O que você vai ler neste artigo:

 

Iniciado em fevereiro de 2021, o Open Banking, também chamado de Open Finance, é uma iniciativa do Banco Central. A instituição diz que esse novo fundamento dá a “possibilidade de clientes de produtos e serviços financeiros permitirem o compartilhamento de suas informações entre diferentes instituições autorizadas” pelo BACEN”. 

Com a  iniciativa, de acordo com o órgão, “instituições participantes poderão fazer ofertas de produtos e serviços para clientes de seus concorrentes, com benefícios para o consumidor, que poderá obter tarifas mais baixas e condições mais vantajosas”.

E você pode estar se perguntando: mas como isso funciona na prática? Neste artigo vamos te dar um exemplo: o Open Banking pode te ajudar a obter uma oferta de crédito pessoal. Confira!

COMPARTILHAR OS DADOS BANCÁRIOS: POR QUE FAZER?

Por meio do Open Banking, você vai conseguir levar seus dados de uma instituição participante para outra, para não ter que iniciar uma relação do “zero” com essa nova empresa. Isso acontece de uma forma segura e é importante dizer: somente mediante seu pedido e autorização.

E o que você ganha com isso? A possibilidade de receber outras ofertas de produtos e serviços mais vantajosos.

O time do Banco PAN explica por que. Quando uma pessoa abre uma conta em um banco, as informações que aquela instituição tem desse novo cliente são muito limitadas, como seu score de crédito.

Com o passar do tempo, conforme essa pessoa movimenta a nova conta, o banco vai tendo mais dados sobre o comportamento financeiro dela. Isso possibilita que o banco a conheça melhor e avalie novas ofertas, mas, para isso, essa pessoa precisa movimentar sua conta durante um bom tempo.

No entanto, se esse mesmo cliente compartilhar dados financeiros com a nova instituição, por meio das regras seguras do Open Banking, a pessoa já traz todo seu histórico com o outro banco e é como se ela já movimentasse a conta na nova instituição há muito tempo. Essas informações compartilhadas são avaliadas pelo novo banco, o que abrevia a análise de crédito.

COMO FAZER EMPRÉSTIMO PELO OPEN BANKING?

Ao levar seus dados financeiros de uma instituição para outra, por meio do Open Banking, o novo banco vai conhecer mais rapidamente seu histórico, algo que demoraria muito tempo para conhecer.

Com isso, se num primeiro momento essa nova instituição ofereceu um empréstimo pré-aprovado com valor mais baixo, ao receber mais informações essa instituição pode entender que é possível liberar um valor maior de empréstimo para o cliente.

Um exemplo prático: supondo que o banco que só possuía informações consideradas “externas” do cliente, como o score de crédito, ao avaliar o cliente, ofereceu um crédito pessoal pré-aprovado no valor de R$ 1.000. 

Ao passar a receber informações de transações realizadas com outro banco, por meio do compartilhamento de dados do Open Banking, autorizado pelo cliente, a área de crédito pode identificar novos dados, o fluxo de caixa pessoal dessa pessoa e avaliar que é possível liberar um valor maior de empréstimo.

Vale lembrar que toda oferta de crédito depende de análises prévias da instituição, estabelecidos de acordo com seus próprios critérios.

Para fazer um empréstimo pelo Open Banking, basta seguir o processo de solicitação de crédito pessoal.

No caso do Banco PAN, a contratação pode ser feita por quem tem conta digital, pelo próprio aplicativo do banco, de maneira online, 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Além disso, o dinheiro cai na hora do pedido e não há pagamento de taxas para liberação do empréstimo. Para solicitar, é só realizar as etapas abaixo:

  1. Acesse o app e, depois, vá na aba "Empréstimos";
  2. Clique em “Conhecer empréstimos”, selecione a opção de Empréstimo Pessoal e toque no botão de “continuar”;
  3. Selecione a melhor oferta pra você ou escolha as condições do seu Empréstimo Pessoal;
  4. Confira sua simulação e confira todos os termos;
  5. Realize a contratação de seu Empréstimo Pessoal.

O pagamento das parcelas do Empréstimo Pessoal pode ser feito por meio de boleto ou débito automático na conta digital do PAN, desde que o saldo seja suficiente para cobrir o valor das prestações.

 

DADOS A SEREM COMPARTILHADOS PARA CONSEGUIR O EMPRÉSTIMO 

Por meio do Open Banking, o cliente pode escolher quais dados quer compartilhar com uma instituição participante do sistema. De acordo com o BACEN, atualmente um cliente pode compartilhar:

  • seus próprios dados atualizados de cadastro, tais como nome completo, CPF/CNPJ, telefone, endereço; e

  • transações relativas aos produtos e serviços relacionados à conta corrente ou bancária, cartão de crédito e operações de crédito.

Cada instituição pode solicitar dados diferentes para favorecer essa análise e ajudar na obtenção do empréstimo pré-aprovado com um valor maior. Mas, quanto mais dados a pessoa compartilhar, melhor será a análise do crédito.  

COMO É FEITO O COMPARTILHAMENTO DOS DADOS NO OPEN BANKING

O Banco Central informa que as instituições participantes só podem compartilhar dados e serviços de clientes que tenham pedido o compartilhamento. E isso só pode ser feito ao cumprir as seguintes etapas:

  1. Consentimento

  2. Autenticação

  3. Confirmação. 

Todas essas etapas precisam ser realizadas em canais eletrônicos, com absoluta segurança e de forma sucessiva e ininterrupta.

Portanto, atenção: se alguém entrar em contato com você por telefone pedindo seus dados para compartilhar por meio do Open Banking, não forneça! Provavelmente é um golpe.

 

QUAIS OS RISCOS DO OPEN BANKING? É CONFIÁVEL?

Com os riscos de golpe, muita gente ainda fica na dúvida se o Open Banking é confiável e seguro.

Porém, não se preocupe: o Open Banking é confiável, pois o compartilhamento de dados só acontece com autenticação e consentimento de clientes por meio eletrônico. Ao mesmo tempo, tudo acontece em um ambiente com diversas camadas de segurança. 

Além disso, a qualquer momento você poderá cancelar o consentimento de compartilhamento de dados. Assim, o controle sobre as informações não sairá das suas mãos em nenhum momento.

Ao mesmo tempo, tudo que acontece no âmbito do Open Banking segue a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais). Ela cria uma série de regras para estabelecimentos e instituições que usam informações pessoais, assim você sabe exatamente o que é feito com seus dados.

Por fim, apenas instituições  autorizadas a funcionar pelo Banco Central podem realizar o compartilhamento, o que garante ainda mais a segurança e o bom funcionamento do ecossistema.

Dessa maneira, os riscos relacionados ao Open Banking dizem respeito às ações de criminosos que tentam enganar a população. A Receita Federal, por exemplo, já alertou sobre o golpe do empréstimo, realizado por correio.

 

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