular seu benefício a um empréstimo consignado. Assim como acontece com as demais modalidades desse tipo, há um limite para a contratação.
Ele é chamado de margem consignável, um limite definido conforme grau de comprometimento da renda do contratante. Para beneficiários do INSS, a parcela do crédito não deve comprometer mais do que 35% do recebido mensalmente.
Essas pessoas também têm limite para contratar, à parte, o cartão de crédito consignado (5%) e o cartão consignado de benefício (5%). Mas atenção: quem pode fazer o empréstimo consignado vinculado ao benefício previdenciário precisa desbloquear a opção no aplicativo Meu INSS.
Depois, a pessoa deverá contatar instituições financeiras que ofereçam a modalidade, permitindo seu acesso aos dados e fazendo simulações. A operação somente é concluída caso você aceite as taxas de juros e outras condições propostas.
Após, há uma análise do INSS, que precisa averbar o empréstimo. Caso isso não aconteça, a contratação será cancelada. Por fim, vale ressaltar que a lei não impõe um limite de idade para o consignado.
Contudo, é comum que isso seja feito pelas instituições financeiras. Desse modo, é indispensável conferir detalhadamente as regras de cada banco, combinado?
Servidores públicos
Quem trabalha em cargos efetivos em órgãos públicos, seja na esfera municipal, estadual ou federal, pode fazer o empréstimo consignado. Para isso, o empregador deve ter convênio com a instituição financeira que oferece essa opção.
A margem consignável para esse grupo permite o comprometimento de até 35% do salário mensal com as parcelas. Ainda há um limite de 10% voltado aos cartões consignados (de crédito e benefícios). Entretanto, as regras mudam conforme o órgão empregador.
Por exemplo, servidores federais precisam da autorização de empréstimo consignado, gerada no aplicativo ou site sougov.br. Em seguida, a contratação do crédito deve ser feita pelo servidor junto a um banco que disponibilize essa modalidade.
Militares das Forças Armadas
Militares da ativa e da reserva estão no grupo de quem pode contratar o empréstimo consignado. A operação é permitida para integrantes do Exército, Marinha ou Aeronáutica. Porém, cada uma das Forças Armadas possui suas diretrizes internas.
Nesse caso, é possível comprometer até 30% da renda mensal. Logo, seu limite é menor do que o aplicado aos beneficiários do INSS e militares, conforme você aprendeu.
O processo de solicitação do empréstimo consignado para as Forças Armadas é simples. Ele ocorre diretamente nas plataformas dos bancos que trabalham com essa modalidade.
Trabalhadores com carteira assinada
Por fim, os trabalhadores da iniciativa privada, com vínculo registrado na CTPS (Carteira de Trabalho e Previdência Social), têm direito ao empréstimo consignado privado.
Para isso, eles devem atender a critérios como:
Essa modalidade segue as regras do Crédito do Trabalhador. Segundo elas, a margem consignável é de 35% da remuneração mensal. A contratação pode ser feita diretamente no aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).
No app, o trabalhador afirma ter interesse na operação, solicitando propostas aos bancos. Elas são disponibilizadas em até 24h.
Você também tem a alternativa de contratar o empréstimo consignado para trabalhador CLT (Consolidação das Leis do Trabalho) diretamente com instituições financeiras. Nessa hipótese, utilize seus canais digitais, como site e app.
O que fazer antes de contratar um empréstimo consignado?
Antes de contratar um empréstimo consignado, é necessário tomar certas precauções. Assim, você garante que o processo flua corretamente e sem percalços.
Para isso, siga esses passos:
separe a documentação necessária, como contrato de trabalho, autorização de margem consignável, extrato do INSS, documento militar etc.;
Neste conteúdo, você aprendeu quem pode fazer o empréstimo consignado e as diferentes categorias disponíveis. Com isso, você já sabe suas alternativas ao buscar dinheiro extra e como cada uma delas funciona.
Se você está em busca de recursos para organizar suas finanças ou alcançar objetivos, conheça as opções de empréstimo do Banco Pan!
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