Com a Selic mais alta, veja quanto rendem os investimentos de renda fixa e a poupança

Selic em 12,75% ao ano altera tipos de investimentos e atratividade, diz Anefac

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Por Redacao PAN

*Atualizado em 5.05.2022

Estudo da Anefac (Associação Nacional de Executivos) mostra que a revisão da taxa básica de juros, a Selic, de 11,75% para 12,75% ao ano, altera também a atratividade da poupança em relação a outros investimentos.

Pela regra em vigor, válida para depósitos feitos após maio de 2012, quando a Selic estiver abaixo de 8,5%, a rentabilidade da poupança fica em 70% da Taxa Selic acrescida da Taxa Referencial, a TR.

Agora, com a Selic acima de 8,5%, os depósitos feitos na caderneta de poupança rendem 0,5% ao mês – ou 6,17% ao ano – mais a TR.

Por causa disso, segundo estudo da Anefac enviado ao Blog Amigo do Dinheiro, as aplicações em renda fixa, como os fundos de investimento, “ganham da poupança na maioria das situações”.

A poupança continua interessante apenas nas aplicações em que os fundos de investimento cobram taxas de administração mais elevadas.

Isso se aplica, de acordo com a Anefac, principalmente “sobre os fundos cujas taxas de administração sejam superiores a 2,50% ao ano”.

Para fazer as comparações, a Anefac considerou as seguintes condições:

  • Aplicações com prazo de resgate até 6 meses com a alíquota do IR de 22,5%;
  • Aplicações com prazo de resgate entre 6 meses e 1 ano com a alíquota do IR de 20%;
  • Aplicações com prazo de resgate entre 1 ano e 2 anos com a alíquota do IR de 17,5%;
  • Aplicações com prazo de resgate acima de 2 anos com a alíquota de IR de 15%.

Também foi considerado o custo da taxa de administração cobrada pelos gestores dos fundos entre 0,5% ao ano e 3% ao ano

VEJA SIMULAÇÕES DE INVESTIMENTOS COM A NOVA SELIC

Um homem e uma mulher negros sentados em um sofá em frente a uma mesa de centro onde há um laptop sorriem ao olhar para o teclado. Ele tem os cabelos raspados e barba, usa camisa xadrez de tons azul. Ela tem cabelos cacheados e usa blusa cinza. Atrás dela, há uma janela com cortinas brancas abertas

Agora, veja abaixo as simulações de investimentos de como ficaria uma aplicação financeira no valor de R$ 10 mil pelo prazo de 12 meses, considerando uma Selic estável em 11,75% ao ano, segundo a Anefac:

  • Poupança: rendimento de R$ 744,00 (7,44% ao ano), ficando ao final do período com  R$ 10.744,00;
  • Fundo com taxa de administração de 0,5% ao ano: rendimento de R$ 964,00 (9,64% ao ano), ficando ao final do período com R$ 10.964,00;
  • Fundo com taxa de administração de 1% ao ano: rendimento de R$ 899,00 (8,99% ao ano), ficando ao final do período com R$ 10.899,00;
  • Fundo com taxa de administração de 1,5%: rendimento de R$ 847,00 (8,47% ao ano), ficando ao final do período com R$ 10.847,00;
  • Fundo com taxa de administração de 2% ao ano: rendimento de R$ 796,00 (7,96% ao ano), ficando ao final do período com R$ 10.796,00;
  • Fundo com taxa de 2,5% ao ano: rendimento de R$ 744,00 (7,44% ao ano), ficando ao final do período com R$ 10.744,00;
  • Fundo com taxa de administração de 3% ao ano: rendimento de R$ 693,00 (6,93% ao ano), ficando ao final do período com R$ 10.693,00.

Para conseguir poupar e investir, é necessário que você saiba controlar suas finanças. Nada mais importante do que educação financeira. Então, dê uma olhada em 6 livros sobre esse assunto que podem te ajudar a economizar uma grana.