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Empréstimo consignado suspenso pode ocorrer por diversos motivos, como regras de segurança do INSS, liberação recente do benefício ou solicitação feita pelo próprio titular. A boa notícia é que, na maioria dos casos, o desbloqueio pode ser feito de forma simples, online e sem sair de casa.

Entenda por que o bloqueio acontece, o que mudou nas regras a partir de 2025 e o passo a passo para resolver a situação de forma prática e segura. Confira!

O que significa ter o empréstimo consignado suspenso?

Ter o empréstimo consignado suspenso significa que, por algum motivo, o valor do benefício ou salário do titular está impedido de ser usado como garantia para novas contratações de crédito com desconto em folha. Isso não afeta os empréstimos já contratados, apenas bloqueia a possibilidade de firmar novos acordos enquanto durar a suspensão.

O consignado funciona com base em uma autorização para que o banco desconte as parcelas diretamente da fonte de pagamento. Quando essa autorização está indisponível, por decisão do INSS, da fonte pagadora ou do próprio beneficiário, o crédito fica temporariamente travado.

Essa suspensão pode ser automática, como nos casos em que o benefício foi recém-liberado, ou solicitada, como medida de proteção contra fraudes. Em qualquer cenário, o bloqueio não significa cancelamento de direitos, nem impede o recebimento mensal do valor. Ele apenas limita, por ora, a contratação de novos consignados.

Principais motivos que levam à suspensão do empréstimo consignado

A suspensão do empréstimo consignado pode acontecer por diferentes razões, e conhecer cada uma delas ajuda a entender o que fazer para resolver. Veja os principais casos:

Benefício recém-concedido pelo INSS

Quando o benefício é aprovado, o sistema do INSS aplica um bloqueio temporário para novos empréstimos. A medida serve como proteção inicial contra fraudes, permitindo que o titular tenha tempo para avaliar com calma se deseja contratar crédito. 

Desde janeiro de 2025, a regra permite desbloqueio imediato se a contratação for feita no mesmo banco responsável pelo pagamento.

Solicitação do próprio beneficiário

Quem prefere não autorizar empréstimos consignados pode pedir o bloqueio diretamente ao INSS. Essa é uma opção de segurança para quem quer evitar propostas insistentes ou contratações indevidas. O desbloqueio pode ser feito a qualquer momento, caso a pessoa mude de ideia.

Verificação de irregularidades ou suspeita de fraude

O INSS pode bloquear o benefício de forma preventiva se identificar movimentações suspeitas ou inconsistências nos dados. Essa medida busca evitar que terceiros contratem crédito sem o conhecimento do titular. Após a análise e regularização, o sistema pode liberar novamente o acesso ao crédito.

Problemas cadastrais ou inconsistência no sistema

Informações desatualizadas, divergência de dados ou falhas no sistema podem gerar bloqueios temporários. Nesses casos, o desbloqueio costuma depender da atualização do cadastro e da confirmação de identidade.

Margem consignável comprometida

Mesmo com o benefício ativo sendo liberado, se o limite da margem consignável tiver sido atingido, o sistema recusa novas solicitações. Em 2025, o limite total segue em 45%, dividido entre empréstimos, cartão de crédito e cartão benefício.

Como consultar e desbloquear o empréstimo consignado suspenso?

O INSS oferece canais digitais simples e acessíveis para essa consulta. Veja como fazer:

1. Acesse o site ou aplicativo Meu INSS

Com CPF e senha cadastrados na conta gov.br, entre no aplicativo Meu INSS, disponível para Android, iOS, ou mesmo pelo navegador do computador. Se ainda não tiver cadastro, o processo é rápido e gratuito.

2. Busque pela opção “Extrato de Empréstimos Consignados”

No menu inicial, digite “extrato” na barra de busca e selecione o serviço. Essa função mostra detalhes sobre contratos ativos, parcelas pagas e margem consignável disponível.

3. Verifique a seção “Bloqueio/Desbloqueio de Benefício Para Empréstimo”

Se o sistema indicar que o benefício está bloqueado para novas operações, essa informação aparecerá de forma clara. Nessa etapa, o aplicativo não informa o motivo da suspensão, mas confirma se há ou não impedimentos.

4. Leia atentamente as instruções e preencha as informações

Informe o número do benefício e seus dados de contato. Em alguns casos, o sistema pode solicitar documentos como RG, CPF ou comprovante de residência.

5. Envie a solicitação e acompanhe o processo

Finalize o pedido e acompanhe o andamento na aba “Meus pedidos”, dentro do próprio sistema. O INSS também pode enviar atualizações por e-mail ou SMS.

6. Outros canais disponíveis

Quem preferir atendimento por telefone pode ligar gratuitamente para a Central 135, de segunda-feira a sábado, das 7h às 22h. Também é possível fazer a consulta em uma agência do INSS, com agendamento prévio.

Consultar regularmente o status do benefício ajuda a evitar surpresas e facilita o planejamento financeiro.

O que mudou nas regras do empréstimo consignado em 2025?

Em 2025, o empréstimo consignado passou por alterações importantes que impactam diretamente aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS. As principais mudanças incluem:

  • Margem consignável: Desde janeiro de 2025, os segurados do INSS podem comprometer até 45% do valor do benefício com empréstimos consignados. Desse total, 35% são destinados a empréstimos pessoais, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão de benefício;

  • Taxa máxima de juros: O teto das taxas de juros para empréstimos consignados foi ajustado para 1,80% ao mês, considerando os últimos aumentos da taxa Selic. Anteriormente, essa taxa era de 1,66% ao mês;

  • Ampliação do prazo de pagamento: O prazo máximo para quitação de empréstimos consignados foi ampliado para 96 meses (8 anos), proporcionando parcelas mensais mais acessíveis aos beneficiários; ​

  • Desbloqueio antecipado para novos beneficiários: Beneficiários que tiveram o benefício concedido recentemente podem solicitar o desbloqueio para contratação de empréstimo consignado antes do prazo de 90 dias, desde que a operação seja realizada no banco responsável pelo pagamento do benefício;

  • Criação do Crédito do Trabalhador: O Governo Federal lançou o Crédito do Trabalhador, uma nova linha de crédito consignado destinada a trabalhadores com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, rurais e assalariados de Microempreendedores Individuais (MEIs). A contratação é realizada por meio da Carteira de Trabalho Digital, com garantia do FGTS. ​

Dicas para evitar problemas com o empréstimo consignado

Contratar um empréstimo consignado pode ser uma solução eficiente, mas alguns cuidados ajudam a evitar dores de cabeça e prejuízos. Veja as principais orientações:

  • Avalie se realmente precisa do crédito;

  • Consulte a margem disponível;

  • Fique atento às condições do contrato;

  • Desconfie de propostas muito vantajosas;

  • Proteja seus dados pessoais;

  • Evite contratar por impulso.

Essas atitudes simples ajudam a garantir mais segurança na contratação e protegem o seu dinheiro no longo prazo.

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A suspensão do empréstimo consignado é temporária e tem solução simples. Após entender o motivo do bloqueio, você pode liberar o crédito com rapidez e segurança.

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