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O sonho de comprar um carro é comum entre os brasileiros. Segundo a pesquisa feita pela Fenabrave - Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores

89% dos entrevistados têm a intenção de trocar ou comprar um novo veículo durante o ano de 2024, sendo que 61% desses brasileiros desejam comprar um veículo usado. 

Além disso, segundo a pesquisa 53% das pessoas que pretendem adquirir um carro usado, pretendem optar pelo financiamento como forma de pagamento. Porém, o desejo de aquisição é sempre tão grande que as pessoas podem esquecer que precisam tomar algumas precauções antes de fazer financiamento de veículos. 

É muito importante avaliar sua situação de forma geral para garantir que sua escolha não prejudique suas finanças futuras. Neste artigo, falaremos os passos essenciais para planejar um financiamento de veículo inteligente.

1. Avalie sua situação financeira

Antes de se aventurar em um financiamento, é fundamental entender a situação real do seu orçamento. Muitas vezes, as pessoas subestimam os riscos financeiros envolvidos. Portanto, faça uma análise cautelosa do seu orçamento, incluindo gastos mensais, despesas adicionais e imprevistos.

Essa etapa é crucial para determinar sua capacidade de pagamento e evitar um transtorno financeiro futuramente. É importante alinhar todos os seus gastos, isso pode ser feito em uma planilha, colocar tudo o que você precisa pagar durante o mês e até mesmo aquele picolé que costuma comprar aos finais de semana. É essencial que tudo esteja alinhado para você tomar a decisão adequada.

2. Faça os ajustes necessários nas suas finanças 

Após avaliar sua situação financeira, identifique despesas desnecessárias que possam prejudicar seu orçamento. Se algum gasto desnecessário impactar significativamente suas finanças, é hora de considerar cortá-lo ou reduzi-lo. Manter as finanças saudáveis é essencial para garantir que você possa honrar seu compromisso de financiamento.

Caso você esteja sobrecarregado com dívidas e já comprometa uma parte significativa de sua renda no pagamento das contas existentes, é possível que seu pedido não seja aprovado. Esse padrão de endividamento pode sinalizar a possibilidade de enfrentar dificuldades financeiras e se tornar inadimplente, mesmo que isso não seja intencional.

3. Calcule o valor da parcela do financiamento de forma acessível

Com base na avaliação do seu orçamento, determine qual é o valor máximo de parcela de financiamento que você pode pagar de forma confortável. Evite exceder 30% da sua renda com as parcelas, pois isso pode indicar problemas financeiros.

Tenha em mente esse valor no momento de fazer a negociação, por mais que o desejo de adquirir um carro seja muito grande, o indicado é juntar mais dinheiro para dar de entrada ou então adiar um pouco esse sonho ou escolher um modelo mais em conta para o momento. 

4. Poupe dinheiro para a entrada do financiamento de veículos 

Acumular uma quantia significativa para a entrada é uma estratégia inteligente ao financiar um veículo. A entrada ajuda a reduzir o valor total do financiamento, os juros e pode resultar em parcelas mais baixas. Estabeleça uma meta para a quantia da entrada e um prazo para atingir essa meta.

Para ajudar nesse objetivo, você pode começar estabelecendo uma meta de valor que será oferecida para a entrada e em quanto tempo você quer juntá-lo. Outra dica que pode ajudar é juntar o mesmo valor que terá disponível para pagar as parcelas depois que fizer o financiamento. Assim, você já se acostuma a não contar com esse dinheiro no orçamento mensal.  

5. Avalie sobre a necessidade da aquisição do veículo

Refletir sobre porque você precisa do veículo, se é um passo fundamental, como você planeja usar o carro na maior parte do tempo e escolha um modelo que atenda a essas necessidades. Ou seja, comprar o automóvel com base na funcionalidade, em vez da emoção, é mais apropriado para evitar arrependimentos futuros.

Análise a quantidade de pessoas que você tem na família, se gosta de viajar, tudo isso é bom levar em consideração para escolher melhor o tipo de carro que atenda às suas necessidades, seja para deslocamento de casa para o trabalho ou somente para lazer com família e amigos. 

6. Escolha entre veículo Novo ou Usado

Decida se deseja um veículo novo ou usado. Embora um veículo novo tenha vantagens como tecnologia atualizada e baixa probabilidade de reparos imediatos, os usados são mais acessíveis em termos de preço e podem oferecer um bom custo-benefício.

No entanto, se a característica de ser novinho não é crucial em sua decisão, é vantajoso considerar a compra de um carro seminovo ou usado, especialmente devido às vantajosas condições de negociação que podem surgir.

7. Pesquise os preços no mercado

Investigue os preços dos veículos que deseja no mercado. A Tabela FIPE pode servir para obter uma referência. Compare ofertas de concessionárias e busque descontos e benefícios que possam tornar seu financiamento mais vantajoso.

Procure algumas concessionárias antes de fazer as negociações. Explore a possibilidade de obter descontos, benefícios, como custos de documentação reduzidos, ou condições de pagamento favoráveis.

Ao analisar as opções disponíveis no mercado você logo perceberá que as diferenças de preços entre as concessionárias podem ser grandes. Portanto, é fundamental dar prioridade às suas finanças e evitar a pressa em fechar o negócio imediatamente, mesmo que a empolgação de ter o veículo rapidamente seja constante.

8. Pesquise as opções de financiamento

Analise as opções de financiamento disponíveis. Atente-se a critérios como taxa de juros, prazos e o custo efetivo total, que inclui taxas adicionais. No PAN, você pode financiar seu veículo de forma fácil, com taxas a partir de 1,20% a.m. e primeira parcela apenas após 45 dias.

Examine o procedimento de liberação do financiamento, investigue as taxas de juros que estão em vigor e, sobretudo, avaliar minuciosamente o Custo Efetivo Total (CET) do parcelamento, uma vez que esse componente é responsável por elevar o valor das mensalidades devido à imposição de diversas taxas e solicite sempre uma simulação.

9. Analise os contratos cuidadosamente

Antes de assinar qualquer contrato, leia os termos e condições com atenção. Se necessário, consulte um advogado para entender completamente os detalhes do contrato.

Certifique-se de verificar se todas as informações acordadas verbalmente com o revendedor ou a instituição financeira estão devidamente registradas no contrato. Este é o momento crucial para identificar quaisquer cláusulas ocultas ou taxas adicionais que possam afetar seus compromissos financeiros.

10. Considere os custos futuros

Lembre-se de que os custos com o veículo vão além das parcelas do financiamento. Planeje seu orçamento para incluir despesas como IPVA, seguro, combustível, manutenções periódicas e limpezas.

Tomar uma decisão informada e bem planejada ao financiar um veículo é fundamental para manter suas finanças saudáveis e evitar surpresas desagradáveis. Use essas diretrizes para orientar sua jornada de financiamento de veículo.

Garantindo que você faça uma escolha inteligente. Se desejar, você pode realizar uma simulação online aqui no PAN para ter uma noção dos valores e das parcelas que se adequam ao seu orçamento. 

 

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